前沿拓展：

網(wǎng)上保險平臺排名

朋友你好！在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)的今天，很多行業(yè)都跟隨時代的潮流與網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生了聯(lián)系，比如保險公司。它在沿襲了傳統(tǒng)線下銷售的經(jīng)營手段外，還看中了互聯(lián)網(wǎng)平臺的高效便捷，選擇與一些資質(zhì)良好、技術(shù)成熟的網(wǎng)絡(luò)平臺合作，并在其平臺上對保險產(chǎn)品進(jìn)行銷售宣傳。

平臺的好壞關(guān)系到保險產(chǎn)品的銷售狀況以及普及程度，那么當(dāng)前市場上哪些網(wǎng)絡(luò)保險平臺比較值得信賴呢？請跟著奶爸一起來了解了解：

一、網(wǎng)上保險平臺有哪些？各有什么優(yōu)劣？

互聯(lián)網(wǎng)保險，不是想賣就能賣，所有互聯(lián)網(wǎng)保險銷售平臺都需要經(jīng)過**的認(rèn)證和備案，一般的正規(guī)平臺有以下幾種：

1、保險公司自營平臺

比如：人保財險官網(wǎng)、泰康在線、**平安官網(wǎng)。

優(yōu)勢：對產(chǎn)品的把握有更多的靈活性和自主性，戰(zhàn)略自由度大，能夠按照產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計承保流程，在續(xù)期交費和后續(xù)服務(wù)上具有天然優(yōu)勢。

劣勢：產(chǎn)品單一，只能選擇該公司的產(chǎn)品，不能橫向做對比。即便其它公司的其它產(chǎn)品更優(yōu)秀，也絕口不提。

2、保險中介公司自營平臺

這類型網(wǎng)站一般都是由**批準(zhǔn)成立的專業(yè)中介公司運營的保險電商網(wǎng)站，具有合法資質(zhì)可以銷售產(chǎn)品、代收保費。消費者一般可以在這些網(wǎng)站底部的信息披露欄查看相關(guān)資質(zhì)，或者直接登錄**官網(wǎng)，查詢備案信息，為網(wǎng)站驗明正身。

比如：慧擇保險網(wǎng)、中民保險網(wǎng)、新一站保險網(wǎng)。

優(yōu)勢：可以選擇多個產(chǎn)品進(jìn)行橫向?qū)Ρ?/p>

劣勢：必須和保險公司建立合作關(guān)系才能售賣，沒有自己的保險產(chǎn)品，產(chǎn)品的種類和定價受制于保險公司，缺乏自主性。

3、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺

這類型的平臺是我們最常見的，它包括各種各樣與保險公司或者中介公司合作的網(wǎng)站，有專業(yè)的保險比價平臺，比如，奶爸保；

也有各種生活類型網(wǎng)站，比如，淘寶、京東那樣的綜合電商平臺，或者去哪兒網(wǎng)、途牛等旅游電商。

優(yōu)勢：**于保險公司，可以公正客觀地對比多家保險公司的不同產(chǎn)品，減少信息不對稱，優(yōu)化選擇；其次是第三方網(wǎng)絡(luò)平臺一般都有專業(yè)的保險測評人員一對一給予客觀公正中立的建議，指導(dǎo)用戶買到性價比高的產(chǎn)品。

**保險平臺除了電腦端的網(wǎng)站以外，還會包括各大保險公司、保險中介以及第三方平臺開發(fā)的移動端產(chǎn)品；包括app、微信公眾號，大家可以按自己的消費習(xí)慣并參考網(wǎng)站的口碑、評價和知名度，選擇靠譜的平臺。

奶爸總結(jié)

買對保險產(chǎn)品是個技術(shù)活，從來都不是一件容易的事。保險平臺有很多，保險公司也有很多，無論在哪里購買保險，我們都應(yīng)該先搞清楚這幾個問題：購買保險是為了解決什么問題？想要購買什么類型的產(chǎn)品？總而言之，線上線下買保險的過程是沒有太大區(qū)別的，也許線上的高性價比產(chǎn)品更能迎合你的需求。

奶爸給你準(zhǔn)備了一份干貨，請查閱：《**保險公司排名前十，都有哪幾家?》

希望我的回答能幫助到您！

資料來源：奶爸保—保險知識干貨整合

9月29日，**銀保信發(fā)布了2022年上半年保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)。結(jié)果顯示，2022年上半年，財產(chǎn)保險（車險業(yè)務(wù)）服務(wù)質(zhì)量行業(yè)指數(shù)為88.75；人身保險（壽險、意外險、健康險業(yè)務(wù)）服務(wù)質(zhì)量行業(yè)指數(shù)為85.79。

據(jù)介紹，保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)采用指數(shù)化方式表征保險服務(wù)質(zhì)量，更貼近市場，也更科學(xué)客觀，為消費者多元化獲取保險業(yè)服務(wù)情況提供了新的途徑，有助于消費者了解行業(yè)服務(wù)水平，受到越來越多消費者的關(guān)注。

財產(chǎn)險整體得分增加，平安產(chǎn)險位列第一

根據(jù)測算，上半年，59家財產(chǎn)險服務(wù)質(zhì)量行業(yè)指數(shù)為88.75，較2021年度指數(shù)提升了3.09；79家人身險公司服務(wù)質(zhì)量行業(yè)指數(shù)為85.79，較2021年度指數(shù)下滑了1.5。

具體而言，在財險公司中，僅有4家公司保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)超過90，包括平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、中航安盟、利寶保險，其中平安產(chǎn)險的保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)為95.13，較2021年末提升了3.49，其排名也從第三躍至第一位。

而在人身險險公司中，**人壽、太保壽險、交銀人壽共3家險企業(yè)保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)超過90，較2021年度減少了2家。其中，**人壽指數(shù)為94.74，排名由2021年度的第二提升至第一位。

值得注意的是，指數(shù)低于60的財產(chǎn)險和人身險公司分別有1家、2家。

據(jù)了解，2021年12月，**銀保信首次發(fā)布了保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)。該指數(shù)聚焦與保險消費者關(guān)系最為密切的保險業(yè)務(wù)，其中財產(chǎn)險公司選取了與消費者緊密相關(guān)的車險業(yè)務(wù)，而人身險公司則涵蓋了壽險、意外險和健康險業(yè)務(wù)。

此外，保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)從消費者視角出發(fā)，重點關(guān)注理賠服務(wù)觸點，并兼顧銷售、承保等服務(wù)環(huán)節(jié)，在服務(wù)便捷性、服務(wù)獲得感、服務(wù)認(rèn)可度、服務(wù)持續(xù)改善性等4個維度下設(shè)置了案均出險支付周期、理賠獲**、退保率等7個定量指標(biāo)，通過基礎(chǔ)數(shù)據(jù)提取、指標(biāo)得分計算、權(quán)重計算、計算結(jié)果驗證等步驟，形成指數(shù)結(jié)果，全程實現(xiàn)客觀量化。

就此次業(yè)半年度指數(shù)看，與2021年度指數(shù)相比，此次財產(chǎn)保險的服務(wù)獲得感維度提升較快，服務(wù)便捷性和服務(wù)認(rèn)可度兩個維度略有提升，理賠獲**、退保率、續(xù)保率等指標(biāo)不斷優(yōu)化。而人身保險業(yè)服務(wù)便捷性、服務(wù)認(rèn)可度兩個維度有所改善。

推動險企改善理賠服務(wù)，提升理賠體驗

記者注意到，**銀保信提示指出，當(dāng)期的保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)僅表征當(dāng)前指標(biāo)體系下，各保險公司在部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域的相對服務(wù)水平，不代表行業(yè)及各保險公司的風(fēng)險狀況和全面服務(wù)水平，也不作為消費者選購保險產(chǎn)品的建議。

從測算體系可知，保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)主要體現(xiàn)的是理賠服務(wù)。實際上，站在客戶的角度，在保險服務(wù)所有鏈條中，理賠是客戶最能切實感受到保險保障價值的重要環(huán)節(jié)。

有業(yè)內(nèi)人士指出，保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)會倒逼保險公司更加重視理賠服務(wù)，并推動險企改善理賠服務(wù)體驗。一方面，該指數(shù)結(jié)果將會納入2021年度保險公司消保監(jiān)管評價；另一方面，行業(yè)正從高速增長邁向高質(zhì)量發(fā)展，險企經(jīng)營邏輯從粗放式轉(zhuǎn)向精細(xì)化、專業(yè)化，該指數(shù)也將成為衡量高質(zhì)量發(fā)展的重要指標(biāo)之一。

**銀保信就指出，首期保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)發(fā)布以來，保險業(yè)積極貫徹落實銀**改進(jìn)和提升服務(wù)的相關(guān)要求，積極開展智能線上化作業(yè)、理賠直付、上門賠付等服務(wù)創(chuàng)新，保險消費者獲得感增強，保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)推動行業(yè)服務(wù)的價值初步顯現(xiàn)。

此次躍居財產(chǎn)險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)第一的平安產(chǎn)險就是一個生動例子。

近年來，平安產(chǎn)險持續(xù)加強科技應(yīng)用，推動理賠服務(wù)線上化。據(jù)了解，該公司在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)車險理賠視頻查勘，并推出“一鍵理賠”功能，大幅簡化了查勘、定損、賠付等車險理賠流程，分場景、智能化地為客戶提供最優(yōu)理賠服務(wù)模式，打造極致用戶體驗。

比如車主發(fā)生輕微碰撞，只需打開其一站式車服務(wù)平臺——平安好車主App，通過智能服務(wù)、專家引導(dǎo)，就可快速撤離現(xiàn)場，返回家中便捷辦理；如車主遇到需要現(xiàn)場處理的事故，平安車險依托線上快速響應(yīng)，可實現(xiàn)在30分鐘內(nèi)抵達(dá)現(xiàn)場。

公開數(shù)據(jù)顯示， 2022年上半年，平安產(chǎn)險通過各類線上化理賠方式，車險一小時內(nèi)賠付案件量占比達(dá)92.9%，有效提升了案均出險支付周期、理賠獲**等指標(biāo)，帶動保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)上升。

提供一站式車服務(wù)，打造更極致體驗

隨著競爭加劇，車主要求不斷提高，更多的服務(wù)創(chuàng)新正成為各大險企傾力打造的核心競爭力之一。換言之，保險服務(wù)正在從單一的理賠服務(wù)時代進(jìn)入多樣化、一站式服務(wù)的新階段。

平安產(chǎn)險保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)排名提升的另一個推力正是車服務(wù)生態(tài)圈。

近年來，平安產(chǎn)險聚焦車主需求，加速整合產(chǎn)業(yè)鏈資源，拓展車主服務(wù)場景，延伸車服務(wù)邊界，搭建一站式車服務(wù)生態(tài)圈，致力于打造“省心、省時、又省錢”的服務(wù)體驗，增強車險客戶的獲得感。

截至2022年上半年，平安好車主App鏈接合作商戶數(shù)超25萬戶，全面覆蓋加油、停車、年審、代駕、道路救援、ETC等80余種服務(wù)。

以車主日常使用的加油、停車、汽車服務(wù)為例，用戶打開好車主App，進(jìn)入“服務(wù)地圖”，在一張地圖上就能夠查詢到加油站、停車場、汽車服務(wù)的門店位置，一站式解決找加油站、停車難、洗車等一系列用車問題，讓客戶省心又省時；此外，依托平臺流量優(yōu)勢，與合作商戶共建共享，實現(xiàn)為客戶提供更低價格的洗車、保養(yǎng)、加油等服務(wù)，讓客戶更省錢。

有行業(yè)專家表示，“保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)的發(fā)布體現(xiàn)了‘以**為中心’的發(fā)展思想。保險企業(yè)要回到保障與服務(wù)的立業(yè)之本，站在客戶立場，解決消費者最關(guān)心的問題，不斷提升服務(wù)體驗，提供真正意義上的全方位、有溫度的服務(wù)供給，滿足**對美好生活的向往，讓保險服務(wù)質(zhì)量指數(shù)向上，更向?qū)崱！?/span>

拓展知識：

網(wǎng)上保險平臺排名

中保協(xié)發(fā)布《2020年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場分析報告》：互聯(lián)網(wǎng)信用保證險保費收入62.52億元-工保網(wǎng)

當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，數(shù)字技術(shù)不斷創(chuàng)新突破，為保險業(yè)數(shù)字化線上化發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)，推動互聯(lián)網(wǎng)保險市場在近年來取得高速增長。2020年，在**影響和監(jiān)管政策的推動下，財產(chǎn)保險業(yè)加速了線上化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。一方面，**的爆發(fā)在一定程度上改變了居民投保習(xí)慣，倒逼機構(gòu)提升線上展業(yè)水平和數(shù)字化能力，提質(zhì)增效。另一方面，銀**提出“到2022年，車險、農(nóng)險、意外險、短期健康險、家財險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上”，鼓勵機構(gòu)為消費者提供安全便捷的線上保險服務(wù)。在**影響和監(jiān)管政策雙重推動下,互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場迎來新的機遇與挑戰(zhàn)。

1、互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場總體情況

1. 互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)經(jīng)營主體持續(xù)擴張

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展及網(wǎng)民規(guī)模的擴大，保險公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)渠道。根據(jù)保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，六年間，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場經(jīng)營主體實現(xiàn)翻倍增長；2014年，共計33家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，截至2020年，共計73家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。

2. 互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)規(guī)模同比有所收縮

2020年，受**肺炎**以及車險綜改、意外險改革、信用保證保險新規(guī)等監(jiān)管因素綜合影響，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計保費收入797.95億元，同比下降4.85%，低于財產(chǎn)保險市場同期增長率近9個百分點；互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計承保保單數(shù)量279.51億件，同比下降0.92%。

3. 互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)于車險業(yè)務(wù)，非車險保費規(guī)模占比超七成

2020年，互聯(lián)網(wǎng)車險累計保費收入220.60億元，同比下降19.64%，占比27.65%，較2019年下降5.09個百分點；互聯(lián)網(wǎng)非車險累計保費收入577.35億元，同比增長2.35%，占比72.35%，相較2014年4.41%的份額增長超15倍。在非車險高速增長，特別是退運險、意外險等產(chǎn)品熱銷的背景下，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險整體件均保費逐年下降，從2014年的25.18元/單降至2020年的2.07元/單。此外，雖然互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)滲透率出現(xiàn)下降，由2015年峰值9.12%下降至2020年的5.87%，但是互聯(lián)網(wǎng)非車險滲透率呈現(xiàn)持續(xù)增長態(tài)勢，從2014年的1.10%增至2020年的10.81%。

4. 互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)積極應(yīng)對，多措并舉抗擊**

2020年****發(fā)生以來，保險業(yè)快速響應(yīng)，除捐款、捐贈物資外，更立足保險業(yè)務(wù)本身，充分發(fā)揮經(jīng)濟穩(wěn)定器的作用。一方面，針對**進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)雙重升級，在第一時間為客戶提供保險保障；另一方面，將銷售、服務(wù)、運營線上化，降低因**導(dǎo)致的承保、理賠及其他客戶運營不利影響。同時，**也持續(xù)提升著客戶對互聯(lián)網(wǎng)保險市場的關(guān)注和健康保險保障意識，給行業(yè)發(fā)展帶來了一定的積極意義和發(fā)展推動。

5. 監(jiān)管政策陸續(xù)出臺，保障行業(yè)良好健康的運行環(huán)境

科技與保險的結(jié)合，催生了全新的市場，很多公司開始探索構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)圈。在積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新發(fā)展的同時，監(jiān)管機構(gòu)也非常重視互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為的規(guī)范和相關(guān)風(fēng)險的防控，通過多種監(jiān)管措施有效部署和推進(jìn)行業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，以推動互聯(lián)網(wǎng)保險向更高質(zhì)量的方向發(fā)展。2020年，明確互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理要求，強化消費者權(quán)益保護(hù)；出臺《關(guān)于推進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見》，推進(jìn)線上化任務(wù)，提升保險業(yè)務(wù)可獲得性和服務(wù)便利性；發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，嚴(yán)格規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)行為，加強互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險防控。

2、互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場分渠道情況

1. 互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)主要來源于第三方

2020年，在互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中，第三方（包括第三方網(wǎng)絡(luò)平臺和保險專業(yè)中介機構(gòu)）合計保費收入593.23億元，占比74.34%，同比上升5.45個百分點；其中第三方網(wǎng)絡(luò)平臺保費收入335.28億元，占比42.02%，同比下降3.76個百分點；保險專業(yè)中介機構(gòu)保費收入257.95億元，占比32.33%，同比上升9.21個百分點。自營網(wǎng)絡(luò)平臺保費收入187.85億元，占比23.54%，同比下降5.68個百分點。

2. 自營網(wǎng)絡(luò)平臺渠道客戶數(shù)和活躍度有所提升，但整體業(yè)務(wù)量大幅下滑，銷售險種以車險為主

2020年，自營網(wǎng)絡(luò)平臺渠道保費收入187.85億元，同比下降23.35%。從細(xì)分險種來看，該渠道以車險業(yè)務(wù)為主，車險保費收入占比為70.82%。隨著互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)的萎縮，自營網(wǎng)絡(luò)平臺渠道在互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中的貢獻(xiàn)度也在下降。從細(xì)分渠道來看，移動端官網(wǎng)在客戶數(shù)、活躍度雙重提升的同時實現(xiàn)保費規(guī)模增長；其余渠道雖客戶數(shù)、活躍度有所提升，保費規(guī)模卻大幅下降。2020年，移動端官網(wǎng)**訪客戶和訪問量同比增速均超300%，保費收入9.80億元，同比增長22.96%。移動APP累計安裝量約5100萬人，同比增長3.25%，**訪客數(shù)和訪問量同比增速均超25%；保費收入97.22億元，同比下降28.99%。微信公眾號關(guān)注數(shù)2.80億人，同比增長14.19%；保費收入42.25億元，同比下降15.99%。此外，PC官網(wǎng)累計注冊客戶數(shù)約4756萬人，同比增長54.40%，但**訪客數(shù)和網(wǎng)站頁面查看量卻均出現(xiàn)同比下降,可見用戶的行為習(xí)慣從PC端演變到了移動端。

3. 第三方網(wǎng)絡(luò)平臺渠道保費規(guī)模首次呈現(xiàn)收縮，業(yè)務(wù)以非車險為主，退貨運費險占大頭

2020年，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺渠道保費收入335.28億元，同比下降12.66%。從細(xì)分險種來看，相較于其他渠道，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的險種結(jié)構(gòu)較為多元化，其他險（主要為退貨運費險）、意健險、信用保證險業(yè)務(wù)保費收入較高，占比分別為 32.61%、31.88%、13.57%。從具體平臺來看，根據(jù)保險業(yè)協(xié)會主要合作機構(gòu)數(shù)據(jù)，前四家第三方網(wǎng)絡(luò)平臺為淘寶網(wǎng)、支付寶、天貓、美團(tuán)網(wǎng)，四家機構(gòu)累計保費收入占第三方網(wǎng)絡(luò)平臺總保費的57.15%。

4. 保險專業(yè)中介機構(gòu)渠道業(yè)務(wù)增長迅速，主攻意健險

2020年，保險專業(yè)中介機構(gòu)渠道保費收入257.95億元，同比增長33.07%。從細(xì)分險種來看，其主要銷售險種為意健險和車險，保費收入占比分別為64.03%、24.13%。根據(jù)保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，泛華集團(tuán)和明亞經(jīng)紀(jì)兩家機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)意健險保費收入占比均超過99%。

3、互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場分險種情況

不同險種發(fā)展呈現(xiàn)分化格局，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與財產(chǎn)保險公司整體險種分布存在較大差異。2020年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中前三險種為意健險、車險和其他險（主要包括退貨運費險），累計保費收入656.70億元，占比82.30%。其中，互聯(lián)網(wǎng)車險份額比財產(chǎn)保險公司整體市場低33.05個百分點；而意健險則體現(xiàn)出與互聯(lián)網(wǎng)更高的適配性，占比高于財產(chǎn)保險公司整體市場（12.18%）27.93個百分點。

（一）互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)情況

1. 互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)持續(xù)負(fù)增長

2020年，互聯(lián)網(wǎng)車險累計保費收入220.60億元，延續(xù)2019年負(fù)增長趨勢，同比下降19.64%。

2. 互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)發(fā)展與人口數(shù)量、經(jīng)濟發(fā)展水平呈正相關(guān)，主要集中于東南發(fā)達(dá)區(qū)域

2020年，互聯(lián)網(wǎng)車險保費規(guī)模排名前五地區(qū)為山東省、廣東省、江蘇省、浙江省和河南省，累計保費收入88.31億元，占比40.17%，和車險整體市場的區(qū)域分布趨勢一致。雖然西部地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)車險規(guī)模較小，但是受線下機構(gòu)鋪設(shè)較薄弱的影響，當(dāng)?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)車險滲透率普遍較高。

3. 互聯(lián)網(wǎng)車險市場集中度進(jìn)一步下降

2020年互聯(lián)網(wǎng)車險保費規(guī)模排名前五的公司分別為大地保險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、人保財險、泰康在線，累計保費收入121.18億元，CR5 為54.93%，較2019年下降14.51個百分點，集中度持續(xù)下降。

4. 自營網(wǎng)絡(luò)平臺是互聯(lián)網(wǎng)車險主要業(yè)務(wù)來源，但業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度逐漸下滑

2020年，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)中自營網(wǎng)絡(luò)平臺保費收入占比60.31%，較2019年下降7.91個百分點，保險專業(yè)中介機構(gòu)保費收入占比28.22%，同比上升7.78個百分點, 第三方網(wǎng)絡(luò)平臺保費收入占比9.23%，同比下降0.50個百分點。

（二）互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)情況

1. 互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)維持正增長，但同比增速有所回落

2020年互聯(lián)網(wǎng)非車險累計保費收入577.35億元，同比增長2.35%。從具體險種看，除信用保證險外，其余互聯(lián)網(wǎng)非車險險種累計保費收入均實現(xiàn)同比正增長。從主體增速來看，超一半的保險公司互聯(lián)網(wǎng)非車險保費實現(xiàn)同比正增長。

2. 互聯(lián)網(wǎng)意健險業(yè)務(wù)維持較高增速，保費規(guī)模躍居互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險首位；信用保證險保費規(guī)模大幅收縮

2020年，互聯(lián)網(wǎng)意健險累計保費收入320.05億元，同比增長19.70%。自2020年1月起，互聯(lián)網(wǎng)意健險保費收入開始超過車險且差距不斷拉大，截至年底，超過互聯(lián)網(wǎng)車險12.46個百分點；主要是由于互聯(lián)網(wǎng)短期健康險緊抓用戶需求，產(chǎn)品簡單透明、性價比高、投保智能高效，同時**下健康保障意識大幅提升、社交圖譜集群化效應(yīng)凸顯。信用保證險方面，鑒于個別網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)不同程度的違約風(fēng)險情況，信用保證險迎來新規(guī)，各家險企紛紛收緊融資性信用保證險業(yè)務(wù)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提高風(fēng)控級別。2020年，互聯(lián)網(wǎng)信用保證險累計保費收入62.52億元，同比下降52.18%。

3. 互聯(lián)網(wǎng)非車險市場集中度遠(yuǎn)高于互聯(lián)網(wǎng)車險，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司發(fā)展強勁

2020年互聯(lián)網(wǎng)非車險保費規(guī)模排名前五的公司分別為眾安保險、泰康在線、國泰產(chǎn)險、人保財險和太保產(chǎn)險，累計保費收入377.14億元，占比65.32%，較2019年下降0.75個百分點，但是仍比互聯(lián)網(wǎng)車險CR5高出10個百分點。從具體公司情況來看，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司在互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)中表現(xiàn)優(yōu)異，2020年合計保費251.86億元，占比43.62%。

4. 互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)主要來源于第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，專業(yè)中介機構(gòu)渠道次之

2020年，互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)中第三方網(wǎng)絡(luò)平臺保費收入占比54.55%，同比下降8.77個百分點，保險專業(yè)中介機構(gòu)保費收入占比33.90%，同比上升9.48個百分點，保險自營網(wǎng)絡(luò)平臺占比9.49%，同比下降0.75個百分點。

5. 互聯(lián)網(wǎng)非車險熱銷產(chǎn)品中短期健康險、退貨運費險表現(xiàn)突出

各類科技應(yīng)用飛速發(fā)展，各類互聯(lián)網(wǎng)平臺層出不窮，為互聯(lián)網(wǎng)非車險的產(chǎn)品服務(wù)場景化創(chuàng)新、營銷精準(zhǔn)觸達(dá)、用戶體驗優(yōu)化提供了機遇，如快速迭代的百萬醫(yī)療、電商場景的退貨運費險、出行平臺的航意航延險、移動支付的賬戶安全險等。根據(jù)保險業(yè)協(xié)會對2020年前60款熱銷產(chǎn)品監(jiān)測，短期健康險產(chǎn)品有27款，累計保費收入占比48.12%，主要為百萬醫(yī)療產(chǎn)品；意外險產(chǎn)品7款，累計保費收入占比6.61%，主要為航空意外險和個人人身意外險。此外，在各類熱銷產(chǎn)品中，退貨運費險承保保單數(shù)量最高，保費收入呈現(xiàn)持續(xù)較快增長態(tài)勢，保費規(guī)模排名前三的分別為國泰產(chǎn)險、眾安保險和大地保險。

4、互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場分主體情況

1. 互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場集中度下降，競爭更加充分

2020年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費規(guī)模排名前十的保險公司分別為眾安保險、泰康在線、人保財險、太保產(chǎn)險、國泰產(chǎn)險、大地保險、太平財險、平安產(chǎn)險、京東安聯(lián)、陽光產(chǎn)險，累計保費收入622.12億元，占比77.96%，較2019年下降4.46個百分點。

2. 專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司保費規(guī)模占比超三分之一，非車險業(yè)務(wù)發(fā)展強勁，其中意健險表現(xiàn)更為突出

受**影響，消費者對零接觸消費模式愈發(fā)關(guān)注，這也為專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司業(yè)務(wù)拓展提供了較好的機遇。2020年四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司累計保費收入280.60億元，同比增長19.27%，占比35.17%，較2019年上升7.11個百分點；累計承保保單數(shù)量96.49億單，同比增長4.46%，占比34.52%，較2019年上升1.78個百分點。在互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)方面，四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司累計保費收入251.86億元，占其整體業(yè)務(wù)比重89.76%，高于傳統(tǒng)財產(chǎn)保險公司26.84個百分點。一方面，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司在車險服務(wù)領(lǐng)域不具備比較優(yōu)勢，促使其聚焦非車發(fā)展；另一方面，百萬醫(yī)療等網(wǎng)紅產(chǎn)品在具備較高互聯(lián)網(wǎng)適配性的同時，對技術(shù)迭代、產(chǎn)品創(chuàng)新等都有較高要求，而這也是專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司的優(yōu)勢所在。從具體險種來看，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司意健險保費收入在其總保費收入中占比超六成，占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)意健險總保費的半壁江山。

3. 傳統(tǒng)保險公司在互聯(lián)網(wǎng)車險經(jīng)營中占據(jù)比較優(yōu)勢

2020年傳統(tǒng)保險公司累計保費收入517.35億元，同比下降14.25%，占比64.83%；累計承保保單數(shù)量183.03億單，同比下降3.54%，占比65.48%。從分險種來看，傳統(tǒng)保險公司在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)拓展中，車險經(jīng)營更占據(jù)優(yōu)勢，主要是由于車險對線下服務(wù)要求較高，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司需進(jìn)一步強化線上銷售線下服務(wù)相結(jié)合的能力。2020年，傳統(tǒng)保險公司互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)保費收入總計191.86億元，占整體互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)比重86.97%。

5、對互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場的思考和建議

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展，作為當(dāng)下消費主流的以80、90后為主的“新中產(chǎn)”人群正逐步養(yǎng)成網(wǎng)絡(luò)消費習(xí)慣，該人群具有年輕、新事物適應(yīng)性強、受教育程度高、主動保障意識強的特征，正是互聯(lián)網(wǎng)保險的主要目標(biāo)客群。根據(jù)**互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布的第 47 次《**互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)9.89億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)70.4%，使用手機上網(wǎng)的比例達(dá)99.7%。與此相比，**互聯(lián)網(wǎng)保險用戶2億多人，可見互聯(lián)網(wǎng)保險仍具有較大的潛在增長空間。

（一）當(dāng)前存在的風(fēng)險和問題

1. 后**時代經(jīng)濟風(fēng)險壓力

2020年，在****黑天鵝事件全球性蔓延、中美摩擦升級等影響下，我國和主要經(jīng)濟體都遭受了較大的沖擊。當(dāng)前國內(nèi)**已經(jīng)得到控制，但仍面臨境外輸入性**壓力等不可控因素，預(yù)計國內(nèi)經(jīng)濟影響將會一定程度地持續(xù)存在。國內(nèi)保險市場面臨新的形勢，保險存量用戶和新增用戶的風(fēng)險管理是業(yè)內(nèi)較大的挑戰(zhàn)。

2. 信息不對稱引發(fā)逆向選擇和**風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)不同，由于保險公司與投保人無法面對面接觸，存在一定程度上的溝通限制和信息不對稱，由此可能導(dǎo)致的逆向選擇以及**風(fēng)險都不容忽視。一方面，保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)中，風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機制有待進(jìn)一步完善，運用大數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)字技術(shù)提高風(fēng)險識別和處置的能力有待進(jìn)一步提高。另一方面，部分保險公司存在信息披露不全面等問題損害保險消費者合法權(quán)益，由于保險人和投保人缺乏正面溝通，投保人可能對保險產(chǎn)品條款產(chǎn)生誤解，從而產(chǎn)生諸如保險利益難以確認(rèn)等賠償**。

3. 新技術(shù)放大潛在風(fēng)險，應(yīng)對能力亟待建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)對新技術(shù)的廣泛應(yīng)用在極大提升社會生產(chǎn)力的同時，也帶來了隱私保護(hù)、信息安全等方面的諸多問題。伴隨著新技術(shù)在保險行業(yè)的應(yīng)用，此類風(fēng)險也相應(yīng)進(jìn)入保險領(lǐng)域。例如，基于大數(shù)據(jù)的個性化核**程意味著更**度數(shù)據(jù)的埋點、采集與應(yīng)用，一旦發(fā)生信息泄露，后果會更加嚴(yán)重。諸如此類的風(fēng)險，需要保險業(yè)積極投入，共同提升風(fēng)險管理能力。

4. 互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計和科學(xué)定價存在難度

當(dāng)前，大多數(shù)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品都屬于首創(chuàng)，產(chǎn)品設(shè)計需要兼顧產(chǎn)品本身屬性和網(wǎng)絡(luò)化**作要求，即進(jìn)行在線咨詢、投保、理賠和售后服務(wù)等，這在提高了產(chǎn)品設(shè)計適應(yīng)性的同時，也帶來了相應(yīng)的風(fēng)險。此外，由于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)開展時間不長，沒有太多的歷史數(shù)據(jù)積累，消費者行為習(xí)慣相較傳統(tǒng)產(chǎn)品難以預(yù)測和控制，這對互聯(lián)網(wǎng)保險的產(chǎn)品科學(xué)定價也形成了一定的挑戰(zhàn)。

（二）下一階段的思考和建議

1. 推進(jìn)財險業(yè)務(wù)線上化工作，強化線上線下融合發(fā)展

為更好地服務(wù)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，向消費者提供更便捷高效的保險服務(wù)，財產(chǎn)保險公司應(yīng)積極提升業(yè)務(wù)線上化水平，優(yōu)化豐富“非接觸式服務(wù)”渠道；同時，通過線上賦能傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)，探索線下服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強線上線下業(yè)務(wù)的有效聯(lián)動，做優(yōu)存量、做大增量、做好服務(wù)，提高消費者對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化保險產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度。

2. 強化科技應(yīng)用，激發(fā)行業(yè)發(fā)展新動能

互聯(lián)網(wǎng)保險場景碎片化、交互頻次高、交易時效強、業(yè)務(wù)峰谷波動大等特點推動了大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在行業(yè)的應(yīng)用，使保險公司建立起更加全面的業(yè)務(wù)流程、更加完整的業(yè)務(wù)**體系，從而實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的智能化運營。保險公司需借助新興技術(shù)帶來的強大計算資源和大數(shù)據(jù)分析處理能力，對用戶數(shù)據(jù)、保險業(yè)務(wù)場景數(shù)據(jù)和外部大數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析和快速適配，并建立起應(yīng)對多元化場景需求、多樣化產(chǎn)品類型、多層次產(chǎn)品運營、**度風(fēng)險**要求的智能化保險運營體系。

3. 堅持融合創(chuàng)新，提升線上保險產(chǎn)品和服務(wù)價值

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場，保險公司對互聯(lián)網(wǎng)渠道掌控力較弱，需樹立互聯(lián)網(wǎng)思維，從價值轉(zhuǎn)移邁向價值創(chuàng)造，利用線上技術(shù)形成差異化能力。圍繞科技創(chuàng)新、社會服務(wù)、居民消費等重點領(lǐng)域，迭代創(chuàng)新保險產(chǎn)品，例如拓展UBI、網(wǎng)約車等創(chuàng)新產(chǎn)品。同時，形成更豐富完善的保險服務(wù)供給，做厚保險服務(wù)的價值，強化自身核心競爭力。

4. 堅持合規(guī)經(jīng)營，在保障保險消費者合法權(quán)益的同時切實保證風(fēng)險可控

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，不斷涌現(xiàn)出一些新情況、新問題，給保險消費者帶來困擾的同時，也影響了互聯(lián)網(wǎng)保險的健康發(fā)展。保險行業(yè)應(yīng)本著“以客戶為中心”的理念，在更好地滿足消費者日益增長的多層次多樣化需求基礎(chǔ)上，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為。從保護(hù)消費者合法權(quán)益角度出發(fā)，通過完善信息披露、制定線上服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、建設(shè)線上銷售追溯體系、保護(hù)客戶信息安全等方面，提升線上消費者滿意度。同時，進(jìn)一步完善保險在線業(yè)務(wù)風(fēng)險防控體系，運用數(shù)據(jù)挖掘、機器學(xué)習(xí)等技術(shù)提高保險業(yè)務(wù)風(fēng)險識別和處置的準(zhǔn)確性，防止風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽＝∪L(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機制，提升風(fēng)險防控的及時性。

網(wǎng)上保險平臺排名

很多人都不太敢在互聯(lián)網(wǎng)上買保險，覺得自己會被坑，其實，只要方法找對，買保險不怕坑，建議先看這篇文章：網(wǎng)上買保險靠譜嗎？教你這樣買保險不踩坑！
在網(wǎng)上買保險最大的好處就是便宜，原因有以下幾個：
1、成本低
保險公司的成本，除了賠出去的理賠金外，還有各項其他開支，比如：銷售成本、場地費用、廣告費用等。
相比之下，一些新興的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，由于沒有**人隊伍，場地租金等固定成本也比較少，產(chǎn)品的價格自然可以便宜些。
2、價格競爭
大部分互聯(lián)網(wǎng)保險公司，都不像平安國壽那樣，有響亮的名聲，這時用產(chǎn)品說話，拿價格當(dāng)**，就成了打開市場的最佳選擇。
3、產(chǎn)品形態(tài)靈活
線下銷售的重疾險，一般只能保終身，而且必須捆綁身故責(zé)任。但線上的產(chǎn)品就靈活很多，比如：保障期限靈活、可選身故責(zé)任、繳費時間更長。
綜合這些，這就是線上產(chǎn)品比線下便宜這么多的原因了。
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