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住房公積金房貸計算器(住房公積金算房貸計算器)

前沿拓展:

住房公積金房貸計算器

等額本金是指一種貸款的還款方式,是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。[1]
等額本金貸款計算公式:
每月還款金額 = (貸款本金 / 還款月數(shù))+(本金 — 已歸還本金累計額)×每月利率
等額本息還款法
等額本息是指一種購房貸款的還款方式,是在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。
每月還款額計算公式如下:
[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]
自由還款法
自由還款就是您申請住房公積金貸款時,住房公積金管理中心根據(jù)您的借款金額和期限,給出一個最低還款額,以后您在每月還款數(shù)額不少于這一最低還款額的前提下,可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況,自由安排每月還款額的還款方式。
首套房公積金貸款一般執(zhí)行基準(zhǔn)利率,二套房公積金貸款多執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10% .以下為最新公積金貸款基準(zhǔn)利率(2015-3-1后執(zhí)行):
5年及5年期以下年利率:3.5%
5年期以上貸款年利率: 4.0%


住房公積金是指單位幫入職職工繳存的長期住房儲金,所以它的特點是一項長期儲蓄資金并且和住房相關(guān)。通常是入職后單位和個人各出一半的錢放進(jìn)你的公積金賬戶。這一半的錢的金額=繳存基數(shù)*繳存比例,因此要想算出單位或者個人要交多少公積金,就得知道繳存金額和繳存比例怎么確定。

繳存基數(shù)的確定原則是不能超過上年度社會職工平均工資3倍,同時不低于上年度社會最低工資。所以就會出現(xiàn)4種情況1.按照你的實際稅前工資來交,2.按照低于你的工資但是高于上年最低工資來交,3.按照最低工資來交4.不交公積金。

看一組數(shù)據(jù)截至2021年底,全國住房公積金實繳人數(shù)超過1.5億人,累計支持2200多萬人提取用于租房,發(fā)放貸款幫助6000多萬人購房。這個繳納人數(shù)相比較社會保險還是差了不少的。

接著說比例,在5%到12%之間,由單位自己確定,并且需要為整數(shù)(不能出現(xiàn)5.1%這種比例)。這時候就可以算出每月交的公積金金額了。我們來看下同樣的工資下都有交公積金會有多大差別。比如說一個人的稅前工資為6000(沒超過最高繳存基數(shù)),上年當(dāng)?shù)氐穆毠ど鐣骄べY為6500,當(dāng)?shù)匾?guī)定最低工資為2000,那么按照你的實際稅前工資每月公積金賬戶會有6000*12%*2=1440元,如果按照最低工資交你每月公積金賬戶會有2000*5%*2=200元,事業(yè)單位和公務(wù)員單位一般會按照你的實際工資和最高比例繳納,很多私營企業(yè)一般不會這么做,這就是為什么現(xiàn)在公務(wù)員這么熱的原因之一。而你賬戶余額是確定你將來公積金貸款買房額度的一個重要因素。

接著我們來說買房時公積金貸款額度怎么確定的,首先各個地區(qū)政策都會有差別,但是一般都會考慮的因素就是你買房時公積金余額,當(dāng)?shù)毓嫉馁J款最高額度,你的繳存基數(shù),如果是夫妻雙方都有公積金,那么可以合并計算。(你可以理解成根據(jù)每個因素確定你的貸款額度,其中算出的最低值確定你的貸款額度,所以房產(chǎn)中介和你說貸款額度有多少,他可能說的是最理想的額度)。

我們以深圳市舉例可貸額度=(主申請人賬戶余額+參與額度計算的共同申請人賬戶余額)×14。

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根據(jù)這個條件舉個例子,李四在深圳,年齡35歲,買首套400萬的房子,貸款150萬,期限30年,滿足條件3和4,此時李四公積金有10萬余額,他妻子有5萬余額,按照14倍原則,他們能貸210萬(在申請貸款時公積金要連續(xù)繳存滿6個月),但是根據(jù)條件2最高貸款額度<=90萬,因此他們只能貸90萬,同時對于不夠的60萬可以尋求商業(yè)貸款,這種混合模式叫組合貸款,商業(yè)貸款利息會比公積金貸款高出不少。5年期以下(含5年)的個人住房公積金貸款年利率為2.75%;5年期以上的個人住房公積金貸款年利率為3.25%。二套房貸款利率按基準(zhǔn)利率1.1倍執(zhí)行。商業(yè)貸款利息為4.75%

下面我們再看個例子公積金貸款能省下多少利息。

小劉已婚,在深圳工作,與配偶共同申請公積金貸款買房,按貸款金額90萬、貸款期限30年,等額本息還款法計算,公積金貸款月供為3916.86元,比商業(yè)貸款月供4776.54元節(jié)省了859.7元,30年累計下來,可節(jié)省利息支出約30.9萬元。

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拓展知識:

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