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商貸轉(zhuǎn)公積金貸款計(jì)算器(商貸轉(zhuǎn)公積金計(jì)算方式)

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前沿拓展：

商貸轉(zhuǎn)公積金貸款計(jì)算器

首付和房?jī)r(jià)的關(guān)系：
新建商品房都二者按照商品房合同的房?jī)r(jià)走。
二手房則按照評(píng)估價(jià)格走，這樣可**作空間就大了！

首付比例：
新建商品房來(lái)說(shuō)，區(qū)別不大：
按國(guó)家規(guī)定最低是房?jī)r(jià)的20-30%！
不過(guò)公積金套型面積90平米以下一般可以首付20%。
商業(yè)貸款則無(wú)論面積一般至少30%。

二手房則區(qū)別很大！
二手房公積金一般30%
商貸則在30—50%之間！

什么是住房公積金？
住房公積金貸款的全稱是個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款。它是指住房資金管理中心運(yùn)用住房公積金委托商業(yè)性銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個(gè)人住房貸款，一方面是它的利率低；另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由于住房公積金貸款和商業(yè)貸款的利息相差1%有余，因而目前無(wú)論是投資者還是購(gòu)房自住的老百姓都比較偏向于選擇住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)住房。
住房公積金貸款與商業(yè)貸款的差異
住房公積金管理機(jī)構(gòu)制定的《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款辦法》和****銀行等金融機(jī)構(gòu)頒布實(shí)施的《個(gè)人住房貸款管理辦法》，雖然都是為人們?cè)谫?gòu)房中缺少資金而發(fā)放的貸款，但兩者又有所不同，具體區(qū)別在于：
一、貸款對(duì)象有所不同。住房公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的對(duì)象是住房公積金的繳存人和匯繳單位的離退休職工，其貸款的對(duì)象必須具備下列條件：
●持續(xù)繳存6個(gè)月住房公積金或已累計(jì)繳存24個(gè)月以上且目前還在繼續(xù)繳存。
●具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。
●具有購(gòu)買(mǎi)住房的合同或有關(guān)證明文件。
●提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式。
●符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。
而一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的繳存人和離退休職工，也就是說(shuō)其對(duì)象的范圍大于前者。
二、貸款額度有所不同。一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過(guò)購(gòu)房款的80%。
三、貸款手續(xù)不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請(qǐng)，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復(fù)雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購(gòu)房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開(kāi)發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。
四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國(guó)家規(guī)定在住房公積金計(jì)息利率的基礎(chǔ)上加規(guī)定利差。
五、公積金貸款比商業(yè)貸款多了評(píng)估費(fèi)。商業(yè)貸款不需要評(píng)估，但用公積金貸款購(gòu)買(mǎi)商品房，目前必須進(jìn)行評(píng)估，繳納評(píng)估費(fèi)。商業(yè)貸款比公積金貸款多了律師費(fèi)。商業(yè)貸款委托律師事務(wù)所對(duì)借款人進(jìn)行資信調(diào)查，律師收取4‰的律師費(fèi)，公積金貸款則不需個(gè)人繳納律師費(fèi)。
三種貸款方式的比較
下面我們就以貸款額為35萬(wàn)元為例，對(duì)三種不同的貸款方式進(jìn)行對(duì)比：
NO.1只選擇住房公積金貸款
對(duì)于只選擇住房公積金貸款的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，最大的實(shí)惠莫過(guò)于住房公積金相對(duì)的貸款利息率。但在追求低利率的同時(shí)，消費(fèi)者要注意兩個(gè)問(wèn)題：

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貸款利率

公積金貸款利率執(zhí)行****銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率。

當(dāng)前利率標(biāo)準(zhǔn)為：貸款期限1-5年的，年利率為2.75%；貸款期限5年以上的，年利率為3.25%。二套房在上述基礎(chǔ)上上浮10%，即貸款年限五年內(nèi)為3.025%，五年以上為3.575%。

目前商業(yè)銀行貸款利率實(shí)行LPR，即在央行公布基準(zhǔn)貸款利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮，各個(gè)銀行上浮水平不同，大多數(shù)上浮65-70個(gè)點(diǎn)，即4.9% + 0.65% = 5.55% 至4.9% + 0.70% = 5.6% 不等。

相較商業(yè)銀行住房貸款利率，住房公積金貸款優(yōu)勢(shì)更明顯。

利息對(duì)比

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等額本息vs等額本金 你了解嗎？

經(jīng)常有職工在貸款買(mǎi)房時(shí)糾結(jié)，住房公積金貸款到底是選擇等額本息還是等額本金呢？等額本息和等額本金有什么區(qū)別？

基本概念

等額本息：在還款期內(nèi)，每月償還的本金和利息金額固定（月供相同）。

等額本金：每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息（月供遞減）。

二者區(qū)別

等額本息：貸款年限期內(nèi)，每月還貸的金額是固定的。適合工薪族、收入穩(wěn)定的普通家庭，房貸既能夠承擔(dān)，又能保證不影響到生活。

等額本金：還款方式每月的償還額逐月減少，開(kāi)始還款的壓力較大，后期壓力較小，適合已經(jīng)有一定積蓄的借款人。

溫馨提示

等額本息和等額本金還款方式分別適合不同的借款人，沒(méi)有絕對(duì)的利弊之分。

無(wú)論哪種貸款還款方式，每月還款利息都是按照剩余貸款本金的實(shí)際占用天數(shù)計(jì)算的。

在未超過(guò)貸款總期數(shù)的一半前，提前還貸才更劃算。例如20年的貸款總期限，在前10年提前還貸才更劃算。

特別提示：本期內(nèi)容均為現(xiàn)行住房公積金政策，若今后發(fā)生調(diào)整，請(qǐng)以最新政策為準(zhǔn)。

來(lái)源：甘肅省住房資金管理中心

天馬行市民云溫馨提示：

武威市公積金管理服務(wù)中心在天馬行市民云公積金設(shè)立專項(xiàng)服務(wù)，公積金計(jì)算器、貸款計(jì)算器、查詢個(gè)人公積金賬戶明細(xì)、個(gè)人住房公積金繳存、提取、貸款信息，方便市民掌握住房公積金變化情況。武威市公積金管理服務(wù)中心全力打造一系列線上線下融合發(fā)展的新型服務(wù)模式，為辦事群眾提供高質(zhì)量的便捷服務(wù)。

拓展知識(shí)：

商貸轉(zhuǎn)公積金貸款計(jì)算器

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，有兩種方式，一種是先還后貸，貸款人自己先還清商貸；另一種是以貸沖貸，貸款人要將商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款的差額提前還清。

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商貸轉(zhuǎn)公積金貸款計(jì)算器

可以的，但是需要滿足一定的條件。
商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，前提條件是：
1、拿到兩證（土地證和房產(chǎn)證）；
2、符合本市住房公積金貸款申請(qǐng)條件；
3、借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶(需為買(mǎi)受人)；
4、原商業(yè)性購(gòu)房貸款未結(jié)清且銀行同意借款人提前結(jié)清貸款；
5、未申請(qǐng)過(guò)住房公積金貸款的。

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商業(yè)貸款如何轉(zhuǎn)成公積金貸款？

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