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房貸計(jì)算器排行

房貸計(jì)算器是按照基準(zhǔn)利率算的，還有你要選擇最新的利率換算，如果你沒(méi)有選擇那你可能是按照以前的利率算的也是有可能的。

但是銀行給你貸款，審批的利率會(huì)有優(yōu)惠或上浮，一般首套房都會(huì)有優(yōu)惠，二套房都會(huì)有利率上浮。

01

不止是降息……

最新一期LPR昨天公布，關(guān)心房貸利率的同學(xué)，應(yīng)該都知道“降息”了——主要為房貸參照的5年以上期LPR，這次降了10個(gè)基點(diǎn)即0.1%，為4.65%。

LPR于2019年8月20日第一次公布，至今走勢(shì)如上圖所示。圖表來(lái)源：貝殼寧波站

但這次降息，其實(shí)遠(yuǎn)不止LPR降的這0.1%！

寧波各大銀行中，首套房利率降得最多的一家，降了0.39%！二套房利率降得最多的一家，則降了0.4%！

為什么？

目前的房貸利率，由“5年以上期LPR+銀行加點(diǎn)”構(gòu)成。這一次，除了LPR降了，銀行的加點(diǎn)也降了，并且降得更多……

下面是21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)寧波區(qū)域整理匯總的寧波17家銀行最新的房貸利率表：

（以上銀**貸利率僅供參考。每個(gè)人因?yàn)闂l件不一，具體能申請(qǐng)到的實(shí)際房貸利率水平，請(qǐng)?jiān)冦y行。）

由上表可以看到，作為房貸發(fā)放“主力軍”的工、農(nóng)、中、建四大行，在最新一期LPR公布后，都執(zhí)行的是首套房5.3%（LPR+65個(gè)基點(diǎn)）、二套房5.55%（LPR+90個(gè)基點(diǎn)）的房貸年利率政策。

而此前，四大行首套房貸的加點(diǎn)，是90個(gè)基點(diǎn)；二套房貸的加點(diǎn)，是105個(gè)基點(diǎn)。

加點(diǎn)降了25個(gè)基點(diǎn)，再算上LPR降了10個(gè)基點(diǎn)，那新房貸利率水平，實(shí)際上就是降息了0.35%。

降息這么多，月供能少多少？

記住這個(gè)計(jì)算方式——100萬(wàn)元房貸、30年期、等額本息還款，每降息5個(gè)基點(diǎn)，月供可減少約30元。

如果以上面表格中這次首套房、二套房利率分別降得最多的杭州銀行、鄞州銀行為例，降息0.4%，則貸款100萬(wàn)元、30年期、等額本息還款的房貸，前后利息總額相差9萬(wàn)元左右，能買輛一般的家庭用車了！貸款了200萬(wàn)的話，那就總計(jì)能夠省下十七八萬(wàn)元的利息，可以買輛還不錯(cuò)的車了！

當(dāng)然，對(duì)于已經(jīng)在還按揭的同學(xué)來(lái)說(shuō)，降息后的好處，得等到明年才能享受到——而在等待的過(guò)程中，LPR和銀行加點(diǎn)，可能還會(huì)發(fā)生變化；在目前貨幣寬松的環(huán)境下，專業(yè)人士判斷，接下來(lái)大概率還會(huì)有降息，明年元旦后的房貸利率水平，或較現(xiàn)在更低。

總之，同樣的貸款金額，在4月20日之后申請(qǐng)房貸的同學(xué)，比之前已經(jīng)申請(qǐng)好了房貸的同學(xué)，月供能少還一些。

02

換，還是不換？

需要注意的是，目前已經(jīng)在還月供的人群，還分兩類：一類是房貸利率由參照基準(zhǔn)利率變?yōu)閰⒄誏PR之后申請(qǐng)了房貸的人，一類則是轉(zhuǎn)變之前就辦好了按揭的人——即通常所說(shuō)的“存量房貸客戶”，也就是基準(zhǔn)利率打折或上浮的同學(xué)。

眼看著LPR一次比一次低，我們“寧波樓市報(bào)道”的粉絲群里，不時(shí)還會(huì)有粉絲問(wèn)：

該不該把存量房貸轉(zhuǎn)換掉？是轉(zhuǎn)換劃算還是不轉(zhuǎn)換劃算？

事實(shí)上，按照央行要求，從2020年3月1日起，各大銀行已經(jīng)在推進(jìn)存量房貸的定價(jià)基準(zhǔn)由基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的工作。

怎么轉(zhuǎn)換？我們“寧波樓市報(bào)道”此前已經(jīng)有過(guò)多次報(bào)道，這里不再重復(fù)，還不了解的同學(xué)，請(qǐng)點(diǎn)擊《老房貸利率怎么重新定，搞清楚這6點(diǎn)就差不多了》、《大事件！工農(nóng)中建四大行同一天發(fā)通告！你的房貸該準(zhǔn)備“換錨”了！》這兩篇報(bào)道。

轉(zhuǎn)換之后劃不劃算？短期看，肯定是劃算的。

資料圖片。圖文無(wú)涉。

比如現(xiàn)在的房貸利率是基準(zhǔn)上浮10%的，實(shí)際利率5.39%，轉(zhuǎn)換完之后變成LPR+59個(gè)基點(diǎn)。即便LPR今年內(nèi)不再變化，明年開(kāi)始，你的實(shí)際房貸利率也會(huì)降低到5.24%，比原先下降15個(gè)基點(diǎn)，百萬(wàn)房貸的月供能少還近百元。

至于長(zhǎng)期看，今后長(zhǎng)達(dá)十幾年、二十幾年的事，是轉(zhuǎn)換劃算還是不轉(zhuǎn)換劃算，那只能問(wèn)神仙了……

不過(guò)，就我們記者從寧波各大銀行了解到的情況看，這一個(gè)多月來(lái)，向銀行咨詢要不要轉(zhuǎn)換的人多，實(shí)際去銀行完成轉(zhuǎn)換的人還不算特別多。

郵儲(chǔ)銀行寧波分行相關(guān)工作人員判斷，轉(zhuǎn)換的高峰，可能會(huì)在5月-7月間。

注意：各大銀**貸“換錨”的工作，原則上到今年8月31日就會(huì)截止。

03提前還貸嗎？

再回到這一次的LPR上。

有心的同學(xué)應(yīng)該注意到了，這次降息，一年期LPR降了0.2%，已降至3.85%。不但降得比五年期LPR多，絕對(duì)利率水平更是低很多。

一年期LPR，一般關(guān)系到消費(fèi)貸、信用貸、房產(chǎn)抵押貸款、企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款等等的利率水平。

以前，房貸的利率水平一般會(huì)比上述貸款的利率水平低一些。而在多次降息后，目前的情況反過(guò)來(lái)了，房貸變得比其他貸款貴了。

所以，提前還貸的人多起來(lái)了。

我們記者打聽(tīng)到，最近兩個(gè)月來(lái)，寧波各家銀行的房貸提前還貸量，都在顯著增長(zhǎng)。

因?yàn)楝F(xiàn)在不少銀行的信用貸、消費(fèi)貸、房抵貸利率已只有“4”字頭，一些原先房貸利率是基準(zhǔn)上浮10%、20%甚至30%的同學(xué)，便提前還貸掉，再去貸那些利率比房貸便宜的短期商業(yè)貸款，這樣能少還很多利息。

提前還貸劃不劃算？

資料圖片。圖文無(wú)涉

從少付銀行利息角度看，肯定是劃算的。

但需要注意的是，房貸是長(zhǎng)期貸款，銀行的錢能讓你用二三十年，提前還貸掉了想再申請(qǐng)，一般可能性不大。而信用貸款、房產(chǎn)抵押貸款這些貸款是短期貸款，一般都是一次授信、每年都要全部還進(jìn)一次的，對(duì)**要求比較高。

04便宜的錢也別亂用……

還有一些“聰明人”，想到通過(guò)申請(qǐng)利率更低的房產(chǎn)抵押貸款、信用貸款等，拿去炒房。

這就是每次貨幣寬松后大家都會(huì)喊的“熱錢又要流進(jìn)房地產(chǎn)了”。

這兩天，近期樓市很熱、三月份房?jī)r(jià)漲幅高居全國(guó)第一的深圳，就在嚴(yán)打房抵貸變相被拿去“炒房”的事。深圳人行、深圳銀保監(jiān)局都發(fā)話說(shuō)，對(duì)于違規(guī)挪用進(jìn)到房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款，都要限期收回。

中證報(bào)今天還報(bào)道說(shuō)，浙江已經(jīng)有2家銀行，因經(jīng)營(yíng)性貸款和消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房而被罰65萬(wàn)元。

國(guó)家已經(jīng)無(wú)數(shù)次強(qiáng)調(diào)了，降息、降準(zhǔn)，是為了讓更多更便宜的資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，不能脫實(shí)向虛、再像以前那樣流去房地產(chǎn)市場(chǎng)。前些天的**政治局會(huì)議上也又強(qiáng)調(diào)了——

“要堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的**，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。”

所以，想著利率低了、銀行貸款容易了就想著去炒房的，好自為之……

文字：一刀

編輯：王元卓

二審：程旭輝

三審：劉雄飛

單價(jià)破2萬(wàn)元！鄞州陳婆渡高速旁的宅地，竟比海曙、江北一線江景宅地還貴！

寧波樓市這個(gè)板塊新“地王”出世！且**頻頻！你看不看好？

三月份寧波房?jī)r(jià)同比漲幅全國(guó)第一？國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，只排第27位……

特別聲明

未經(jīng)授權(quán)

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不然找上門拼命

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