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不管樓市政策怎樣，房價趨勢如何，人們買房的熱情都不見退卻。然而全款買房壓力過大，幾乎95%的人都會通過貸款的方式買房。公積金貸款利率相比商貸低很多，所以公積金貸款自然也備受喜愛，如果能夠成功辦理公積金貸款就能節省很大一筆的費用。那么，公積金貸款的計算方式是怎樣的呢？你的公積金貸款額度最高又是多少呢？

公積金貸款額度的計算是根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定的，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。

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一、按照還貸能力計算

貸款申請人本人貸款：[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

本人及配偶申請貸款：[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數是按不同借款期限來確定的，十年以內(含十年)為35%，十至二十年（含二十年）為40%，二十年至三十年為45%。

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

公積金貸款期限為最高30年,以夫妻雙方年齡大的為準，年齡加上貸款年限不能超過70；且與樓齡也有關系,磚混結構的樓齡加上貸款不能超過47年,鋼混結構的樓齡加上貸款不能超過57年。

舉例：小A單位及個人公積金繳存比例為8%，月繳存額為1000，目前沒有其他貸款。貸款期限為20年，按照還貸能力計算小A能夠得到的公積金貸款額度＝【（1000÷(8%+8%)+1000）*40%-0】*20*12=69.6萬

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二、按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數。

其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型來確定，購買商品房建筑面積超過90平方米的，貸款額度不超過所購買住房價款的70%，建筑面積90平方米(含)以下的，貸款額度不超過所購買住房價款的80%;購買私產住房、定向銷售經濟適用住房、集資建造住房、公有現住房的，以及建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所購買住房價款(住房評估價值)或者建造、翻建、大修住房所需費用的70%。不過由于各地的政策不同的，所以還是需要參考當地的相關規定。

舉例：小A買一套100平方米的商品房，總價120萬，那么按照房屋價格計算，小A能夠得到的公積金貸款額度＝120*70%＝84萬。

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三、根據公積金賬戶余額計算

貸款申請人本人貸款，貸款額度=借款人公積金繳存余額×20倍×繳存時間系數

本人及配偶申請貸款，貸款額度=（借款人公積金繳存余額+共同借款人公積金繳存余額）×20倍×繳存時間系數

連續正常繳存時間小于12個月的，時間系數為0.5；連續正常繳存時間在12個月至24個月的，時間系數為0.8；連續正常繳存時間在24個月以上的時間系數為1。符合住房公積金貸款條件的兩人及以上的職工家庭，可按繳存時間較長的一方確定時間系數。所以根據公積金賬戶余額計算繳費時間越長、基數越大，相應的貸款額度才會越高。

舉例：小A公積金賬戶余額里有2萬，月繳存額是1000元，目前已經繳納20個月公積金，那么根據公積金賬戶余額計算小A公積金貸款額度=20000×20*0.8＝32萬

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四、按照貸款最高限額計算

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

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雖然最終準確的額度還是得由銀行審核后給出來，但是通過以上的幾個維度，我們基本上能得出一個大概的額度范圍，這對我們做購房前的資金計劃有很大幫助，大家也趕緊查下公積金賬戶計算下你的公積金最高貸款額度吧！

拓展知識：

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可以通過登錄成都市公積金中心查詢： 1、登陸成都市公積金中心，點擊貸款計算器; 2、點擊“公積金貸款額度試算”，填寫個人相關信息; 3、查看“計算”結果。

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成都市住房公積金卡是聯名卡。可以通過成都市住房公積金網上查詢和打印成都市住房公積金中心**大廳官網。

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1、帶好身份證原件及復印件、具備貸款賬號的證明材料和還款卡至柜臺辦理提前還款手續。2、還款人填寫《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前還清貸款申請書》并簽章和提供所需資料。3、等待受委托銀行的審批和公積金管理中心的審批。4、去銀行把還款，并將提前還款表送到公積金中心存檔。

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成都市公積金管理中心統一查詢電話：028-96319，同時可以咨詢人住房公積金查詢、公積金貸款利率、住房公積金貸款等問題。持本人身份證直接到成都住房公積金管理股管理中心-成都公積金查詢處

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