前沿拓展：

車險詳細介紹

智慧星是一款**險,**險是一款終身消費的保險產(chǎn)品。第一年交費就要扣除50%手續(xù)費，第二年扣25%，第三年扣15%。。。除此之外每年還要扣除主險和附加險的保障成本，扣終身，而且會隨著年齡的增長，扣的錢越多。所以它的交費年限不固定。不像別的保險產(chǎn)品寫明交10年或20年的數(shù)字。合同上寫的交費年限為“終身”或“不限”。因為帳戶里每天都在扣成本費用，如果扣的本金都沒了，會讓你再交錢，然后再扣。所以要交一輩子的錢。談不上什么收益，每個月分的利息就被扣除了成本費。

常在河邊走哪有不濕鞋，遇到事故有車險，絕對算是一種保障！

一、國家汽車強制保險費私家車強制險

第一年： 5座 950元， 6-8座1100元

第二年： 855元 ， 990 元

第三年： 760元 ， 880元

第四年： 665元 ， 770元

第五年： 665元 ， 770元

以上保費，跟出險，脫保，過戶有關(guān)系，其中任意一項變化了，那樣保費也會變。

購買交強險所需資料

個人車：1、車主身份證正、反照片。

2、行駛證正、副本照片。

單位車：1、三證合一營業(yè)執(zhí)照。 2、行駛證復(fù)印件。

二、車險包括什么1、交強險。 2、商業(yè)車險。

商業(yè)險有四個主險：

①車損險：代號A 。

②三者險：代號B 。

③車上人員責任險代號：D 。

④盜搶險G

主要有五個附加險

①玻璃代號：F 。

②劃痕代號：L 。

③自燃代號：Z 。

④不計免賠代號：M 。

⑤發(fā)動機特別損失險代號X 。

交強險的社會特性 ：

公益性、強制性、廣泛性。

設(shè)立交強險的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。

強制性：強制承保，不能拒保。

廣泛性：只要是機動車，都可以承保。（機動車包括摩托車，不包括電動車）

酒后駕車、故意撞人，交強險也理賠，目的是保護受害者，體現(xiàn)了公益性。當然遇到這種情況，保險公司會先墊付醫(yī)療費用，再立案調(diào)查情況，向司機追償。

交強險不賠的情況：碰瓷的不賠。

交強險折扣特征分項賠償原則：浮動費率原則（第一年不出險，第二年費率下調(diào)10%，最多下調(diào)30%，反之則反）；獎優(yōu)罰劣原則。

交強險能解決哪些問題？

舉例：車撞了樹，只給車上了交強險。假定樹不賠，那么，車的損失是否可以走理賠？**：不賠，因交強險只理賠交通事故中的受害方，那么在這個例子里，受害方是樹，不賠樹的話，車輛損失就得不到任何保險補償。 再看個案例：一個捷達在后，奔馳在前，突然前面有交通事故，奔馳急剎車，捷達沒剎住， 追尾了，把奔馳的保險杠給撞壞了。這倒霉催的，不過還好有車險。奔馳給4S店打電話問修車費，雙方協(xié)商解決理賠問題。4S店回復(fù)奔馳，配件4萬，要空運過來，國內(nèi)沒有這型號的配件。捷達車主心想4萬不貴呀，光交強險就12萬。

結(jié)果傻眼了：交強險規(guī)定：事故中產(chǎn)生的財產(chǎn)損失，最多賠付2千。也就是說，因為他只上了交強險，沒有上商業(yè)三者險，3.8萬要等著捷達支付。交強險的理賠最高限額是12.2萬，大家聽了還挺高興，還算不少啊，一般的車輛損失也就夠了。不要高興太早了。

交強險還有個分項賠償原則

被保險人有責時：

**亡傷殘：11萬。

醫(yī)療費用：1萬。

財產(chǎn)損失：2千。

被保險人無責任時：

**亡傷殘：1.1萬

醫(yī)療費用：1千，

財產(chǎn)損失：100

交強險累積賠付意思是：一年的保險金額就這些，幾次出險理賠金額要加一起算。超過了就自費。

（開車還是小心為好，現(xiàn)在撞人致**，理賠11萬，這年頭11**安撫被害人家屬嗎 ？沒個30萬、50**擺平嗎？）

所以僅僅給車上了交強險，真正遇到事故時， 自己掏腰包的花費很昂貴。這就需要商業(yè)險來進行補充！

商業(yè)三者險

定義： 商業(yè)三者險是保險公司為第三者的損失承擔責任的保險險種。

第三者指的是除投保人 、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發(fā)生 意外事故而遭受損失的第三方受害者。

解析1、第三者險是賠給第三者的，不包括自己家人。

有一個案例：一人在**時，經(jīng)驗不足，讓家人站在車后，加上技術(shù)不熟練，油門當剎車， 導(dǎo)致家人**亡，這種情況車險不能理賠。如果是外人，可以理賠。

這也是為了防止道德風險，故意傷害家人。2、沒有分項賠償原則，有損就賠。

3、不累積保險金額，例如投保10萬的第三者，第一次出險理賠后， 第二次保險金額還是10萬，不會因第一次理賠過而減去上一次賠償?shù)慕痤~。

4. 商業(yè)三者險的保費： 一般在幾百元，5萬起，例如600左右保10萬 ，800左右20萬，1千左右30萬。建議額度在20萬以上。

少了確實到真正遇到事故時，作用微弱。遇到事故時頓時傻眼。

不出險的車 ，保費來年會下調(diào)10%,以下的保費為大致數(shù)額，保費和車型以及不出險優(yōu)惠或出現(xiàn)了上漲的幅度有關(guān)。

商業(yè)三者險在北京的理**相當高。

車損險

被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。

車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。 不上車損險，附加險上不了。

較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）、自然災(zāi)害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。

保費一般1千多保10萬，和車輛型號價格有關(guān)，相當于一天3元。

這項保險的理**也非常高。

車上人員 責任險

俗稱“座位險”，負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。

一名司機加四名乘客。一般每人保險金額1萬到3萬，保費40左右保險金額一萬，乘客一人20元左右保，險金額一萬，四人保費100到300左右。

建議車主，有了車上人員保險，還要提醒乘客 ，一定要給自己上意外險 。

意外險100到500的保費，保險金額幾萬至幾十萬。

朋友搭車，出了事故， 雙方鬧上法庭，其根本還是因錢的問題。

應(yīng)該學會將這些風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，而不是司機來承擔，傷不起。

法律規(guī)定：不管乘客是有償乘坐還是免費搭車 ，承運人都有將乘客安全送達目的地的法定義務(wù)。

盜搶險

盜搶險全稱全車盜搶險，意思是，丟了某個輪子、反光鏡那不能賠。

盜搶險理賠的要求：車被盜后，到縣級以上**部門報案，60 天未找到，可以要求理賠。

附加險部分

1、 發(fā)動機特別損失險也稱“涉水險” 投保了車損險的車，可上此險。

也就是說，沒有商業(yè)保險主險，這個不能上。 車輛浸水的情況下，車損險可以賠付除發(fā)動機以外車輛損壞的部分，而由此導(dǎo)致的發(fā)動機損壞則只有涉水險才有可能賠。

負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時 施救的合理費用。被水淹后致使發(fā)動機損壞可給予賠償。

但是如果被水淹后車主還強行啟動發(fā)動機而造成了損害，那么就算購買了涉水險 ，保險公司仍將不予賠償。

車輛全險并不包括涉水險，車損險不包括發(fā)動機損失險。

很多朋友以為上了全險萬事大吉了 ，其實很多時候的“全險”不包括“涉水險”，所謂的“全險”普遍說的是所有的主險（三者險、 車損險、盜搶險、交強險），而如涉水險這種附加險需要另外購買。

車損險發(fā)動機的賠付作為免責項，如果想給發(fā)動機上保險就必須購買發(fā)動機附加險。

2、 玻璃單獨破損險

在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時的玻璃破碎屬于車損險的責任范圍。

而在玻璃單獨破碎時 ，此時就不屬于車損險范圍了，而屬于玻璃險的責任范圍，這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。

3、 自燃險

一般新車有自保，不需要上自燃險。

舊車因供電線路和油路老化，需要自燃險。

還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高，車內(nèi)燃燒，也屬于自燃險理賠范圍，所以新車也可以投保自燃險，特別是夏天溫度過高的時期，經(jīng)常出車的朋友。

4、不計免賠特約險

商業(yè)第三者責任保險的條款中規(guī)定了，保險人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴摰呢熑危扇∫欢ǖ呢熑蚊?*

負主要責任的，免賠15%；

負同等責任的，免賠10%；

負次要責任的，免賠 5%；

負全部責任的，免賠20%。

另外不要把所有證件都放在車里，行駛證放車里，其他證隨身帶，以免車輛損失造成證件損毀，缺少證件到時候理賠的時候會扣一些免賠 ，缺一樣扣0.5%(行使證,購車**,車輛登記證 等等),少了備用鑰匙扣3%。

5、無法找到第三方責任險

按照車損險條款約定，“被保險機動車的損失應(yīng)當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免**”。

如果發(fā)生上述情形，保險公司將從賠付金額中扣除30%。

但如果車主在投保車損險的同時，投保了“機動車損失保險無法找到第三方特約險”，就可以在此附加險項下得到本應(yīng)由自身承擔的30%的賠付。

例如最常見的：車輛停放在馬路邊，取車時發(fā)現(xiàn)車輛被撞壞了，找不到肇事者，那么全部損失，只能由自己承擔30%，保險公司賠償70%，購買了車損無法找到第三方特約險的話，保險公司對此次事故造成的車輛損失，全額賠付。

另外還有一些不常用到的附加險種，例如“新增設(shè)備險”，“劃痕險”“車上貨物責任險”等等，由于不是經(jīng)常碰到，所以不在這里一一解釋！有問題歡迎咨詢！

拓展知識：