職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別(職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以累計(jì)嗎)
前沿拓展：
養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇是關(guān)系到我們老年人生活的最重要的經(jīng)濟(jì)支柱。如何做好養(yǎng)老規(guī)劃的問題，也日漸被很多年輕人考慮。4月21日，國務(wù)院辦公廳出臺(tái)了《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，代表了國家正在努力籌建養(yǎng)老保障第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金制度。
對(duì)于這種新興的個(gè)人養(yǎng)老金，跟我們的靈活就業(yè)人員保險(xiǎn)相比，究竟哪一個(gè)更劃算呢？讓我們從這四個(gè)方面比較一下：
第一，靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)是跟社會(huì)平均工資掛鉤，個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)上限已定。
靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)是根據(jù)當(dāng)?shù)厝趶缴鐣?huì)平均工資到60%~300%確定繳費(fèi)基數(shù)上下限。如果是說每月繳納1000元，對(duì)于靈活就業(yè)人員差不多相當(dāng)于繳費(fèi)基數(shù)5000元左右，也就是60%~70%的繳費(fèi)基數(shù)。未來隨著社會(huì)平均工資的增長，很有可能每月繳納1000元就不夠了。
個(gè)人養(yǎng)老金是自由繳費(fèi)，可以參加也可以不參加，繳費(fèi)錢數(shù)也是自由，可以自由選擇繳費(fèi)錢數(shù)，但是繳費(fèi)上限是每年12,000元。這種方式，更適合靈活就業(yè)人員等群體。
第二，退休養(yǎng)老金待遇受社平工資影響，個(gè)人養(yǎng)老金高低還要看個(gè)人賬戶積累。
按照職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)退休養(yǎng)老金的計(jì)算公式，基本養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟社會(huì)平均工資的一定比例掛鉤，具有很強(qiáng)的保值能力。
個(gè)人養(yǎng)老金主要跟個(gè)人賬戶養(yǎng)老金差不多，不要看個(gè)人賬戶的余額，可以按月領(lǐng)取（與養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶領(lǐng)取月數(shù)相同）。
像社會(huì)平均工資近年來的增長率一直在8%~10%以上，而投資理財(cái)利率一般還是較低的，即使是職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率一般也就在6%~8%。一般來說，投資收益率會(huì)比工資增長率低一些。當(dāng)然，在很久以后的未來可就不一定了。
所以，現(xiàn)在來看靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)參保是更劃算的。
第三，靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保去世待遇是法律規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金只能繼承余額。
我們參加靈活就業(yè)人員繳費(fèi)，只有繳費(fèi)基數(shù)的8%會(huì)記入個(gè)人賬戶，剩余部分會(huì)進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。萬一參保人去世，其遺屬可以繼承個(gè)人賬戶的余額，然后按規(guī)定享受相應(yīng)的喪葬補(bǔ)助金和撫恤金待遇。
喪葬補(bǔ)助金和撫恤金是去世就有的，不管我們領(lǐng)了多長時(shí)間的養(yǎng)老金，這是基本養(yǎng)老金的保障。
個(gè)人養(yǎng)老金，只能夠領(lǐng)取個(gè)人賬戶的余額。除非我們參加的是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，會(huì)按照有關(guān)合同約定享受去世待遇或繼承現(xiàn)金價(jià)值。
第四，靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)是由國家保障，個(gè)人養(yǎng)老金主要看個(gè)人積累。
靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)始終是一種社會(huì)保障，其養(yǎng)老金待遇要根據(jù)社會(huì)平均工資和物價(jià)增長情況而不斷提升的。像我母親是靈活就業(yè)人員退休，剛退休時(shí)養(yǎng)老金只有700多元，經(jīng)過近10年的增長，去年養(yǎng)老金已經(jīng)達(dá)到了1800多元。
社保養(yǎng)老金不看我們繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的總錢數(shù)，而注重的是一種社會(huì)保障。《社會(huì)保險(xiǎn)法》中有這樣一句話，當(dāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金出現(xiàn)支付不足時(shí)，由**財(cái)政予以補(bǔ)貼。
個(gè)人養(yǎng)老金，目前來看國家僅僅是給予稅收優(yōu)惠政策，并沒有相應(yīng)的補(bǔ)貼補(bǔ)助引導(dǎo)。
總體來說，還是希望大家能夠了解靈活就業(yè)人員社保是一種社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)有條件首先參加。然后再根據(jù)個(gè)人的收入水平和養(yǎng)老需要參加個(gè)人養(yǎng)老金，這是一種養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。
拓展知識(shí)：
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