美國個(gè)人所得稅：美國個(gè)人所得稅是多少

大家好，美國個(gè)人所得稅：美國個(gè)人所得稅是多少相信很多的網(wǎng)友都不是很明白，包括美國個(gè)人所得稅：美國個(gè)人所得稅是多少也是一樣，不過沒有關(guān)系，接下來就來為大家分享關(guān)于美國個(gè)人所得稅：美國個(gè)人所得稅是多少和美國個(gè)人所得稅：美國個(gè)人所得稅是多少的一些知識(shí)點(diǎn)，大家可以關(guān)注收藏，免得下次來找不到哦，下面我們開始吧！

我在美國繳的稅越多 拿的退休金越高嗎？ 我可以拿**社安金嗎？

大家好，我叫袁孟，是居住在南加州的保險(xiǎn)年金經(jīng)紀(jì)人。今天聊聊如何在美國養(yǎng)老。不管您是打算**美國，還是長期生活在美國，相信這期視頻一定能幫助到大家。

美國和國內(nèi)有很大的不同，在美國并不是所有公司都會(huì)提供終身制退休金清算ion，只有極少數(shù)和**部分掛鉤的職業(yè)才會(huì)有終身退休金，像軍人、警察、消防員、**部門等。

美國大部分人靠什么養(yǎng)老？其實(shí)主要靠以下四類方式：

·一Social Security社安金，**層面的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

·二Social，有稅務(wù)優(yōu)惠的個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄賬戶。

·三401K或403B，由私人公司雇主建立的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄賬戶，雇員可以每年自愿向自己的退休賬戶存錢。

·四其他個(gè)人理財(cái)投資，像保險(xiǎn)公司出的年金產(chǎn)品或出租房、收租金等。

今天先聊聊第一個(gè)部分美國的社安金Social security，說到社安金就一定得知道美國社安稅是怎么交的。這其實(shí)是聯(lián)邦**為退休及殘疾人員設(shè)立的養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，交納社安稅也是強(qiáng)制性的。如果您是就職于某公司的員工，會(huì)從您的工資中強(qiáng)制扣除6.2%的社安稅及1.45%的醫(yī)保稅，雇主同時(shí)也會(huì)為您付總額為7.65%的工資稅。

如果是自雇者，像房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、工程的**的承包人、醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等，就需要自己完全去支付雇主及雇員的15.3%的自雇稅，等同于剛才說的上班族的payrolltax，工資稅。自雇稅在美國也是大量存在的。自雇稅也好，工資稅也好，和剛才提到的社安稅又有什么關(guān)系？交了工資稅、自雇稅，就算參與了聯(lián)邦**的養(yǎng)老保險(xiǎn)未來到了退休年齡才可以從**領(lǐng)取，終身退休金。

有朋友就問我了，稅交得越多，退休金也會(huì)拿的越多嗎？這句話不完全對(duì)，因?yàn)榇蠖鄶?shù)人在美國繳稅的時(shí)候，稅收主要分兩部分：1工資中，強(qiáng)制的社安稅和醫(yī)療保險(xiǎn)稅。2其他的個(gè)人工資：出租屋，投資物業(yè)，投資股票的家庭所得稅。

舉個(gè)例子，如果A工資收入不高，但是其他投資收入高，A的其他收入并不會(huì)需要去付社安稅，所以其他收入需要付的稅金也不會(huì)累計(jì)到**的社安金里，所以工資收入低，投資收入高的家庭大概率退休后能拿到的**退休金要比高工資的家庭少不少。

怎么來計(jì)算未來能拿到的退休收入呢？這里面有一個(gè)公式。社安退休金是按照職業(yè)生涯中最高的35年收入作為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，然后除以420，35年共有四百二十個(gè)月，得出的數(shù)字便是退休后每月退休金的估計(jì)金額。領(lǐng)取社安金也有一定要求。根據(jù)社安局SSA的規(guī)定，領(lǐng)取社安金必須至少繳納10年的社安稅，共計(jì)40個(gè)工作季點(diǎn)。

以2023年為例，每個(gè)季點(diǎn)需繳納1640美元，最多可累積4個(gè)社安點(diǎn)數(shù)。假設(shè)只按照最低要求繳納社安稅，社安金能領(lǐng)多少呢？即需將所交社安稅除以420，得出的數(shù)字即為65歲后可領(lǐng)取的終身社安金。

有些新**來美時(shí)已年逾50歲，可能會(huì)問這種情況是否還有必要繳納社安稅？如果僅按最低要求繳納社安稅，未來每個(gè)月的社安金僅有幾十美元。其實(shí)，新**繳納社安稅、醫(yī)保稅的主要目的并非領(lǐng)取社安金。

最重要的是為了65歲后享受聯(lián)邦**的長者紅藍(lán)卡醫(yī)保，而這一福利大多數(shù)中產(chǎn)家庭也無法完全依靠社安金養(yǎng)老。據(jù)統(tǒng)計(jì)，退休族平均每個(gè)月領(lǐng)取社安金為1827美元。因此，如果家庭一年的開銷需要7萬美元，但社安金僅提供2萬美元，那么還需用個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃來補(bǔ)足這5萬美元。

今天就聊到這里，下次我們將討論美國的個(gè)人退休計(jì)劃IRA賬戶。再見，愿您圓夢(mèng)LA。

數(shù)覽**——美國個(gè)人稅收發(fā)展及變化（1929-2022）

作為美國聯(lián)邦**最重要的財(cái)政收入來源，個(gè)稅收入的變化，不僅與美國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著緊密的聯(lián)系，也與美國稅收政策的變化有著密切的相關(guān)性。

二戰(zhàn)期間，個(gè)稅政策的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，使得個(gè)稅收入成為了美國**收入的重要來源之一。

拜登上臺(tái)后，實(shí)施的增稅政策，也對(duì)美國**個(gè)稅收入的增長，起到了一定的促進(jìn)作用。2022年，美國**個(gè)稅收入超過了2.66萬億美元，其中近80%來自美國聯(lián)邦**的個(gè)稅收入。

本文以美國商業(yè)分析局發(fā)布的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以數(shù)據(jù)可視化的方式，為讀者呈現(xiàn)了1929年-2022年期間，美國**個(gè)人稅收的發(fā)展及變化。除了稅收規(guī)模外，讀者還可以通過稅收構(gòu)成及變化，對(duì)美國**個(gè)稅制度的發(fā)展有更多的了解。

圖 1 美國聯(lián)邦**個(gè)稅收入構(gòu)成（1929-2022）

代扣代繳、申報(bào)、退稅是美國聯(lián)邦**個(gè)人稅收的3大組成部分。

2022年，雇主代扣代繳的個(gè)人所得稅占美國聯(lián)邦**個(gè)稅收入的比例為74.1%。除了繳納勞動(dòng)報(bào)酬獲得的收入所得稅外，美國個(gè)人還需要通過申報(bào)的方式，繳納資產(chǎn)性收入獲得收入所得稅。

作為對(duì)投資人的一種福利，對(duì)投資者的退稅，會(huì)沖抵美國聯(lián)邦**通過代扣代繳和個(gè)人申報(bào)方式獲得的個(gè)人稅收收入。

2022年，退稅與美國聯(lián)邦**個(gè)稅收入的比例為13.4%。

圖 2 美國州和地方**個(gè)人稅收收入（1929-2022）

個(gè)人收入所得稅，是美國州和地方**個(gè)人個(gè)稅收入的主要來源。

2022年，個(gè)人收入所得稅占美國州和地方**個(gè)稅收入的比例為92.47%。

駕照和財(cái)產(chǎn)稅曾經(jīng)是美國州和地方**個(gè)人稅收收入的主要來源。隨著個(gè)稅制度的變化，駕照和財(cái)產(chǎn)稅占美國州和地方**個(gè)人稅收收入的比例也大幅度下降。

圖 3 美國**個(gè)人稅收（1929-2022）

2022年，美國**個(gè)人稅收規(guī)模超過了2.66萬億美元，其中聯(lián)邦**個(gè)稅收入占比為79.19%，州和地方**個(gè)稅收入占比為20.81%。

美國聯(lián)邦**個(gè)人稅收制度在二戰(zhàn)之間發(fā)生了重大的結(jié)構(gòu)性變化，在這種變化的影響下，個(gè)稅收入占美國聯(lián)邦**收入的比重也從10%左右躍升至40%以上，由此不僅導(dǎo)致了個(gè)稅收入占美國**收入比例的階躍式增長，也使得聯(lián)邦**個(gè)稅收入占美國個(gè)稅收入的比例躍升至90%以上。

作為美國聯(lián)邦**個(gè)稅收入的主要來源，代扣代繳所得稅規(guī)模，與美國的就業(yè)人口數(shù)量和工資水平存在著較為密切的關(guān)系。

從這個(gè)角度看，占美國**收入30%以上的個(gè)稅收入，不僅是美國**重要的收入來源，個(gè)稅收入的變化，也是美國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的一種反映。

OK，關(guān)于美國個(gè)人所得稅：美國個(gè)人所得稅是多少和美國個(gè)人所得稅：美國個(gè)人所得稅是多少的內(nèi)容到此結(jié)束了，希望對(duì)大家有所幫助。