前沿拓展：

東莞住房公積金提取新政

一、職工必須正常繳存住房公積金滿(mǎn)12個(gè)月方可申請(qǐng)住房公積金貸款。
二、住房公積金貸款額度在不超過(guò)原有最高限額的同時(shí)，必須符合下列要求：
（一）不高于申請(qǐng)人住房公積金賬戶(hù)余額的8倍。
（二）購(gòu)買(mǎi)首套住房的，不高于房屋總價(jià)的70%。
（三）購(gòu)買(mǎi)二手房的，應(yīng)由申請(qǐng)人委托市住房公積金管理中心認(rèn)可的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，取購(gòu)房合同價(jià)與評(píng)估價(jià)的較低值作為計(jì)算可貸款額度的房屋總價(jià)。
三、職工所有貸款月供合計(jì)不得高于其家庭月收入的55%，申請(qǐng)住房公積金貸款的職工家庭月收入按如下方式計(jì)算： 家庭月收入=申請(qǐng)人月收入+配偶月收入 申請(qǐng)人月收入＝申請(qǐng)當(dāng)月申請(qǐng)人的住房公積金匯繳額（含個(gè)人和單位繳存的，下同）÷（單位繳存比例+個(gè)人繳存比例） 配偶月收入＝申請(qǐng)當(dāng)月配偶的住房公積金匯繳額÷（單位繳存比例+個(gè)人繳存比例）
四、購(gòu)買(mǎi)“雙拼房”申請(qǐng)住房公積金貸款的，按照購(gòu)買(mǎi)第二套及以上住房認(rèn)定；購(gòu)買(mǎi)“多拼房”的，不予貸款。 已申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)住房的，如再次購(gòu)買(mǎi)該套住房的毗鄰房產(chǎn)，市住房公積金管理中心可提前收回該筆貸款。
五、住房公積金貸款以職工的誠(chéng)信記錄作為審批的重要依據(jù)之一。申請(qǐng)人及其配偶出現(xiàn)下列情況的，限制貸款或不予貸款：
（一）個(gè)人住房貸款（含住房公積金貸款或商業(yè)貸款）逾期累計(jì)滿(mǎn)10次，且未結(jié)清或結(jié)清未滿(mǎn)兩年的，不予貸款。
（二）職工在申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，隱瞞或虛報(bào)婚姻狀況、直系親屬關(guān)系、購(gòu)房行為、住房數(shù)量等情況的，自該行為認(rèn)定之日起5年內(nèi)不予貸款。
（三）虛構(gòu)提取條件,或持偽造資料提取住房公積金的，自該行為認(rèn)定之日起5年內(nèi)不予貸款。
（四）購(gòu)買(mǎi)“雙拼房”、“多拼房”申請(qǐng)住房公積金貸款須如實(shí)說(shuō)明，隱瞞不報(bào)的，不予貸款。
六、使用住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)二手房，貸款年限最長(zhǎng)不超過(guò)20年。
七、住房公積金貸款發(fā)放后，借款人停繳住房公積金達(dá)12個(gè)月的，市住房公積金管理中心可提前收回該筆貸款。 目前還沒(méi)有新政出來(lái)取消該條例的相關(guān)規(guī)定。

2月26日，廣東省東莞市住房公積金管理中心發(fā)布關(guān)于實(shí)施《東莞市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》的通知，通知顯示，公積金最長(zhǎng)貸款期限統(tǒng)一設(shè)定為30年，且可貸額度上浮，首套房最高貸款額度120萬(wàn)元、二套房最高貸款額度80萬(wàn)元。

《通知》指出，將于2020年3月1日開(kāi)始實(shí)施新的政策，新政策新增商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押方式、新增可貸額度上浮情形、貸款最長(zhǎng)年限統(tǒng)一設(shè)定為30年、新增等額本金還款方式、新增展期做法、取消提前還款期限變更的已還款時(shí)間限制、貸后連續(xù)停繳滿(mǎn)12個(gè)月將被收取違約金、購(gòu)買(mǎi)再交易商品住房在辦妥過(guò)戶(hù)手續(xù)后應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)貸款、調(diào)整供收比核定方式。

具體而言，已使用商業(yè)貸款用于購(gòu)買(mǎi)本市自住住房的職工，可申請(qǐng)將部分或全部商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，不再要求必須轉(zhuǎn)為純公積金貸款。

東莞市住房公積金管理中心解讀稱(chēng)，東莞市自2011年試行商轉(zhuǎn)公貸款以來(lái)，商轉(zhuǎn)公的要求是必須轉(zhuǎn)為純公積金貸款，隨著房?jī)r(jià)持續(xù)攀升，群眾對(duì)增加商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押方式的呼聲越來(lái)越高。職工可將部分或全部商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，不再要求必須為純公積金貸款，這將為無(wú)法還清商貸與公積金貸款差額部分貸款余額的職工打開(kāi)了申請(qǐng)公積金貸款的大門(mén)，對(duì)于早期不符合公積金貸款條件但現(xiàn)在可以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公的職工而言，具有現(xiàn)實(shí)意義。

貸款額度申請(qǐng)上浮的條件則顯示，凡符合購(gòu)買(mǎi)裝配式住宅、東莞市認(rèn)定的特色人才或申請(qǐng)貸款時(shí)往前推算連續(xù)滿(mǎn)5年（累計(jì)匯繳滿(mǎn)60個(gè)月）未提取公積金任一情形，可貸額度可在計(jì)算公式計(jì)算額度的基礎(chǔ)上最高上浮20%，但不得超過(guò)規(guī)定限額，且上浮額度不累加。《通知》明確，確定的最高貸款額度為首套房120萬(wàn)元、二套房80萬(wàn)元。

此外，《通知》顯示，原來(lái)只有購(gòu)買(mǎi)首套住房且建筑面積在90平方米以下的一手房（含商轉(zhuǎn)公）方可申請(qǐng)最長(zhǎng)貸款30年，現(xiàn)取消該限定條件。申請(qǐng)最長(zhǎng)30年的貸款年限只需審核不超過(guò)職工法定退休年齡后5年和抵押房屋土地使用權(quán)年限。

而對(duì)于在此次《通知》公布前已經(jīng)申請(qǐng)了公積金貸款，但當(dāng)時(shí)只能貸20年的情況，東莞市住房公積金中心表示，可以提出展期申請(qǐng)。

《通知》顯示，在正常還款周期內(nèi)，可申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款年限，但最長(zhǎng)不超過(guò)30年、借款人法定退休年齡后5年和抵押房屋土地使用權(quán)年限。

在還款方式上，《通知》顯示，在保留等額本息還款方式的基礎(chǔ)上，增加等額本金還款方式。借款合同一旦簽訂，暫不支持還款方式的變更。

以下為原文：

各住房公積金繳存職工：

《東莞市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》（下稱(chēng)《貸款辦法》）將于2020年3月1日起實(shí)施，貸款新版業(yè)務(wù)指南及《東莞市住房公積金個(gè)人住房借款及擔(dān)保合同》同步啟用。屆時(shí)我市住房公積金個(gè)人住房貸款政策主要變化及繼續(xù)執(zhí)行的貸款政策要點(diǎn)通知如下：

一、新增商轉(zhuǎn)公貸款順位抵押方式

已使用商業(yè)貸款用于購(gòu)買(mǎi)本市自住住房的職工，可申請(qǐng)將部分或全部商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，不再要求必須轉(zhuǎn)為純公積金貸款。

二、新增可貸額度上浮情形

凡符合購(gòu)買(mǎi)裝配式住宅、本市認(rèn)定的特色人才或申請(qǐng)貸款時(shí)往前推算連續(xù)滿(mǎn)5年（累計(jì)匯繳滿(mǎn)60個(gè)月）未提取公積金任一情形，可貸額度可在計(jì)算公式計(jì)算額度的基礎(chǔ)上最高上浮20%，但不得超過(guò)《貸款辦法》第十條規(guī)定限額，且上浮額度不累加。

三、貸款最長(zhǎng)年限統(tǒng)一設(shè)定為30年

原來(lái)只有購(gòu)買(mǎi)首套住房且建筑面積在90平方米以下的一手房（含商轉(zhuǎn)公）方可申請(qǐng)最長(zhǎng)貸款30年，現(xiàn)取消該限定條件。申請(qǐng)最長(zhǎng)30年的貸款年限只需審核不超過(guò)職工法定退休年齡后5年和抵押房屋土地使用權(quán)年限。

四、新增等額本金還款方式

在保留等額本息還款方式的基礎(chǔ)上，增加等額本金還款方式。借款合同一旦簽訂，暫不支持還款方式的變更。

五、新增展期做法

在正常還款周期內(nèi)，可申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款年限，但最長(zhǎng)不超過(guò)30年、借款人法定退休年齡后5年和抵押房屋土地使用權(quán)年限。

六、取消提前還款、期限變更的已還款時(shí)間限制

申請(qǐng)?zhí)崆斑€款、期限變更（縮期或展期）時(shí)不再要求借款人至少已還款滿(mǎn)12個(gè)月。

七、貸后連續(xù)停繳滿(mǎn)12個(gè)月將被收取違約金

凡繳存單位未辦理緩繳手續(xù)，或未因**亡、離（退）休、出境定居而注銷(xiāo)住房公積金賬戶(hù)的，貸款發(fā)放后借款人連續(xù)停繳住房公積金滿(mǎn)12個(gè)月，市住房公積金管理中心和貸款人將提前收回貸款或按借款合同約定貸款利率上浮30%計(jì)收違約金，直至重新依規(guī)正常繳存住房公積金滿(mǎn)6個(gè)月為止。

八、購(gòu)買(mǎi)再交易商品住房在辦妥過(guò)戶(hù)手續(xù)后應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)貸款

購(gòu)買(mǎi)再交易商品住房且房屋已過(guò)戶(hù)到買(mǎi)方名下的，應(yīng)自不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書(shū)發(fā)證之日起3個(gè)月內(nèi)提出貸款申請(qǐng)。

九、調(diào)整供收比核定方式

由該筆公積金貸款每月應(yīng)還款額不得高于職工家庭月收入的規(guī)定比例，調(diào)整為家庭總債務(wù)月均還款額不超過(guò)規(guī)定范圍。債務(wù)范圍包括但不限于商業(yè)貸款、向第三方提供的擔(dān)保。

十、《貸款辦法》第二十九條相關(guān)指標(biāo)內(nèi)容

第八條第（二）項(xiàng)信用狀況：詳見(jiàn)貸款《辦事指南》。

第八條第（三）項(xiàng)規(guī)定期限：開(kāi)戶(hù)且逐月足額繳存公積金滿(mǎn)6個(gè)月。

第八條第（五）項(xiàng)規(guī)定范圍：不超過(guò)家庭收入（職工及其配偶繳存基數(shù)）的60%。

第十條第（一）項(xiàng)最高貸款額度：首套房120萬(wàn)元、二套房80萬(wàn)元。

第十條第（二）項(xiàng)規(guī)定比例：本地申請(qǐng)首套房70%、本地申請(qǐng)二套房及異地申請(qǐng)60%。

第十條第（三）項(xiàng)規(guī)定比例：60%。

第十一條可貸額度計(jì)算公式各項(xiàng)參數(shù)：詳見(jiàn)貸款業(yè)務(wù)指南。

第十五條第（一）項(xiàng)規(guī)定期限：60天。

拓展知識(shí)：