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打開應(yīng)用商店，搜索房貸計(jì)算器并下載。安卓，房貸計(jì)算器2.3.4，打**貸計(jì)算器，點(diǎn)擊“房貸計(jì)算”，選擇還款方式，貸款類別和計(jì)算方式。點(diǎn)擊“開始計(jì)算”即可看到房貸利息。
貸款利息計(jì)算公式
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
月利率(‰)=年利率(%)÷12
當(dāng)月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率;
當(dāng)月已還本金=當(dāng)月還款額-當(dāng)月貸款利息;
上月剩余本金=貸款總額-累計(jì)已還本金;
一，貸款利息一般按月復(fù)利計(jì)算，復(fù)利是指在每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后，都要將所剩利息加入本金，以計(jì)算下期的利息。這樣，在每一個(gè)計(jì)息期，上一個(gè)計(jì)息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。分期還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。由于還款方式不一樣，使得每月需要交納的貸款利息也不一樣。不過，無論什么貸款方式，銀行貸款利息都有一個(gè)統(tǒng)一的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。
二，**幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30GK”>2.月利率(‰)=年利率(%)÷12二、銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：
③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。
三，因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

“安居樂業(yè)”自古以來就是人們對(duì)美好生活的期盼。近來，一款以“安居”命名的房貸業(yè)務(wù)在浙江溫州官宣，首套房靈活調(diào)整按揭還款方式，借款人前三年可選擇只還利息。

“先甜后苦”的安居貸，能讓人安心嗎？

溫州出新招，系統(tǒng)還在上架中

日前，溫州市住建局官方微信公眾號(hào)“溫州住建”發(fā)布消息，溫州市住建局聯(lián)合華夏銀行溫州分行推出了一款名為“安居貸”的住房消費(fèi)金融服務(wù)產(chǎn)品。

據(jù)介紹，此次發(fā)布的華夏“安居貸”面向貸款期限在10年(含)以上的首套住房按揭客戶，對(duì)“等額本金、等額本息”兩種傳統(tǒng)個(gè)人購房按揭貸款還款方式進(jìn)行創(chuàng)新，核心是推出“靈活還、自由還”。

申請(qǐng)“安居貸”的居民可選擇“先息后本”或“少量本金加利息”等靈活還款方式，靈活還款方式最長可達(dá)3年，第4年開始分期還本付息，以減輕購房前期還貸壓力，滿足剛需購房需求。

17日，中新財(cái)經(jīng)記者致電華夏銀行溫州某支行，客戶經(jīng)理介紹稱，安居貸主要針對(duì)優(yōu)質(zhì)樓盤的購房客戶，申請(qǐng)須符合公眾號(hào)文章中提及的準(zhǔn)入條件，以及僅限于該行新辦理的按揭業(yè)務(wù)。

該客戶經(jīng)理同時(shí)表示，此項(xiàng)業(yè)務(wù)也是銀行的首次嘗試，為滿足購房者的合理住房需求。目前系統(tǒng)還在上架當(dāng)中，暫時(shí)還只能辦理之前已有的還款方式。

促進(jìn)市場(chǎng)，減輕壓力

“從購房者的按揭貸款償還規(guī)律看，前3年壓力是最大的。安居貸實(shí)際上為購房者提供了3年緩沖期，會(huì)鼓勵(lì)購房者愛貸敢貸，同時(shí)也減少了購房3年內(nèi)房貸違約的風(fēng)險(xiǎn)。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示。

溫州市統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2021年末，溫州常住人口為957萬人，地區(qū)生產(chǎn)總值7585億元。溫州也長期以來被認(rèn)為是經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省浙江的第三大城市，僅次于杭州和寧波的存在。

但就是這樣一個(gè)不缺人也不缺錢的城市，近來也沒少因?yàn)闃鞘邪l(fā)愁。國家統(tǒng)計(jì)局16日公布的2022年5月份商品住宅銷售價(jià)格變動(dòng)情況統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，溫州新房、二手房價(jià)格繼續(xù)下跌，新房價(jià)格環(huán)比下跌0.5%，二手房價(jià)格環(huán)比下跌0.6%。

除了安居貸的推出，不久前，溫州剛剛出臺(tái)了降首付、增加公積金貸款額度等支持群眾剛性住房需求的一攬子政策。

公積金政策調(diào)整后，溫州市區(qū)單人繳存的最高貸款額度可達(dá)65萬元，夫妻雙人繳存的最高貸款額度可達(dá)100萬元。同時(shí)，個(gè)人首套房商貸首付降至20%，第二套房商貸則為30%。

上述華夏銀行客戶經(jīng)理對(duì)中新財(cái)經(jīng)表示，當(dāng)前銀行首套房首付已降至20%。至于首套房最低房貸利率是否能達(dá)到4.25%，他表示，還要根據(jù)不同樓盤、不同客戶的情況具體分析：“最近樓房的政策也是實(shí)時(shí)變化，更新速度特別快，我們也要結(jié)合最新的優(yōu)惠措施。”

如何利好？有無風(fēng)險(xiǎn)？

“同樣都是先息后本，這讓我一下子想到經(jīng)營貸了。一般的經(jīng)營貸年限只有3到5年，安居貸則能直接按揭?guī)资辏瑫?huì)不會(huì)也存在貸款買房幾年后就把房子出售的炒房風(fēng)險(xiǎn)呢？”對(duì)于安居貸，有網(wǎng)友提出了這樣的疑問。

“從現(xiàn)有材料來看，安居貸還是購房按揭貸款的一種，只是調(diào)整了按揭還款方式；經(jīng)營貸是以中小企業(yè)主或個(gè)體工商戶為服務(wù)對(duì)象的融資產(chǎn)品，借款人可以通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個(gè)體戶的經(jīng)營需要。”北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣對(duì)中新財(cái)經(jīng)記者表示，經(jīng)營貸是給中小企業(yè)經(jīng)營的惠民舉措，利息往往少于房貸利息，但是不允許流入樓市的。

但仍然需要買房人注意的是，安居貸是一種“先甜后苦”的按揭方式，購房者整體的還款負(fù)擔(dān)并未因此減少。

“這并不是減免利息，房貸利率和本金還款時(shí)間決定了購房者的成本。由于利息不會(huì)隨本金數(shù)額歸還而減少，前期不還本金，銀行資金占用時(shí)間長，還款總利息比等額本金還款法高，長遠(yuǎn)來看利息就更多。”中原地產(chǎn)首席市場(chǎng)分析師張大偉認(rèn)為。

“本金越延后還利息越高，對(duì)于真正的剛需其實(shí)并不劃算。三年只還利息不還本金，后續(xù)利息還要按最初所欠本金計(jì)算；但按照現(xiàn)有的主流按揭方式，三年本息一起還，本金會(huì)逐年減少，利息也會(huì)隨之減少。”北京某銀行個(gè)貸經(jīng)理對(duì)中新財(cái)經(jīng)解釋稱。

但諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師關(guān)榮雪也提到，“安居貸”可能更加傾向于緩解剛畢業(yè)大學(xué)生、剛進(jìn)城購房及工作的城鎮(zhèn)化人員前期還款壓力。因?yàn)樵撊后w前期工作不穩(wěn)定或薪資水平較低，隨后閱歷逐漸豐富，工作和收入愈加提升。

新的貸款模式，靠譜嗎？

近來，隨著各地房地產(chǎn)相關(guān)政策陸續(xù)放寬，不止安居貸，不少曾經(jīng)的貸款模式也“重返江湖”，引發(fā)了不少爭議。

4月，廣州傳出有銀行再次啟動(dòng)“接力貸”的消息，但很快在一天內(nèi)“夭折”。最近，“循環(huán)貸”、“存抵貸”等五花八門的貸款產(chǎn)品名目也有了重現(xiàn)市場(chǎng)的風(fēng)聲。

消費(fèi)者如何判斷這些貸款模式的風(fēng)險(xiǎn)？王玉臣建議，首先一定要注意采用的貸款方式究竟是否屬于房貸系列的，消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等等其實(shí)都是不允許用來購房的。一旦被查出往往可能會(huì)被解除貸款合同，要求提前還款，而且征信也會(huì)受到影響。

“天上不會(huì)掉餡餅，一些貸款名目上看起來是減輕還貸壓力，或者延遲周期，但是名目越多，流程越長，越容易有風(fēng)險(xiǎn)。很多的宣傳可能只是理想化的宣傳，千萬不要輕易相信，要自己去正規(guī)銀行算筆細(xì)賬。”王玉臣說，務(wù)必充分評(píng)估自己的資金能力，尤其是在**時(shí)期，對(duì)自己的資金能力要相應(yīng)保守評(píng)估，避免將來出現(xiàn)問題。

“只有房子直接降價(jià)，或者銀行直接降房貸利率，才是真正降低購房成本，其他只是模式的改變而已，購房者都需要慎重。”上述銀行個(gè)貸經(jīng)理也提到。

你愿意嘗試類似還房貸的方式嗎？(記者 左宇坤)

來源：****網(wǎng)

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