前沿拓展：

建設(shè)銀行網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳

首先你得去建行帶上本人身份證去開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。你在柜臺(tái)簽約后首次使用網(wǎng)銀請(qǐng)先完成兩個(gè)步驟：一；設(shè)網(wǎng)銀登陸密碼；二；下載'E路護(hù)航'安全組件。建行網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳有八大功能，其中包括我的賬戶(hù)，轉(zhuǎn)賬匯款，繳費(fèi)支付，信譽(yù)卡，個(gè)人貸款，投資理財(cái)，客戶(hù)服務(wù)，安全中心。

作者 金融評(píng)測(cè)室

2018年9月，伴隨著廣發(fā)銀行成立30周年，該行手機(jī)銀行客戶(hù)數(shù)突破3000萬(wàn)。同年末，廣發(fā)銀行發(fā)布手機(jī)銀行4.0新版本。廣發(fā)銀行主管科技副行長(zhǎng)王兵表示，手機(jī)銀行APP的換“芯”重建，只是廣發(fā)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的冰山一角，是該行實(shí)現(xiàn)科技引領(lǐng)的“探路先鋒”之一。

“探路先鋒”今年評(píng)測(cè)表現(xiàn)如何，較去年有哪些優(yōu)化提升，又有哪些不盡如人意之處，新浪金融評(píng)測(cè)室為您揭曉**。

金融評(píng)測(cè)室綜合用戶(hù)體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、性能安全、創(chuàng)新發(fā)展4大維度，100多項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)對(duì)廣發(fā)銀行手機(jī)銀行APP進(jìn)行全掃描，最終給予80.4分（總分100），排名較去年有提升。

與去年相比，廣發(fā)銀行APP無(wú)論是用戶(hù)體驗(yàn)，還是產(chǎn)品功能均有提升，搜索、語(yǔ)音互動(dòng)表現(xiàn)可圈可點(diǎn)，但部分體驗(yàn)、功能邏輯仍待優(yōu)化，特別是客服體驗(yàn)依舊落后同業(yè)。

評(píng)測(cè)報(bào)告

評(píng)測(cè)分析

2018年末，廣發(fā)銀行發(fā)布手機(jī)銀行4.0新版本。廣發(fā)銀行主管科技副行長(zhǎng)王兵表示，手機(jī)銀行APP的換“芯”重建，只是廣發(fā)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的冰山一角，是該行實(shí)現(xiàn)科技引領(lǐng)的“探路先鋒”之一。“探路先鋒”表現(xiàn)如何？

與去年相比，廣發(fā)銀行APP無(wú)論是用戶(hù)體驗(yàn)，還是產(chǎn)品功能均有較大提升，搜索、語(yǔ)音互動(dòng)表現(xiàn)可圈可點(diǎn)，但部分體驗(yàn)、功能邏輯仍待優(yōu)化，特別是客服體驗(yàn)依舊落后同業(yè)。

用戶(hù)體驗(yàn)（31分/40分）客服體驗(yàn)與同業(yè)仍有差距 部分頁(yè)面仍待優(yōu)化

廣發(fā)銀行APP注冊(cè)開(kāi)通渠道豐富，用戶(hù)可以在APP自助注冊(cè)，也可以通過(guò)柜臺(tái)、網(wǎng)銀、智能柜臺(tái)等簽約。其中，APP自助注冊(cè)流程清晰、**作便捷。值得注意的是，APP暫不支持他行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)注冊(cè)，廣發(fā)銀行表示該功能系暫時(shí)關(guān)閉。

廣發(fā)銀行APP支持手機(jī)號(hào)和身份證號(hào)登錄，也基于機(jī)型支持刷臉、指紋、手勢(shì)快捷方式登錄，且登錄方式可以切換。若用戶(hù)忘記登錄密碼，支持找回；若用戶(hù)連續(xù)輸錯(cuò)2次密碼，會(huì)提示“密碼連續(xù)輸錯(cuò)3次會(huì)凍結(jié)”；若連續(xù)輸錯(cuò)3次密碼，將被凍結(jié)30分鐘；若連續(xù)輸錯(cuò)10次密碼，將被**凍結(jié)。

廣發(fā)銀行APP主界面友好程度比去年有較大提升，但仍有提高空間。比如，頂部滾動(dòng)廣告占比不小，且數(shù)量有10條之多，如果廣告圖是白底會(huì)看不到上方導(dǎo)航鍵。此外，右下方綠色浮窗跳出“國(guó)壽聯(lián)盟”模塊，比較顯眼但與主色調(diào)不太和諧，如果點(diǎn)擊進(jìn)入則是顏色絢爛的各種版塊，觀感不太美好。

廣發(fā)銀行APP底邊欄劃分“首頁(yè)、信用卡、去理財(cái)、生活服務(wù)、我的”五個(gè)欄目模塊，比較清晰易懂。“首頁(yè)”主功能區(qū)設(shè)有9大功能鍵和1個(gè)“全部”按鈕，其中，前7個(gè)功能鍵固定，后2個(gè)功能鍵可點(diǎn)開(kāi)“全部”進(jìn)行編輯，用戶(hù)自定義權(quán)限較小。

值得注意的是，點(diǎn)開(kāi)“全部”不僅可以自定義“我的功能”，也可以看到全部功能：所有功能分門(mén)別類(lèi)進(jìn)行了展示，有利于用戶(hù)查找，但“全部”功能本身也是功能**頁(yè)有一定引導(dǎo)作用，應(yīng)該添加“搜索”功能更為方便快捷。

廣發(fā)銀行APP常用**作便捷，諸如賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款、生活繳費(fèi)等多項(xiàng)功能均可實(shí)現(xiàn)一步到位。值得注意的是，廣發(fā)APP功能關(guān)聯(lián)合理也較為合理，比如查詢(xún)儲(chǔ)蓄卡賬戶(hù)，關(guān)聯(lián)交易明細(xì)、轉(zhuǎn)賬匯款；查詢(xún)信用卡賬戶(hù)，關(guān)聯(lián)交易明細(xì)、還款、分期。

互動(dòng)體驗(yàn)方面，廣發(fā)銀行APP較去年增加了搜索功能且表現(xiàn)優(yōu)秀，主頁(yè)、理財(cái)、生活等欄目頁(yè)均支持，且模糊搜索匹配程度高，并且可以聯(lián)動(dòng)智能客服。

客服體驗(yàn)方面，廣發(fā)銀行APP支持智能客服，提問(wèn)互動(dòng)較順暢，也可以呼轉(zhuǎn)電話(huà)客服。但與同業(yè)仍有差距，主要表現(xiàn)在：第一，大多銀行的客服已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了智能轉(zhuǎn)人工；第二，一些銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)將“搜索時(shí)輸入的內(nèi)容”或“錯(cuò)誤執(zhí)行代碼”代入客服，省去用戶(hù)重復(fù)**作流程；第三，部分銀行已經(jīng)可以將“理財(cái)經(jīng)理”代入服務(wù)。

語(yǔ)音互動(dòng)方面，廣發(fā)銀行APP表現(xiàn)比較優(yōu)秀，支持語(yǔ)音客服、語(yǔ)音搜索，并且可以語(yǔ)音轉(zhuǎn)賬，語(yǔ)音辨識(shí)度也比較高。

其他體驗(yàn)方面，廣發(fā)銀行APP“消息中心”可以進(jìn)行動(dòng)賬交易提醒，也有公告等內(nèi)容，但無(wú)法進(jìn)行相關(guān)設(shè)置；“我的”欄目頁(yè)可以提醒待辦實(shí)現(xiàn)，并且支持自定義；此外，APP支持修改部分個(gè)人信息，并且可以進(jìn)行意見(jiàn)反饋。

總體來(lái)說(shuō)，廣發(fā)銀行APP**作流暢，用戶(hù)體驗(yàn)與去年相比有較大提升，不論是界面友好度、**作便捷性，還是互動(dòng)體驗(yàn)方面都進(jìn)行了優(yōu)化。但與同業(yè)相比，仍有不少改進(jìn)空間，特別是客服體驗(yàn)依舊不盡人意。此外，同等測(cè)試條件下，個(gè)別機(jī)型曾發(fā)生卡頓。

產(chǎn)品功能（29.15分/35分）產(chǎn)品較豐富、功能較優(yōu)化 生活場(chǎng)景搭建較弱

與去年相比，廣發(fā)銀行APP大幅優(yōu)化了銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等的功能建設(shè)，不僅豐富了產(chǎn)品，功能性也得到了提升。但生活服務(wù)的場(chǎng)景搭建較弱，賬戶(hù)查詢(xún)中也存在些許問(wèn)題。

廣發(fā)銀行APP賬戶(hù)查詢(xún)、管理功能較為完善。用戶(hù)點(diǎn)擊 “賬戶(hù)查詢(xún)”，可以手動(dòng)加掛本行銀行卡，可以查詢(xún)每張卡的余額、查詢(xún)交易明細(xì)等。在“我的”欄目頁(yè)，用戶(hù)點(diǎn)擊“我的財(cái)富”，可以查看圖形化的資產(chǎn)/負(fù)債狀況；用戶(hù)點(diǎn)擊“我的銀行卡”，可以查看**、修改密碼等；用戶(hù)在“安全設(shè)置”中可以修改交易限額、加掛安全鎖；也支持賬戶(hù)掛失， II類(lèi)賬戶(hù)可以在線(xiàn)開(kāi)立，但暫不支持注銷(xiāo)。

值得注意的是，評(píng)測(cè)人員在測(cè)試上述功能時(shí)，發(fā)現(xiàn)兩個(gè)問(wèn)題：一是，上述幾個(gè)和賬戶(hù)相關(guān)的功能設(shè)置太分散；二是，“查詢(xún)**”功能存在邏輯bug——在“賬戶(hù)查詢(xún)”頁(yè)面顯示的兩張銀行卡，右上角有“分享”功能，點(diǎn)開(kāi)之后直接顯示完整**并支持分享；而在“我的銀行卡”中點(diǎn)擊“查看完整**”需要手機(jī)獲取驗(yàn)證碼。同一個(gè)功能的兩個(gè)入口，卻是不同的邏輯，值得商榷。

最常用的“轉(zhuǎn)賬匯款”功能，相比去年再次進(jìn)行了優(yōu)化。銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬可智能讀取銀行、可切換轉(zhuǎn)出賬戶(hù)、可展示可用余額；也支持實(shí)時(shí)、延時(shí)、次日轉(zhuǎn)賬；此外，可以進(jìn)行收款人管理、查詢(xún)轉(zhuǎn)賬記錄，也可以提供轉(zhuǎn)賬電子回單且支持轉(zhuǎn)發(fā)分享，還可以設(shè)置“轉(zhuǎn)賬計(jì)劃”。

特別一提的是，廣發(fā)APP快捷轉(zhuǎn)賬功能可圈可點(diǎn)。第一，用戶(hù)****后進(jìn)入app，可以彈出引**窗，支持快捷轉(zhuǎn)賬；第二，蘋(píng)果手機(jī)，可提供Siri轉(zhuǎn)賬服務(wù)、小組件服務(wù)。

廣發(fā)銀行APP“去理財(cái)”欄目頁(yè)可以進(jìn)行投資理財(cái)，囊括存款、銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等常見(jiàn)理財(cái)方式，也有360資產(chǎn)配置、廣發(fā)智投等投資工具。此外，也有信托與資管、私募、保證金等產(chǎn)品，但暫時(shí)不支持外匯交易。

與去年相比，用戶(hù)較常投資的銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)均進(jìn)行了功能建設(shè)，支持篩選/搜索，購(gòu)買(mǎi)/定投等**作，而且每只產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益展示較為直觀。尤其是保險(xiǎn)的功能建設(shè)很有特色，產(chǎn)品分類(lèi)清晰，支持篩選，并且可以進(jìn)行保險(xiǎn)分析。

貸款方面，廣發(fā)銀行APP表現(xiàn)中規(guī)中矩，提供純信用貸款e秒貸款、抵押貸款抵押易和理財(cái)**產(chǎn)品，也支持提前還款等貸后管理，也有貸款試算、家多好、房貸報(bào)稅信息服務(wù)。此外，頁(yè)面最下方的貸款指引很不錯(cuò)，可以根據(jù)用戶(hù)的實(shí)際情況推薦合適種類(lèi)的貸款。

廣發(fā)銀行APP設(shè)有“信用卡”欄目頁(yè)，功能建設(shè)較為完善，可以實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)管理、快速還款、賬單查詢(xún)等基本功能，也可以在線(xiàn)調(diào)額、積分換購(gòu)、優(yōu)惠活動(dòng)等，但暫不支持掛失。

生活服務(wù)方面，廣發(fā)銀行APP設(shè)有“生活服務(wù)”欄目頁(yè)，整體場(chǎng)景搭建較弱。具體來(lái)看，支持收話(huà)費(fèi)流量繳費(fèi)、多地水電煤等生活繳費(fèi)，也可以想享受結(jié)售匯等出境服務(wù)。此外，也可以進(jìn)行掃碼支付，二維碼付款（收款建設(shè)中）。在與線(xiàn)下聯(lián)動(dòng)的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中，可以搜索附近ATM/網(wǎng)點(diǎn)，也可以進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約，支持預(yù)約碼形式的無(wú)卡取現(xiàn)。

性能安全（14分/15分）

性能安全測(cè)試包括基本安全措施設(shè)置、APP人工滲透分析和性能檢測(cè)三大板塊。

安全設(shè)置方面，廣發(fā)銀行APP采用的基本措施較全面。登錄有安全提示、超時(shí)登錄自動(dòng)退出，常用設(shè)備可以進(jìn)行管理，適時(shí)啟用安全鍵盤(pán)，關(guān)鍵交易頁(yè)面設(shè)有防截屏提示等。

安全檢測(cè)方面，新浪金融評(píng)測(cè)室技術(shù)支持“愛(ài)加密”提供的人工滲透報(bào)告顯示，廣發(fā)銀行APP整體表現(xiàn)優(yōu)秀，7大類(lèi)漏洞12個(gè)漏洞點(diǎn)中存在3項(xiàng)“低危”風(fēng)險(xiǎn)。

性能檢測(cè)方面，新浪金融評(píng)測(cè)室技術(shù)支持CFCA提供的數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行APP整體表現(xiàn)優(yōu)秀，平均啟動(dòng)時(shí)間、平均內(nèi)存占用優(yōu)于均值， CPU占用率均值、電量消耗均值、總流量消耗均值略低于均值。

發(fā)展創(chuàng)新（6.25分/10分）：有一定創(chuàng)新 與線(xiàn)下聯(lián)動(dòng)一般

隨著移動(dòng)金融的發(fā)展，各大銀行紛紛發(fā)力APP建設(shè)，整體發(fā)展水平邁上了新臺(tái)階，也在一定程度上陷入了“同質(zhì)化”競(jìng)爭(zhēng)。發(fā)展創(chuàng)新部分，主要考量APP在創(chuàng)新發(fā)面的突破，對(duì)本行特色的體現(xiàn)度，以及線(xiàn)上線(xiàn)下多渠道聯(lián)動(dòng)等其他發(fā)展策略。

同去年相比，廣發(fā)銀行APP在改進(jìn)基礎(chǔ)上做了一些創(chuàng)新工作，比如增強(qiáng)語(yǔ)音互動(dòng)功能的建設(shè)、增加了記賬本等互動(dòng)性強(qiáng)的功能等。APP保險(xiǎn)版塊的建設(shè)，體現(xiàn)了一定的本行特色。

微信銀行建設(shè)方面，廣發(fā)銀行微信號(hào)設(shè)有“微營(yíng)業(yè)廳”、“個(gè)人貸款”和“信用卡”三大板塊，可以進(jìn)行綁卡、查詢(xún)余額、開(kāi)戶(hù)等**作。但尚未建立官方小程序，與線(xiàn)下聯(lián)動(dòng)一般。

（測(cè)試版本為4.3.0版，性能測(cè)試數(shù)據(jù)由CFCA提供，安全測(cè)試數(shù)據(jù)由愛(ài)加密提供，評(píng)測(cè)截止日期2019年6月20日）

備注說(shuō)明

新浪財(cái)經(jīng)金融評(píng)測(cè)室對(duì)于手機(jī)銀行的評(píng)測(cè)已連續(xù)開(kāi)展五年，以往評(píng)測(cè)結(jié)果獲得業(yè)界廣泛認(rèn)可。今年，金融評(píng)測(cè)室對(duì)于評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)更加重視，4月底在北京舉辦了“手機(jī)銀行評(píng)測(cè)內(nèi)部研討會(huì)”，與國(guó)有大行、股份制銀行及城商行在內(nèi)的多家手機(jī)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人共同探討、制定評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。此外，金融評(píng)測(cè)室還聯(lián)合CFCA及愛(ài)加密，引入更加客觀的技術(shù)指標(biāo)數(shù)據(jù)。

過(guò)去的幾個(gè)月，金融評(píng)測(cè)室根據(jù)已獲多方認(rèn)可的評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)初測(cè)、復(fù)測(cè)、交叉評(píng)測(cè)等5輪測(cè)試，綜合技術(shù)與安全性、體驗(yàn)性、功能性和創(chuàng)新性4大維度、100余項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)對(duì)21家手機(jī)銀行APP進(jìn)行全掃描。

拓展知識(shí)：

建設(shè)銀行網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳

你開(kāi)的是不是企業(yè)版的短信服務(wù)，，企業(yè)版的是扣30的

建設(shè)銀行網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳

建行的短信費(fèi)是3元每月，網(wǎng)上銀行開(kāi)通次年要收年費(fèi)。

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