前沿拓展：

現(xiàn)在汽車保險(xiǎn)怎么買合適

隨著汽車行業(yè)的發(fā)展，買車的人越來越多，對于有夫高族胡封設(shè)了車一族來說，車險(xiǎn)是一件非常讓人頭疼的事情，大部分人面對各種各樣的車險(xiǎn)都不知道要如何選擇，那么注止密練鹽汽車保險(xiǎn)怎么買最合適呢？

要想知道汽車保險(xiǎn)怎么買的，首先就要汽車保險(xiǎn)都有哪些險(xiǎn)種，一般車險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)性令酸校異含絕嗎都文，商業(yè)性又分為基本險(xiǎn)制縣和附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn)等險(xiǎn)種，附加險(xiǎn)包含玻璃單獨(dú)破想預(yù)經(jīng)尼客奏給角碎險(xiǎn)，劃痕險(xiǎn)，自燃險(xiǎn)，不計(jì)免賠險(xiǎn)等。

一般來說汽車保險(xiǎn)選擇目攻木以下四種最為合適：

1、交強(qiáng)險(xiǎn)而加?jì)屨n板。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制比夜問息信要求購買的車險(xiǎn)，所有機(jī)動(dòng)車輛都必須購買交強(qiáng)險(xiǎn)才可以上路行駛，全國同一車型交強(qiáng)險(xiǎn)首婷項(xiàng)他配揚(yáng)新是年保費(fèi)都是相同的，例如大家開的家用小轎車首年交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)為960元，如果車輛沒有購買交強(qiáng)險(xiǎn)，那么是違法的。

2、第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)被稱為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充險(xiǎn)種，因?yàn)榈谌哓?zé)任險(xiǎn)的保切才換其障范圍和交強(qiáng)險(xiǎn)一樣，主要是保障交通事故導(dǎo)致的第三方壓有載損失的。之所以購買了交強(qiáng)險(xiǎn)后還需要購買三責(zé)險(xiǎn)，是因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)的賠償額度有限，有責(zé)任賠償?shù)淖罡哳~度只有12.2萬元，如果真的發(fā)生重大交通事故，這個(gè)額度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠賠的，這個(gè)時(shí)候三責(zé)險(xiǎn)就發(fā)貨作用了。

3、車損險(xiǎn)。在生活中發(fā)生刮蹭是比較常見的事情，車輛發(fā)生損失時(shí)進(jìn)行汽車維修，交強(qiáng)險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)都是不能用的，所以為了給自己的愛車提供一個(gè)比較全面的保障，那么最好配置一份車損險(xiǎn)，這樣如果因交通事故導(dǎo)致車輛受損，就可以走車損險(xiǎn)賠償，可以減輕車主自身損失。

4、不計(jì)免賠險(xiǎn)。通常商業(yè)險(xiǎn)都有10%左右的免賠額，這部分是保險(xiǎn)公司不賠付的，也就是車主自己還需要承擔(dān)10%左右的損失，但是如果購買了附加險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)，那么車主就可以將自己承擔(dān)的部分損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司維銷會根據(jù)條約進(jìn)行100%的賠付。

此回答由康波財(cái)經(jīng)提供，康波財(cái)經(jīng)專注于財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)事件解讀、財(cái)經(jīng)知識科普，奉守專業(yè)、追求有趣，做百姓看得懂的財(cái)經(jīng)內(nèi)容，用生動(dòng)多樣的方圓改做斷軸類設(shè)破每巖式傳遞財(cái)經(jīng)價(jià)值。希望這個(gè)回答對您有幫助。

??李先生的車要開始續(xù)下一年的保險(xiǎn)了，前一個(gè)星期就已經(jīng)有各家保險(xiǎn)公司給他打電話推薦，弄得他眼花繚亂，不知道通過哪種方式上保險(xiǎn)，選擇哪家保險(xiǎn)公司才好，他跟眾多車主一樣面臨很多的困惑。

???????記者搜羅了京城幾大保險(xiǎn)公司的專家，讓他們?yōu)槲覀冞x購保險(xiǎn)，主旨就是“花少的錢，買值的車險(xiǎn)”。

???????　　八大險(xiǎn)種

???????按 照目前的政策，車主上路前必須購買交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)全稱機(jī)動(dòng)車交通責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，這是由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)規(guī)定，費(fèi)率全國統(tǒng)一，新車上路必須購 買;另一種就是商業(yè)險(xiǎn)，目前各保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條款基本都是統(tǒng)一的。當(dāng)前，保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種通常由車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、 車身劃痕損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。

???????對于這些險(xiǎn)種我們經(jīng)常在保單上看見，但實(shí)際對于它們的理解卻寥寥。本期我們采訪了保險(xiǎn)公司的專家，將八大車險(xiǎn)險(xiǎn)種具體含義做了詳細(xì)介紹。

???????☆第三者責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或者駕駛?cè)嗽谑褂密囕v過程中發(fā)生的意外，讓第三者受到人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的損毀，應(yīng)該由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司賠償。

???????☆車輛損失險(xiǎn)：車被撞壞后，保險(xiǎn)公司可以為您修車，按新車購置價(jià)投保，根據(jù)廠牌型號由統(tǒng)一的車輛購置價(jià)格報(bào)價(jià)平臺確定投保金額。

???????☆全車盜搶險(xiǎn)：為全車被**、被**、被搶奪造成的車輛損失以及在被**、被**、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

???????☆車上人員責(zé)任險(xiǎn)：指負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。

???????☆玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：是指投保人對被保車輛的擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃(不包括車燈、車鏡玻璃)進(jìn)行投保。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被投保的車輛在使用過程中，發(fā)生擋風(fēng)玻璃或是車窗玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人就會按實(shí)際損失負(fù)責(zé)賠償。

???????☆車身劃痕損失險(xiǎn)：在使用過程中，被他人剮劃(無明顯碰撞痕跡)需要修復(fù)的費(fèi)用。很多保險(xiǎn)公司并沒有這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目，對于一些經(jīng)濟(jì)車型來說，也無須投保此險(xiǎn)種。

???????☆自燃損失險(xiǎn)：由于自己車內(nèi)的油路、電路、線路等供油系統(tǒng)發(fā)生問題、機(jī)動(dòng)車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦引起火災(zāi)，造成車輛的損失，在被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)時(shí)，為減少保險(xiǎn)車輛的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

???????☆不計(jì)免賠特約險(xiǎn)：保險(xiǎn)發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免**計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。如果不投保該險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)，全責(zé)扣20%，主責(zé)扣15%，同責(zé)扣10%，次責(zé)扣5%。

???????　　個(gè)性訂制

???????在投保車險(xiǎn)時(shí)，雖然保險(xiǎn)公司會給出很多的商業(yè)險(xiǎn)種，但車主注意了，不是每個(gè)險(xiǎn)種都要上，您可以根據(jù)自己的具體情況，選擇適合自己的車險(xiǎn)組合。為了盡可能多地服務(wù)更多的車主，我們選擇總結(jié)了三個(gè)類別的車主，為他們提供上險(xiǎn)服務(wù)。

???????三年內(nèi)新手新車

???????險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)(20萬-30萬元)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+車身劃痕險(xiǎn)+發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)(選投)

???????適合范圍：新手新車及需要全面保障的車主

???????　　專家建議

???????這 個(gè)全方位的險(xiǎn)種組合適合剛拿到駕照購買新車的車主，同時(shí)適合于剛買了轎車三年內(nèi)的車主。一方面這些剛剛學(xué)會開車就購買新車的人群，其駕駛技術(shù)還不嫻熟，因 而需要全方位的保障。首先交強(qiáng)險(xiǎn)和車損險(xiǎn)必須要選，由于是新手所以第三者責(zé)任險(xiǎn)需投保的額度高點(diǎn)，一般情況下投保20萬-30萬即可，但車主若有疑慮可投 保至50萬元。

???????針對新車尤其是經(jīng)常行駛在高速或路況較差的郊區(qū)，玻璃破碎險(xiǎn)一定要選擇。新車或者豪華車剛剛購買時(shí)也需選擇盜搶險(xiǎn)。 保險(xiǎn)專家劉先生介紹，由于今年北京市雨水較大，推薦給這部分新手新車群體投保發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)，其價(jià)格為百元以內(nèi)，對于新手來說若遇上發(fā)動(dòng)機(jī)涉水，這項(xiàng)保險(xiǎn)還 是很有必要的。新車不會涉及自燃問題，所以自燃險(xiǎn)可不必投保。

???????　　三年到五年司機(jī)(包括車型)

???????險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)(10萬-20萬元)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)(選投)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)(選投)+不計(jì)免賠險(xiǎn)

???????適合范圍：三年至五年內(nèi)車主和車型，車主駕駛技術(shù)嫻熟。

???????專家建議

???????相 比需要全方位車險(xiǎn)保障的新手新車，使用自己的轎車已有三到五年內(nèi)的車主來說，技術(shù)已比較嫻熟，同時(shí)汽車的使用年限也已經(jīng)比較長，車主對車的疼惜程度已不如 之前，只需交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、投保額度為10萬-20萬的第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)即可。保險(xiǎn)專家劉先生介紹，如果車主經(jīng)常外出，或者家庭 旅游較多，沒有固定停車位，小區(qū)治安欠佳，車輛價(jià)值比較高，盜搶險(xiǎn)還需購買。同時(shí)車主若經(jīng)常行駛在高速公路或路況不好的公路上時(shí)，還需購買玻璃單獨(dú)破碎 險(xiǎn)，以免濺起的石子破壞擋風(fēng)玻璃。劉先生還介紹，一般情況下，三年以上的車型，大部分保險(xiǎn)公司已無車身刮痕險(xiǎn)。

???????　五年以上司機(jī)(包括車型)

???????險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)(10萬元)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+自燃險(xiǎn)(選投)

???????適合范圍：五年以上的車主及車型，具有多年駕駛經(jīng)驗(yàn)的老司機(jī)。

???????　　專家建議

???????據(jù) 了解，有一部分駕齡長、駕駛經(jīng)驗(yàn)豐富的老司機(jī)在選擇車險(xiǎn)時(shí)，只購買交強(qiáng)險(xiǎn)。但保險(xiǎn)專家解釋即使司機(jī)的駕駛技術(shù)高超，也不提倡只購買交強(qiáng)險(xiǎn)，因?yàn)榈囊馔?性太大，例如他就接觸了一起，一輛捷達(dá)撞了奔馳車，奔馳車現(xiàn)在只局部噴漆就需要2000元。因此專家建議，為防意外的產(chǎn)生，車損險(xiǎn)和一定額度 的第三者責(zé)任險(xiǎn)還需投保。6年以上的老車可以考慮投保自燃險(xiǎn)。

???????　　總結(jié)

???????綜合上述介紹，李先生去年購入新車，駕齡僅一年多，需要購入全險(xiǎn)。李先生家住通州，且經(jīng)常會行駛在高速公路上，所以玻璃破碎險(xiǎn)必不可少。李先生的愛車購入僅一年，此時(shí)必須購買盜搶險(xiǎn)。

???????保費(fèi)曝光

???????對比

???????太平洋保險(xiǎn)/**人保/平安保險(xiǎn)

???????解析

???????同 樣一款車，太平洋保險(xiǎn)、**人保和平安保險(xiǎn)三家保險(xiǎn)公司的電話車險(xiǎn)報(bào)價(jià)卻不盡相同，其中平安保險(xiǎn)報(bào)價(jià)，在所有險(xiǎn)種都相同的情況下，保費(fèi)加車船稅總額為 4563.04元，太平洋保險(xiǎn)貴，總額為4687.87元。但是值得注意的是，在劃痕險(xiǎn)一項(xiàng)中，只用太平洋保險(xiǎn)的保額可以達(dá)到5000元，**人保和平 安保險(xiǎn)的保額都為2000元。

???????對此，汽車4S店負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工作人員解釋稱，根據(jù)車價(jià)的不同，不同保險(xiǎn)公司劃痕險(xiǎn)的保額有所區(qū)別。太平洋保險(xiǎn)規(guī)定，車價(jià)在7萬元以上保額可以為5000元，**人保和平安保險(xiǎn)對車價(jià)在15萬元以內(nèi)的，劃痕險(xiǎn)的保額只能為2000元。

???????解析

???????記 者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，與經(jīng)銷商合作較多的保險(xiǎn)公司為太平洋保險(xiǎn)和**人保，平安車險(xiǎn)則相對少一些，但不管是什么品牌的車型，都可以到保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制定的合作點(diǎn) 進(jìn)行定損維修。另外，不管是什么保險(xiǎn)公司，只要是在北京上保險(xiǎn)，保額和折扣都是一樣的。經(jīng)銷商表示，這是因?yàn)?*有一個(gè)專門的平臺，根據(jù)車的出險(xiǎn)次數(shù)和 金額制定相同的保額和折扣。

???????總結(jié)

???????電話投保省錢 4S店投保省心

???????綜合計(jì)算下來，通過電 話投保的費(fèi)用在4600元左右，而在4S店直接上保險(xiǎn)的話，保費(fèi)統(tǒng)一為5140.95元，表面上看起來電話投保能夠?yàn)檐囍鞴?jié)省500元左右。但是車主在 4S店上保險(xiǎn)可以得到4S店贈(zèng)送的一些優(yōu)惠，據(jù)廣本立水橋店工作人員介紹，如果在該店上**人保的四項(xiàng)主險(xiǎn)，就可以獲贈(zèng)12項(xiàng)售后保養(yǎng)項(xiàng)目中的兩項(xiàng)，價(jià)值 約600元。

???????既然花的錢都差不多，那么是不是獲得的服務(wù)也一樣呢?**是否定的。據(jù)4S店工作人員介紹，雖然很多4S店都與太平洋 保險(xiǎn)和**人保合作，但是通過電話投保，一旦車主出險(xiǎn)，車主必須在現(xiàn)場拍照片留作證據(jù)，然后再到有合作的4S店進(jìn)行維修;如果是直接在4S店上保險(xiǎn)， 在出險(xiǎn)后可以直接到4S店維修，所有取證工作全由4S店代辦。

???????另外，據(jù)記者了解，目前與4S店有合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司以太平洋保險(xiǎn)和**人保居多，平安保險(xiǎn)較少。

???????特別提醒

???????全險(xiǎn)不全保

???????車主購買商業(yè)全險(xiǎn)也是為了能更省心。其實(shí)并非如此，車險(xiǎn)條款中“機(jī)關(guān)重重”，買了全險(xiǎn)也不意味著所有險(xiǎn)情都能獲得全額賠付。車險(xiǎn)專家介紹了一些商業(yè)險(xiǎn)中的免賠條款，廣大車主在用車過程中一定要多加注意。以下情況是不在全險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)的：

???????1.發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)車輛一方無責(zé)任。

???????2.酒后駕車、無照駕駛、車輛未年檢的不予賠償;

???????3.駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速;

???????4.發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞;

???????5.車主對車輛進(jìn)行改裝后，發(fā)生造成的損失。

???????6.零部件如輪胎、音響設(shè)備、車標(biāo)等被盜;

???????7.車輛維修期間造成的損失;

???????8.所載貨物造成的車輛受損;

???????9.撞到自家人;

???????10.車內(nèi)物品爆炸等等。

拓展知識：