公積金本金還款計算器(住房公積金每月還款計算器)
前沿拓展：
公積金本金還款計算器
等額本金還款,是指貸款人將本金分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。等額本金還款法是一種計算非常簡便，實用性很強的一種還款方式?；舅惴ㄔ硎窃谶€款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時還清當期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結(jié)息慣例的要求，一般采用按季還款的方式（如**銀行）。等額本金還款方式，不是節(jié)省利息的選擇。如果真正有什么節(jié)省利息的良方，那就是應(yīng)當學會理智消費，根據(jù)自己的經(jīng)濟實力，量體裁衣、量入為出，盡量少貸款、貸短款，才是唯一可行的方法。等額本金還款法是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。也便于根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。此種還款模式支出的總和相對于等額本息利息可能有所減少，但剛開始時還款壓力較大。
如果用于房貸，此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人，或者是即將退休的人。
舉例
同樣是從銀行貸款20萬元，還款年限15年，選擇等額本金還款，每月需要償還銀行本金1111元左右，首月利息為918元，總計首月償還銀行2200元，隨后，每個月的還款本金不變，利息逐漸隨本金歸還減少。
使用等額本金還款，開始時每月負擔比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差可能達千元。但是，隨著時間推移，還款負擔逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高，但是已經(jīng)預計到將來收入會減少的人群。實際上，很多中年以上的人群，經(jīng)過一段時間事業(yè)打拼，有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，考慮到年紀漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進行還款。 由于每月所還本金固定，而每月貸款利息隨著本金余額的減少而逐月遞減，因此，等額本金還款法在貸款初期月還款額大，此后逐月遞減（月遞減額=月還本金×月利率）。例如同樣是借10萬元、15年期的公積金貸款，等額還款法的月還款額為760.40元，而等額本金還款法的首月還款額為923.06元（以后每月遞減2.04元）,比前者高出163.34元。由于后者提前歸還了部分貸款本金，較前者實際上是減少占用和縮短占用了銀行的錢，當然貸款利息總的計算下來就少一些（10年下來共計為3613.55元），而并不是借款人得到了什么額外實惠！
此種還款方式，適合生活負擔會越來越重（養(yǎng)老、看病、孩子讀書等）或預計收入會逐步減少的人使用。
住房公積金的貸款額度受到最低首付款比例、最高可貸款額度、申請貸款期限、借款申請人繳存住房公積金年限、還款能力這些因素綜合影響，一般在住房公積金官網(wǎng)會有相應(yīng)的計算器，可以通過填寫相關(guān)訊息預估貸款額度。
我們以北京市為例，在具體確定借款申請人貸款額度時應(yīng)根據(jù)以下考慮：
?。?）擬申請的貸款額度及需支付的首付款金額應(yīng)符合北京住房公積金管理中心關(guān)于最低首付款比例、最高可貸款額度的政策要求；
?。?）擬申請的貸款期限應(yīng)符合北京住房公積金管理中心關(guān)于貸款期限的政策要求；
（3）目前每繳存一年可貸10萬元，不足一年的按一年計算；
?。?）在保證借款申請人基本生活費用的前提下，按等額本息還款法計算的月均還款額不得超過申請人月收入60%，當前基本生活費為每人每月1540元，基本生活費會隨政策調(diào)整而變化，請關(guān)注北京住房公積金網(wǎng)（gjj.beijing.gov.cn）最新文件或公告。當前利率條件下住房公積金個人住房貸款月均還款額詳見附表1、附表2。此兩項內(nèi)容如遇調(diào)整，以北京住房公積金管理中心發(fā)布通知為準；
（5）購買二手住房申請住房公積金個人住房貸款的，貸款額度不能超過二手住房最高可抵押價值。
借款申請人登錄北京住房公積金網(wǎng)（gjj.beijing.gov.cn），選擇“政務(wù)服務(wù)”中的“常用計算器”，選擇“公積金貸款計算器”，按照自身情況錄入或選擇具體數(shù)值進行試算。該試算結(jié)果為參考結(jié)果，最終貸款額度應(yīng)以北京住房公積金管理中心審核確定的貸款額度為準。
注意，在北京使用公積金貸款的額度是不考慮賬戶余額的，而在一些其他地區(qū)貸款額度和賬戶余額有關(guān)，建議朋友們在了解所在地政策后慎重考慮是否在平日將住房公積金提取。
拓展知識：
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