前沿拓展：

金融租賃公司管理辦法

D

徐斌，交通銀行首席專(zhuān)家、交銀租賃**委**、董事長(zhǎng)

2007年，《金融租賃公司管理辦法》修訂實(shí)施，商業(yè)銀行開(kāi)展金融租賃公司試點(diǎn)，首批5家銀行系金融租賃公司開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著**金融租賃行業(yè)發(fā)展的新篇章由此開(kāi)啟。十五年的發(fā)展歷程波瀾壯闊，金融租賃行業(yè)砥礪前行，發(fā)展成就有目共睹，行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模也達(dá)到3.5萬(wàn)億元。

金融租賃行業(yè)緣何達(dá)到如此成就？交通銀行首席專(zhuān)家、交銀租賃**委**、董事長(zhǎng)徐斌認(rèn)為，這既得益于**經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁的內(nèi)生動(dòng)力提供基礎(chǔ)保障，也有賴(lài)于監(jiān)管層面健全的制度安排創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)生態(tài)；既得到社會(huì)各界完善的配套服務(wù)有力支持，也受益于行業(yè)主體精準(zhǔn)的戰(zhàn)略**，始終堅(jiān)持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合共生。

□無(wú)論是在支持產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展、建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)，還是服務(wù)“制造強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略等過(guò)程中，設(shè)備設(shè)施的優(yōu)化升級(jí)、技術(shù)的迭代更新、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)的暢通循環(huán)，無(wú)不與租賃產(chǎn)品天然屬性高度契合，也注定了金融租賃錨定國(guó)家戰(zhàn)略推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展恰逢其時(shí)、責(zé)無(wú)旁貸。

□當(dāng)前，金融租賃的行業(yè)監(jiān)管政策導(dǎo)向更加明確，旨在引導(dǎo)行業(yè)聚焦租賃本源，堅(jiān)守功能**，充分發(fā)揮與銀行信貸產(chǎn)品“錯(cuò)位”、“補(bǔ)位”的競(jìng)合作用，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，歸根到底，就是要推動(dòng)行業(yè)進(jìn)一步貫徹落實(shí)“真做租賃”和“做真租賃”的使命任務(wù)。

□致力于構(gòu)建新引擎、培育新動(dòng)能的轉(zhuǎn)型發(fā)展，成為行業(yè)的普遍共識(shí)。以交銀租賃為例，目前也正全力推進(jìn)二次創(chuàng)業(yè)和轉(zhuǎn)型發(fā)展，經(jīng)過(guò)深入研究明確了“新生活、新科技、新能源”的新賽道，進(jìn)一步體現(xiàn)“融物特色”，增加“綠色屬性”，提升“科技含量”。

2007年，《金融租賃公司管理辦法》修訂實(shí)施，商業(yè)銀行開(kāi)展金融租賃公司試點(diǎn)，首批5家銀行系金融租賃公司開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著**金融租賃行業(yè)發(fā)展的新篇章由此開(kāi)啟。十五年的發(fā)展歷程波瀾壯闊，金融租賃行業(yè)砥礪前行，發(fā)展成就有目共睹，行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模也達(dá)到3.5萬(wàn)億元。這既得益于**經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁的內(nèi)生動(dòng)力提供基礎(chǔ)保障，也有賴(lài)于監(jiān)管層面健全的制度安排創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)生態(tài)；既得到社會(huì)各界完善的配套服務(wù)有力支持，也受益于行業(yè)主體精準(zhǔn)的戰(zhàn)略**，始終堅(jiān)持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合共生。

近年來(lái)，在****的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，在各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)與支持下，金融租賃行業(yè)以**新時(shí)代**特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，聚焦主責(zé)主業(yè)，堅(jiān)守功能**，在落實(shí)金融工作“三項(xiàng)任務(wù)”過(guò)程中持續(xù)展現(xiàn)擔(dān)當(dāng)作為。在立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的新時(shí)代背景下，金融租賃行業(yè)發(fā)展面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，尋求新形勢(shì)下轉(zhuǎn)型發(fā)展的新路徑，謀篇布局新賽道，持續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展也成為行業(yè)的重要課題。

一、深刻理解金融工作的政治性和**性，在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)踐中展現(xiàn)更大作為

“金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。”作為金融的重要細(xì)分領(lǐng)域，金融租賃行業(yè)因具有產(chǎn)融結(jié)合、融資融物功能優(yōu)勢(shì)，深度服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)自然成為職能所在、責(zé)任所向、使命所需。而作為金融機(jī)構(gòu)，金融租賃公司更應(yīng)深刻領(lǐng)會(huì)和貫徹金融工作的政治性和**性要求，以完成好****交辦的任務(wù)為天職，把解決好****關(guān)心、關(guān)注、關(guān)切的問(wèn)題為己任，自覺(jué)對(duì)標(biāo)對(duì)表****各項(xiàng)決策部署，聚焦經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)，堅(jiān)定不移落實(shí)“三新一高”發(fā)展要求，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展進(jìn)程中堪當(dāng)重任、主動(dòng)作為。無(wú)論是在支持產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展、建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)，還是服務(wù)“制造強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略等過(guò)程中，設(shè)備設(shè)施的優(yōu)化升級(jí)、技術(shù)的迭代更新、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)的暢通循環(huán)，無(wú)不與租賃產(chǎn)品天然屬性高度契合，也注定了金融租賃錨定國(guó)家戰(zhàn)略推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展恰逢其時(shí)、責(zé)無(wú)旁貸。

**建引領(lǐng)完善現(xiàn)代化公司治理體系。

2021年，**銀**印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》（銀保監(jiān)發(fā)【2021】14號(hào)），對(duì)**的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合提出明確要求。金融租賃公司要發(fā)揮**的領(lǐng)導(dǎo)優(yōu)勢(shì)，把加強(qiáng)**的建設(shè)與建設(shè)現(xiàn)代企業(yè)制度緊密結(jié)合起來(lái)，明晰**組織與董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的關(guān)系，堅(jiān)持并完善“雙向進(jìn)入、交叉任職”的領(lǐng)導(dǎo)體制，逐步建立健全有形、有效、有力的多層次治理體系。國(guó)有金融租賃公司更應(yīng)主動(dòng)思考，推動(dòng)**委、董事會(huì)、高管層和監(jiān)事會(huì)各司其職、有效制衡、協(xié)調(diào)運(yùn)作，形成“**委核心領(lǐng)導(dǎo)、董事會(huì)戰(zhàn)略決策、高管層授權(quán)經(jīng)營(yíng)、監(jiān)事會(huì)依法監(jiān)督”的現(xiàn)代公司治理體系。同時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行好監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于公司治理的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、治理框架，優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，推動(dòng)治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)，有效構(gòu)建起更有**特色的現(xiàn)代金融企業(yè)治理機(jī)制。目前，交銀租賃也正根據(jù)監(jiān)管政策要求，在獨(dú)資金融租賃公司中率先設(shè)立**董事，進(jìn)一步完善專(zhuān)業(yè)、客觀、**監(jiān)督機(jī)制。

主動(dòng)發(fā)力促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)效率提升。

據(jù)《2022世界租賃年報(bào)》公布數(shù)據(jù)，截至2020年末，**的租賃業(yè)市場(chǎng)滲透率為9.4%，較2018年的6.8%有較大幅度提升，但與歐美市場(chǎng)20%-30%的水平相比，還存在一定差距，未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮蟆＝鹑谧赓U通過(guò)發(fā)揮融物屬性，可有效盤(pán)活存量固定資產(chǎn)，提高資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率，豐富固定資產(chǎn)投資的資金供給，從而進(jìn)一步助推國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。金融租賃公司除需進(jìn)一步完善和豐富售后回租業(yè)務(wù)模式外，更應(yīng)進(jìn)一步增加經(jīng)營(yíng)租賃和直租業(yè)務(wù)占比，更加充分地參與到固定資產(chǎn)新增投資中，參與到新技術(shù)新產(chǎn)品的研發(fā)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，發(fā)揮好金融資源的引導(dǎo)帶動(dòng)作用，為高新技術(shù)、生產(chǎn)工藝、基礎(chǔ)設(shè)備的迭代升級(jí)貢獻(xiàn)積極力量。

堅(jiān)定不移落實(shí)國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。

“十四五”規(guī)劃提出，堅(jiān)持實(shí)施區(qū)域重大戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略、主體功能區(qū)戰(zhàn)略。區(qū)域發(fā)展涉及基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)、交通樞紐互聯(lián)互通以及經(jīng)濟(jì)帶城市群、新型城鎮(zhèn)化更新升級(jí)，具有深遠(yuǎn)的社會(huì)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)效益。金融租賃公司多為全國(guó)展業(yè)，在業(yè)務(wù)的空間布局上具有更強(qiáng)的靈活性和自主性，將更直接參與和服務(wù)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。以交銀租賃為例，近年來(lái)持續(xù)加大京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域支持力度，三大區(qū)域在境內(nèi)業(yè)務(wù)中占比超過(guò)40%。作為總部設(shè)于上海的金融租賃公司，交銀租賃充分發(fā)揮“主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”，在長(zhǎng)三角區(qū)域及上海主場(chǎng)實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)突破。2022年上半年，長(zhǎng)三角新增業(yè)務(wù)投放同比增長(zhǎng)67%，余額增長(zhǎng)17%；上海主場(chǎng)新增業(yè)務(wù)投放同比增長(zhǎng)132%，余額增長(zhǎng)近20%。

近日**政治局會(huì)議也強(qiáng)調(diào)，“支持中西部地區(qū)改善基礎(chǔ)設(shè)施和營(yíng)商環(huán)境”，在完善區(qū)域經(jīng)濟(jì)布局的過(guò)程中，各類(lèi)要素合理流動(dòng)和高效集聚，承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移機(jī)遇廣闊，也為金融租賃公司提供了施展才華的廣闊空間，中西部地區(qū)也將成為新的戰(zhàn)略增長(zhǎng)極。

全力以赴推進(jìn)國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)布局。

產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的著力點(diǎn)，國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)著資本、資源稟賦和市場(chǎng)要素的流動(dòng)和聚集，是經(jīng)濟(jì)之所驅(qū)，金融之所趨。在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)和集聚發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈也同步變革更新，均需要資本驅(qū)動(dòng)、資金保障。而依托融資融物的天然優(yōu)勢(shì)，金融租賃行業(yè)也義不容辭地承擔(dān)起重要的推動(dòng)作用與金融供給責(zé)任。以交銀租賃為例，公司高度重視產(chǎn)業(yè)分析研究，全面準(zhǔn)確把握產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)以及業(yè)務(wù)契合點(diǎn)，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展輸血充電。除交通基建、市政民生、能源電力、制造業(yè)等四大傳統(tǒng)行業(yè)外，公司還積極以新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為突破口，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保等新浪潮中尋求發(fā)展機(jī)遇。今年上半年，公司聚焦重點(diǎn)全力支持“制造強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略，相關(guān)投放同比增長(zhǎng)117%，制造業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)和飛機(jī)、船舶制造商直接訂造資產(chǎn)余額合計(jì)超過(guò)300億元。

多措并舉貫徹普惠金融發(fā)展理念。

租賃產(chǎn)品作為廠商、經(jīng)銷(xiāo)商和終端用戶(hù)的連接紐帶，充分發(fā)揮普惠金融特色，能夠有效擴(kuò)大銷(xiāo)售，提高產(chǎn)品覆蓋面和延伸度，有效實(shí)現(xiàn)多方共贏。近年來(lái)，各金融租賃公司不斷推出具有專(zhuān)業(yè)化特征的“小微”、“三農(nóng)”等普惠性租賃產(chǎn)品，特別是工程機(jī)械、商用車(chē)、乘用車(chē)、計(jì)算機(jī)、小型生產(chǎn)設(shè)備、農(nóng)機(jī)具等設(shè)備租賃業(yè)務(wù)，豐富了面向小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和農(nóng)戶(hù)的金融服務(wù)內(nèi)涵，有效打通生產(chǎn)、流通和消費(fèi)各環(huán)節(jié)，從而更好地履行社會(huì)責(zé)任，厚植發(fā)展土壤。

二、準(zhǔn)確把握金融租賃功能**，積極探索專(zhuān)業(yè)化特色化經(jīng)營(yíng)發(fā)展路徑

金融租賃因物而生、因物而興。正是因?yàn)樽赓U物這一特殊載體，賦予了金融租賃更加清晰、明確的功能**。前期，個(gè)別金融租賃公司發(fā)展戰(zhàn)略發(fā)生偏離，業(yè)務(wù)出現(xiàn)異化，類(lèi)信貸特征愈發(fā)明顯，特別是參與地方**隱性債務(wù)擴(kuò)張、變形等過(guò)程中，背離“融資融物”的本源和初心，在一定程度上積累了金融風(fēng)險(xiǎn)，反映出在落實(shí)金融工作“三項(xiàng)任務(wù)”方面理解不深刻、執(zhí)行不到位。當(dāng)前，金融租賃的行業(yè)監(jiān)管政策導(dǎo)向更加明確，旨在引導(dǎo)行業(yè)聚焦租賃本源，堅(jiān)守功能**，充分發(fā)揮與銀行信貸產(chǎn)品“錯(cuò)位”、“補(bǔ)位”的競(jìng)合作用，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，歸根到底，就是要推動(dòng)行業(yè)進(jìn)一步貫徹落實(shí)“真做租賃”和“做真租賃”的使命任務(wù)。

一是突出專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，展現(xiàn)特色化優(yōu)勢(shì)。作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，專(zhuān)業(yè)能力可謂是看家本領(lǐng)。專(zhuān)業(yè)化發(fā)展既能提高經(jīng)營(yíng)效率，體現(xiàn)集成優(yōu)勢(shì)，也可以借助產(chǎn)融的有機(jī)結(jié)合以及專(zhuān)業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)運(yùn)營(yíng)能力，對(duì)目標(biāo)領(lǐng)域或客群實(shí)施專(zhuān)業(yè)化的商業(yè)運(yùn)營(yíng)邏輯分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，實(shí)現(xiàn)真正的價(jià)值發(fā)現(xiàn)與挖掘。例如，交銀租賃在業(yè)內(nèi)較早地啟動(dòng)了機(jī)船業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，通過(guò)十余年的精耕細(xì)作，已形成了機(jī)船業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)占比達(dá)60%的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，以及包括430多艘船舶、近270架飛機(jī)的機(jī)船隊(duì)。公司航運(yùn)租賃資產(chǎn)在國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先突破千億元大關(guān)，并牢牢保持國(guó)內(nèi)商船隊(duì)規(guī)模最大的租賃公司地位；航空租賃資產(chǎn)860多億元，位居國(guó)內(nèi)同業(yè)第二。公司租賃資產(chǎn)中，直租資產(chǎn)占比47.8%，經(jīng)營(yíng)租賃資產(chǎn)占比48.8%，均顯著高于同業(yè)平均水平，較好地體現(xiàn)了專(zhuān)業(yè)化發(fā)展成果。

二是以租賃產(chǎn)品和服務(wù)積極參與產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈資源配置。與銀行信貸產(chǎn)品相比，金融租賃能夠更加深度地嵌入產(chǎn)業(yè)鏈，為資源配置提供更專(zhuān)業(yè)高效的支撐保障。在提高產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，優(yōu)化國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈布局方面，金融租賃公司將大有作為。一方面，可以在積累經(jīng)驗(yàn)、達(dá)成規(guī)模、形成優(yōu)勢(shì)后，通過(guò)參與國(guó)際規(guī)則制定、爭(zhēng)取國(guó)際話語(yǔ)權(quán)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)和資源設(shè)施導(dǎo)入，帶動(dòng)相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)、服務(wù)商、技術(shù)配套實(shí)現(xiàn)有序流動(dòng)，為金融租賃乃至實(shí)體產(chǎn)業(yè)的生態(tài)健全完善打造專(zhuān)業(yè)的軟實(shí)力。另一方面，可以參與產(chǎn)能合作，推動(dòng)技術(shù)升級(jí)。近年來(lái)**高端裝備制造業(yè)的蓬勃發(fā)展，既得益于先進(jìn)制造技術(shù)的不斷成熟完善，也離不開(kāi)國(guó)內(nèi)金融租賃行業(yè)的蓬勃發(fā)展。例如，金融租賃公司通過(guò)積極助力民族高端船舶制造業(yè)發(fā)展，建設(shè)“國(guó)之重器”，為“國(guó)貨國(guó)運(yùn)”、“國(guó)輪國(guó)造”提供租賃解決方案。

2013年以來(lái)，交銀租賃已與**船舶集團(tuán)開(kāi)展14個(gè)項(xiàng)目合作，訂單涉及79艘船舶，合計(jì)近43億美元，積極助力**高端船舶制造“走出去”，在踐行海洋強(qiáng)國(guó)、航運(yùn)強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略方面邁出堅(jiān)實(shí)步伐。近期，國(guó)產(chǎn)大飛機(jī)C919完成取證試飛，意義非凡，鼓舞人心，這其中也有金融租賃公司的參與，2011年，交銀租賃便與**商飛簽署30架C919飛機(jī)啟動(dòng)用戶(hù)協(xié)議，為民族航空制造業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

三、與時(shí)俱進(jìn)深入推進(jìn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)

當(dāng)前，隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的深刻變革，金融租賃行業(yè)的發(fā)展模式也在經(jīng)歷重塑與再造，而聚焦于金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的回歸本源和初心，也是對(duì)金融租賃功能**的重新詮釋。轉(zhuǎn)型既是服務(wù)“國(guó)之大者”的必然要求，也是順應(yīng)監(jiān)管導(dǎo)向的必由之路，既是滿足市場(chǎng)需求的必然選擇，也是實(shí)現(xiàn)自我進(jìn)化的迫切需要。致力于構(gòu)建新引擎、培育新動(dòng)能的轉(zhuǎn)型發(fā)展，成為行業(yè)的普遍共識(shí)。以交銀租賃為例，目前也正全力推進(jìn)二次創(chuàng)業(yè)和轉(zhuǎn)型發(fā)展，經(jīng)過(guò)深入研究，明確了“新生活、新科技、新能源”的新賽道，進(jìn)一步體現(xiàn)“融物特色”，增加“綠色屬性”，提升“科技含量”。為實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展，金融租賃行業(yè)需要重點(diǎn)關(guān)注以下領(lǐng)域：

聚焦“重高新”落實(shí)政治性功能。

重是指重大戰(zhàn)略、重要產(chǎn)業(yè)。繼續(xù)把握國(guó)家重大發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)揮自身特色優(yōu)勢(shì)，積極融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)。主動(dòng)適配經(jīng)濟(jì)金融與產(chǎn)業(yè)政策的戰(zhàn)略高地，用好用足國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略承載區(qū)和交匯區(qū)以及金融創(chuàng)新策源地的紅利。以上海為例，為提升產(chǎn)業(yè)規(guī)模和能級(jí)，正加速建設(shè)“3+6”新型產(chǎn)業(yè)體系并重點(diǎn)切入4大新賽道，金融租賃行業(yè)也迎來(lái)具體重大機(jī)遇。

高是指高科技產(chǎn)業(yè)。以上海為代表的重點(diǎn)城市正積極建設(shè)科創(chuàng)中心，除先進(jìn)制造業(yè)外，專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)數(shù)量眾多，科技金融空間廣闊。產(chǎn)業(yè)鏈與創(chuàng)新鏈深度融合，核心關(guān)鍵技術(shù)創(chuàng)新活躍，重大基礎(chǔ)科學(xué)和研發(fā)需求旺盛，除傳統(tǒng)設(shè)備設(shè)施外，探索以專(zhuān)利、軟件著作權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)作為租賃物也逐漸成為行業(yè)的共性訴求。

新是指以新能源和節(jié)能環(huán)保為代表的綠色租賃。雙碳戰(zhàn)略下，綠色租賃將成為行業(yè)發(fā)展的“底色”，貫穿業(yè)務(wù)發(fā)展全領(lǐng)域全過(guò)程，交銀租賃綠色租賃資產(chǎn)余額已近700億元，占比23%。近日，**政治局會(huì)議也明確提出，要“加大力度規(guī)劃建設(shè)新能源供給消納體系”，隨著能源結(jié)構(gòu)變革，新能源、儲(chǔ)能、特高壓輸變電等行業(yè)迎來(lái)蓬勃發(fā)展，金融租賃公司需進(jìn)一步深化滲透光伏、風(fēng)電、儲(chǔ)能領(lǐng)域，同時(shí)也可積極拓展兼具綠色金融和普惠金融特點(diǎn)的分布式、戶(hù)用式光伏產(chǎn)業(yè)，進(jìn)一步擦亮節(jié)能低碳“底色”。

（二）聚焦“眾高新”落實(shí)**性功能。

眾是指大眾普惠金融。《金融租賃公司項(xiàng)目公司管理辦法》（銀保監(jiān)辦發(fā)【2021】143號(hào)）明確將項(xiàng)目公司租賃物范圍擴(kuò)展至集裝箱、工程機(jī)械、車(chē)輛等設(shè)備資產(chǎn)，有助于金融租賃公司更好發(fā)揮特色功能和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，豐富和完善業(yè)務(wù)模式。交銀租賃也在業(yè)內(nèi)首家落實(shí)金融創(chuàng)新監(jiān)管互動(dòng)機(jī)制、成功落地國(guó)內(nèi)金融租賃行業(yè)首單自貿(mào)區(qū)SPV跨境設(shè)備租賃創(chuàng)新項(xiàng)目。未來(lái)，金融租賃公司將以“物”為抓手，聚焦直租、經(jīng)營(yíng)性租賃特色，積極響應(yīng)**銀**辦公廳《關(guān)于鼓勵(lì)非銀機(jī)構(gòu)支持新能源汽車(chē)發(fā)展的通知》（銀保監(jiān)辦便函【2022】618號(hào)）有關(guān)要求，深化拓展車(chē)輛特別是新能源汽車(chē)、工程機(jī)械、集裝箱租賃等新生活賽道，服務(wù)消費(fèi)升級(jí)。

高是指面向高齡人群的養(yǎng)老金融。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)背景下，養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施的新建、擴(kuò)建、裝修及設(shè)備采購(gòu)需求激增，目前金融租賃行業(yè)各公司也在積極開(kāi)展業(yè)務(wù)試點(diǎn)，未來(lái)還將深化研究、豐富內(nèi)涵、釋放規(guī)模效應(yīng)。

新是新消費(fèi)領(lǐng)域。順應(yīng)“萬(wàn)物可租”的市場(chǎng)需求，把握新消費(fèi)、新零售機(jī)遇，以通訊終端、智能家居、可穿戴設(shè)備、健康監(jiān)測(cè)設(shè)備等為主，整合2B和2C合作模式，挖掘“藍(lán)海”市場(chǎng)機(jī)遇。

（三）加強(qiáng)行業(yè)普及，培育核心客戶(hù)。

經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，社會(huì)各界對(duì)金融租賃的理解與認(rèn)知正不斷深化，但實(shí)際上普及程度和認(rèn)知深度仍不及銀行傳統(tǒng)信貸。為此，金融租賃公司要加強(qiáng)市場(chǎng)普及宣傳，主動(dòng)將金融租賃產(chǎn)品的制度優(yōu)勢(shì)做好推介，讓更多的企業(yè)和市民“懂租賃、用租賃”。同時(shí)，金融租賃公司特別是銀行系背景租賃公司，要在繼續(xù)強(qiáng)化集團(tuán)內(nèi)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的同時(shí)，加大力度挖掘和開(kāi)發(fā)自身的核心客戶(hù)，實(shí)現(xiàn)“等客上門(mén)”到“登門(mén)服務(wù)”的觀念轉(zhuǎn)變，根據(jù)業(yè)務(wù)契合度，主動(dòng)梳理“適租”客群，重點(diǎn)排摸具備產(chǎn)業(yè)鏈齊全、設(shè)備投資規(guī)模大、占比高、業(yè)務(wù)全國(guó)布局、覆蓋終端銷(xiāo)售等特點(diǎn)的大型企業(yè)集團(tuán)，針對(duì)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和企業(yè)實(shí)際，量身定制金融租賃綜合服務(wù)方案，助力企業(yè)優(yōu)化完善資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)和資金管理，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資源效用最大化。

以新金融思維深化展業(yè)模式創(chuàng)新。

金租公司人員普遍較為精簡(jiǎn)，難以通過(guò)人員規(guī)模下沉式展業(yè)獲客。為此，要充分強(qiáng)化資源整合，如借助產(chǎn)業(yè)系租賃公司的資源優(yōu)勢(shì)，通過(guò)業(yè)務(wù)合作、聯(lián)合租賃、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式，加強(qiáng)目標(biāo)行業(yè)或客群營(yíng)銷(xiāo)。同時(shí)，也可擴(kuò)大廠商租賃適用范圍，將傳統(tǒng)的工程機(jī)械向高端工業(yè)消費(fèi)品、耐用生活消費(fèi)品等擴(kuò)展，借助制造商、經(jīng)銷(xiāo)商和外部管理機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)資源和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)合作共贏。金融租賃公司還需進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，強(qiáng)化“租賃+”資源整合，加強(qiáng)租賃與信貸、保理以及其他供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的組合，特別是針對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展階段和融資特點(diǎn)，可嘗試與專(zhuān)業(yè)投資型機(jī)構(gòu)合作，采取“投租聯(lián)動(dòng)”合作方式，清晰界定收益風(fēng)險(xiǎn)邊界，豐富租賃產(chǎn)品適用場(chǎng)景，延伸服務(wù)內(nèi)涵。在營(yíng)銷(xiāo)組織設(shè)置上，要適應(yīng)市場(chǎng)需求和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建立更加彈性靈活的組織形式，建立如業(yè)務(wù)專(zhuān)班或柔性團(tuán)隊(duì)，深耕特定領(lǐng)域，并賦予更加靈活的管理機(jī)制，從而強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)快速響應(yīng)能力。

（五）立足新形勢(shì)主動(dòng)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控。

面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和地緣政治沖突頻發(fā)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)外溢，以及經(jīng)濟(jì)下行壓力增加等多重因素影響，金融租賃行業(yè)需要更加主動(dòng)做好前瞻性謀劃，主動(dòng)識(shí)變、科學(xué)應(yīng)變、主動(dòng)求變，苦練內(nèi)功，持續(xù)優(yōu)化調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)布局，積極順應(yīng)監(jiān)管關(guān)于回歸租賃本源的政策導(dǎo)向，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，主動(dòng)轉(zhuǎn)型，做好構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)的持續(xù)壓降，繼續(xù)加大直租和經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)占比，更好地回歸“真租賃”。同時(shí)，金融租賃行業(yè)也要切實(shí)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控化解，堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)研判分析預(yù)警和處置能力，突出租賃物的風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)σ愿凹訌?qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)決打贏資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)，確保行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量健康穩(wěn)定。

“雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。” **金融業(yè)改革發(fā)展正處于奮進(jìn)新征程、建功新時(shí)代的關(guān)鍵時(shí)期，金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展同樣任重道遠(yuǎn)。我們相信，在****、國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，在行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的悉心指導(dǎo)與支持下，金融租賃行業(yè)必將凝心聚力、同舟共濟(jì)，踔厲奮發(fā)、篤行不怠，在高質(zhì)量發(fā)展新征程上謀劃新思路、開(kāi)創(chuàng)新格局、展現(xiàn)新作為，以?xún)?yōu)異成績(jī)迎接**的**勝利召開(kāi)。

來(lái)源：陸家嘴金融網(wǎng)

拓展知識(shí)：

金融租賃公司管理辦法

第一章　總 則第一條　為促進(jìn)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)行為，根據(jù)《中華****銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華****公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條　本辦法所稱(chēng)金融租賃公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
　　金融租賃公司名稱(chēng)中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“金融租賃”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位不得在其名稱(chēng)中使用“金融租賃”字樣。第三條　本辦法所稱(chēng)融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。第四條　適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。第五條　本辦法所稱(chēng)售后回租業(yè)務(wù)，是指承租人將自有物件出賣(mài)給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。第六條　銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融租賃公司實(shí)施監(jiān)督管理。第二章　機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止第七條　申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融租賃公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
　　（一）有符合《中華****公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；
　　（二）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人；
　　（三）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元**幣或等值的可自由兌換貨幣；
　　（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%；
　　（五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；
　　（六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施；
　　（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；
　　（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第八條　金融租賃公司的發(fā)起人包括在**境內(nèi)外注冊(cè)的具有**法人資格的商業(yè)銀行，在**境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在**境外注冊(cè)的融資租賃公司以及銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。
　　銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人是指除符合本辦法第九條至第十一條規(guī)定的發(fā)起人以外的其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)和境外金融機(jī)構(gòu)。第九條　在**境內(nèi)外注冊(cè)的具有**法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
　　（一）滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；
　　（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；
　　（三）最近1年年末總資產(chǎn)不低于800億元**幣或等值的可自由兌換貨幣；
　　（四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；
　　（五）為擬設(shè)金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式；
　　（六）遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；
　　（七）境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；
　　（八）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
　　（九）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；
　　（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第十條　在**境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
　　（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；
　　（二）最近1年的營(yíng)業(yè)收入不低于50億元**幣或等值的可自由兌換貨幣；
　　（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；
　　（四）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；
　　（五）最近1年主營(yíng)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售收入占全部營(yíng)業(yè)收入的80%以上；
　　（六）為擬設(shè)金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式；
　　（七）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；
　　（八）遵守國(guó)家法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；
　　（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
　　（十）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；
　　（十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。