前沿拓展：

百萬醫療險一年交多少錢

一、什么是百萬醫療保險

百萬醫療保險顧名思義就是年度醫療報銷額度在一百萬元或百萬元以上的期限只有一年的消費型醫療保險，它主要是用于住院醫療費用的報銷。它的保費比較低，保障比較高，突破了社保限來自制，對于社保不予報銷的一些自費藥、自費項目等等，百萬醫療險都可以防報銷。它投保比較便捷而且核排報辦密保相對寬松。傳統的保險一般需要投保人提供身份材料，親筆簽名才能投保，但大多數百萬醫療保險只需要在手機上上傳資請有刑這動限畫第省飯價料，在線購買支付就可海似病養致女刑們以，用時較短。并且核保標準寬松更苦呀首市相房重，對于年齡的限制帝較小，更多的人可以購買它。它的保險責任和增值服務比較豐富，報銷的范圍比較廣，像是一些門激談診急診、手術、癌癥住院等都可以報銷，為自己的家庭減輕舊了經濟負擔，使投保人能享受到更加優質的醫療條件，提高了投保人的**。

二、百萬醫療保險一年要交多少錢呢

相對而言，百萬醫療保險的保費較低，保障的范圍比較廣，但也具有時效，一般是一意移黃觀讀查全督送云討年期。保費不等，每個階段都有，最低100元就可以買到，但這也和年齡有關，老年人和兒童的風險更高，所以在購買時相對年輕人的費用貴一些，可以根據自己家庭的實際情況購買適合自己的一款保險。

綜上所述，百萬醫療保險一年所需要的保費其實并不是太高，每年只需要幾百到上千元的保費就可以獲得高達上百萬的保障。

隨著互聯網的快速發展，大家的保險意識也越來越好了。

越來越多的人也逐漸懂得用保險這個工具來抵御家庭風險。

不過買了保險并不等于買對保險，我們自來保團隊為粉絲做保單整理時經常會發現這樣的情況：

錢花出去了，保障卻不齊全，甚至買的保單“如嚼雞肋”。

因此今天就和大家再聊聊如何正確地規劃配置保險，避免買錯保險。

買錯保險比不買保險更扎心

我們先來看一個扎心的家庭保障案例。

有一位女粉絲，一家三口人生活在廣東的二線小城市里，家里一年要交4萬多元的保費。

夫妻兩口子的年收入在20萬左右，單單是保險的費用就占了家庭收入的四分之一了，每年交費都很費勁。

這位粉絲一度想要把家里的保險都退掉，但一方面損失不小，過去這幾年所有保單累計交了將近13萬，退保只能拿回5萬多。

另一方面，假如保單退掉了意味著保障也沒了。所以她只能硬著頭皮，堅持交下去。

當看到這個家庭的詳細保單的時候，我們的小伙伴也忍不住發出了感嘆：買錯了保險真的還不如不買保險。

1）從整個家庭的人口結構來看，這位太太和她的先生一樣，雙方都是整個家庭的經濟支柱。

然而目前單單是先生的三份保單就占用了絕大部分的保費，這個其實是不合理的，太太作為經濟支柱之一，也應當要享受充分的保障。

2）按照我們的7125原則，三口之家的保費預算建議盡量控制在7%左右。

而目前這個家庭的保費已經達到了20%的家庭收入，遠遠超過了7%。

也許第一年還可以承受，但是保費基本上是一交二三十年的事情，一旦中途有什么風險，保費交不起，不但會有損失，最重要的還會失去了保障。

3）每個家庭成員的第一份商業保險一定是百萬醫療險。

它保費低，保額高，每年幾百塊的費用，就可以幫助我們抵御大病面臨的高額醫療費和藥品費。

再來看看這個三口之家的保險，每年的保費4萬多，可是基礎保障卻連一份百萬醫療險都沒有。

這意味著假如家庭成員不幸發生大病，面臨的高額醫療費風險都沒有被轉移。

從這位女粉絲透露的信息中，我們了解到其實她和她的先生一直都很有保障意識。也十分認可保險作為一個風險管理工具，在發生風險的時候，可以令這個家庭更從容更安心地應對。

不過從這個家庭的保障結構來看，整個家庭所擁有的幾乎都是捆綁了理財性質的保單，弱化了保險保障的意義。

基礎保障缺失，可以說大部分的人身風險都沒有被轉移。

我們建議大家購買儲蓄險來補充自己的養老保障或者規劃長期的現金流。

但這個必須滿足一個最關鍵的基礎：先做好人身基礎保障，有多余的費用，再省下來規劃儲蓄險。

7125原則

像這樣因為買錯了保險，每年交保費都頭疼的家庭，不在少數。

那么到底該怎么樣才能做好家庭保障規劃，不花冤枉錢呢？

最重要的就是學會搭配險種和控制預算。

具體的**作，跟著7125原則，解鎖正確買對保險的方式。

7，一家三口（大人30歲左右，一個小孩），以家庭年收入的7%作為配置保險的預算。

嚴格控制預算，才能從根本上杜絕壓力太大交不起保費的風險。

保險不買錯不買貴，貴的保單不一定是最好，保單越多不一定有用。

1，每個人的第一份商業保險，都應該是百萬醫療險。

百萬醫療險可以覆蓋大額醫療費，杜絕賣房賣車去治病，扛住輕松籌水滴籌。

2，成人重疾險的保額是2倍年收入，且20萬起步。

不談收入不談預算，張口就說重疾險要買50萬的都是耍流氓。

需要注意，由于年齡和體況優勢，小孩子的重疾險保額建議50萬起步。

5，定期壽險、意外險的保額是5倍年收入+負債。

家庭**的頂梁柱，一定要買定期壽險，覆蓋身故風險，而且保額一定要足夠。

意外險關注有無保障全面的意外醫療責任，身故傷殘保額一定要足夠。

年收入20萬的三口之家，

應該怎么配保險？

接下來，我們就運用上面的7125原則，給年收入20萬的三口之家配置保險方案。

【家庭情況】

三口之家，先生32歲，年收入15萬；太太30歲，年收入5萬；男寶2歲

【保險方案配置】

【案例分析】

雖然夫妻雙方都有收入，但是先生和太太的收入有一定的差距。

先生為家庭收入的主要來源，因此建議給先生的保障保額按照家庭年收入的20萬來計算。

目前這個家庭生活在二線城市里，住的是自建房，因此沒有房貸的壓力。

根據三口人的實際情況，結合7125原則，把保障做全就可以了。

亮點1：充足的保額，安心的一生

一家三口首選頂流的百萬醫療險產品——醫享無憂，無懼大病產生的高額醫療費。

夫妻雙方的重疾保額，直接按照2倍的年收入來配齊，盡量選擇不帶身故責任的前提下，再加上定期壽險，完美地覆蓋了最重要的經濟貢獻階段的風險保障。

亮點2：孩子全方位保障，貫穿終身

預算充足的前提下，建議給小孩采取定期重疾和終身重疾的搭配。

這樣的好處在于多花幾百塊讓孩子的成長階段有100萬的重疾保障，等孩子長大后，后期保障也不掉隊。

最后建議給孩子加一個小額醫療險，可以保障0-3歲期間高發的小問題小疾病住院醫療費用，真正做到住院不花錢，給孩子提供全方位的保障。

結合7125原則完成了一家三口的基礎人身保障之后，如果收入比較穩定，父母可以適當考慮給孩子配置儲蓄險，給家庭的未來提供一筆長期穩定的現金流。

在這里，以金玉滿堂增額終身壽險為例。

爸爸給2歲的男寶買一份金玉滿堂，每年交1.5萬，交10年。

在保單第八年，已經實現了回本。

當孩子長大后，30歲時，現金價值已經到達了33萬多，這筆錢可以用作孩子的婚禮金，或者出國游學等用途。

如果孩子不需要用到這筆錢，也可以一直放著，等到孩子將來兩鬢斑白的時候，這份爸爸媽**愛就隨著時間的復利增值，讓孩子過上一個無憂的退休生活。

不過這么好的增額壽即將在9月30日下架，要給孩子入手的家長一定要抓緊時間，不要錯過了。

總結

每個家庭的情況各有不同，在配置保險的時候也要關注很多細節，比如家庭人員結構，收入負債以及身體狀況等等。

而保險不僅是消費品，更是伴隨我們整個生命周期的風險工具。

當保險業務員勸你買買買的同時，大家一定要擦亮眼睛，不要跟風亂買，更不要因為人情單閉眼買。

希望以上的案例可以給大家帶來一些啟發，學會認清楚不同的險種責任，結合自己的實際情況，真正做到買對不買貴。

拓展知識：

百萬醫療險一年交多少錢

你好！目前，市面上大部分的重疾險最高保額都是50-60萬，部分產品可以達到80萬。
因此，如果想獲得100萬的重疾保額，深藍君建議大家投保雙份50萬保額的重疾險即可。
如果你不知道具體怎么買重疾險，可以點擊預約1對1保險規劃服務，深藍保_專心保險經紀會給你提供專業的建議。

不過，50萬重疾險的產品有很多，每個產品的價格與多種因素有關，如被保人的年齡、職業，產品的保障責任等因素相關，一年要交多少錢并沒有一個固定的價格。
一般來說，50萬保額的重疾險，30歲成年人買的話，價格在2千-5千不等，100萬保額的產品價格可能就在5千到1萬不等。
總之，100萬重疾險一年需要多少錢并沒有一個固定的價格，如果預算充足，買到100萬保額當然好。但是高保額對應的是高保費，建議大家不要盲目追求高保額而影響自己當下的正常生活，還是建議大家結合自身的保障需求和預算選擇合適的產品。