前沿拓展：

房貸計(jì)算器明細(xì)

房貸計(jì)算器，有些朋友可能有聽說過，但是不知道是什么，也不知道有什么用。大家平時(shí)有沒有在看中一套房子時(shí)，用計(jì)算器在慢慢的計(jì)算自己的貸款利息，自己每月要還多少錢呢？是非復(fù)雜，其實(shí)這時(shí)候大家就可以選擇房貸計(jì)算器，2018房貸計(jì)算器明細(xì)是什么？房貸計(jì)算器怎么算月供？

2018房貸計(jì)算器明細(xì)是什么

1、貸款計(jì)算器由商業(yè)銀行提供，基于銀行的網(wǎng)站平臺(tái)，可信度很高。缺點(diǎn)是計(jì)算條件設(shè)置簡單，理論計(jì)算是主要的，無論實(shí)際情況如何。例如，計(jì)算每日利率的公式通常為：每日利率＝年利率／360；銀行提供的計(jì)算器一般按365計(jì)算，與實(shí)際有一定差別。

2、實(shí)時(shí)抵押貸款利率計(jì)算器由房地產(chǎn)提供，基于銀行網(wǎng)站貸款計(jì)算器，幾乎沒有變化。缺點(diǎn)與上述類似。這種類型的計(jì)算器是完全可定制的參數(shù)計(jì)算器。計(jì)算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果完全相同，為您的貸款決策、提供更實(shí)際的數(shù)據(jù)支持。

房貸計(jì)算器怎么算月供

1、首先選擇您的還款方式是等額本金還是等額本息，填寫商業(yè)貸款年限、貸款金額以及貸款實(shí)際利率；選擇是否顯示還款明細(xì)，點(diǎn)擊“計(jì)算”按鈕獲得每一期的月供金額和貸款利息總額和還款總額等詳細(xì)信息。通過貸款計(jì)算器，可以讓用戶更便捷的計(jì)算出每個(gè)月需要還多少錢，極大的方便了用戶。

2、其中銀行貸款計(jì)算器：可信度高，但是以理論為主，和實(shí)際計(jì)算會(huì)有一定差異。房產(chǎn)網(wǎng)站貸款計(jì)算器主要以銀行貸款計(jì)算器為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)的貸款計(jì)算器。當(dāng)然，除了上述分類方法外，貸款計(jì)算器還可以按照還款方式來設(shè)置。

目前貸款期限5年以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率是4．90％，受限購限貸政策的影響，各地銀行對(duì)首套房貸款利率優(yōu)惠力度不同。

3、二套房貸款利率普遍上浮10％。同期公積金貸款基準(zhǔn)利率為3．25％，二套房貸款利率普遍上浮10％。

以上就是2018房貸計(jì)算器明細(xì)是什么？房貸計(jì)算器怎么算月供的全部內(nèi)容，看過這篇文章的朋友，以后不會(huì)再那么復(fù)雜的用計(jì)算器算了吧，通過上文我們知道，房貸計(jì)算器不僅可以算出房貸的利息，每個(gè)月的月供，還能把每個(gè)月的明細(xì)都算出來，可謂是非常不錯(cuò)的，可以清清楚楚的了解自己的房貸賬單。

原標(biāo)題：房貸一族注意了，房貸算法要變！

上周末，央行發(fā)布公告稱，為深化利率市場(chǎng)化改革，宣布明年3月到8月推動(dòng)存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，促進(jìn)貸款基準(zhǔn)利率向貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR轉(zhuǎn)換，房貸用戶可與銀行重簽合同，約定固定利率或“LPR+加點(diǎn)”兩種利率形式。但由于專業(yè)性太強(qiáng)，很多讀者表示看不懂。那么這一轉(zhuǎn)換意味著什么呢？您家的房貸轉(zhuǎn)換成哪種形式最劃算呢？今天，揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛**記者用通俗易懂的方式，手把手將換算方法教給您。

【政策要點(diǎn)】 明年3月到8月任意時(shí)點(diǎn) 房貸客戶要選利率“換錨”方式

12月28日，央行發(fā)布了一條重磅消息，存量房貸利率定價(jià)基準(zhǔn)要改了，從明年3月1日開始，定價(jià)基準(zhǔn)開始轉(zhuǎn)換為LPR，不再掛鉤以前的基準(zhǔn)利率了。

揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛**記者了解到，個(gè)人住房貸款一般都是5年期以上的商業(yè)貸款，以前錨定基準(zhǔn)利率，按基準(zhǔn)利率上浮或打折；2019年10月8日以后的增量房貸利率錨定LPR，LPR是每個(gè)月公布一次的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。目前，最新的5年期LPR是4.8%，房貸利率在LPR基礎(chǔ)上加點(diǎn)作為最終利率。按照以前的算法，掛鉤基準(zhǔn)利率的房貸利率在央行貸款基準(zhǔn)利率發(fā)生變化時(shí)才有變化，而掛鉤LPR的利率會(huì)隨著LPR變化而變化，LPR每個(gè)月公布一次。

那么，存量房貸利率定價(jià)基準(zhǔn)具體怎么調(diào)整呢？央行公告中給出了兩種轉(zhuǎn)換選擇方案。

第一種：將房貸利率轉(zhuǎn)換為固定利率。按照規(guī)定，商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)換后利率水平應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平。業(yè)內(nèi)人士分析稱，選擇固定利率后，以后還房貸期限內(nèi)利率不再浮動(dòng)。

第二種：從基準(zhǔn)利率切換到LPR，選擇“LPR+加點(diǎn)”利率。LPR是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，LPR每月公布一次，是不斷變動(dòng)的，意味著，如果選擇“LPR+加點(diǎn)”利率，那么，以后的房貸利率將隨著LPR的升降而可升可降，月供也可能變多或變少。

【具體計(jì)算】

固定利率客戶，利率不再浮動(dòng)

切換LPR客戶，“差值”保持不變

揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛**記者了解到，央行公告顯示，借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。如何計(jì)算“新利率”，房貸客戶們?cè)诿媾R選擇時(shí)犯了難，到底哪種形式比較劃算呢？

揚(yáng)子晚報(bào)記者舉例計(jì)算如下：

客戶A在2012年年底購房，當(dāng)時(shí)享受的房貸利率折扣為85折，按照現(xiàn)在的基準(zhǔn)利率算，他的貸款利率為基準(zhǔn)利率（4.9%）×0.85=4.17%。

按照第一種方式，房貸客戶A與銀行協(xié)商后續(xù)的利率為固定利率4.17%，則以后無論外部環(huán)境如何改變，他都按照4.17%的房貸利率進(jìn)行還貸。

而按照第二種形式，客戶A需要先計(jì)算與LPR的差值。在加點(diǎn)數(shù)值方面，加點(diǎn)數(shù)值為原合同最近的執(zhí)行利率（4.17%）與2019年12月LPR（4.8%）的差值（這個(gè)案例中，差值為負(fù)0.63%），那么，在合同剩余期限內(nèi)，這個(gè)差值一直保持負(fù)0.63%不變。比如未來LPR上行到5.2%，那么，該客戶的房貸利率屆時(shí)將為5.2%-0.63%=4.57%，高于固定利率（4.17%）；但是假如未來LPR下行到4.2%，則該客戶屆時(shí)執(zhí)行的房貸利率為3.57%，低于固定利率。

若客戶B是2018年購房，房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，則他目前執(zhí)行的房貸利率為4.9%×（1+10%）=5.39%，按照第一種方式，他可以與銀行約定后續(xù)按照固定利率5.39%進(jìn)行還貸；但按照第二種方式，他當(dāng)前利率與2019年12月LPR（4.8%）的差值為0.59%。假如未來LPR上行，則他的貸款利率也會(huì)相應(yīng)上行，但假如未來LPR下行到4.2%，則該客戶屆時(shí)執(zhí)行的房貸利率為4.2%+0.59%=4.79%，低于他所選擇的固定利率。

可以看出，隨著未來LPR走勢(shì)不同，房貸利率的變化一目了然。

【專家說法】 LPR利率長期看，下行空間大 看重穩(wěn)定，也可選固定利率

揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛**記者通過計(jì)算得知，選擇哪種形式更劃算取決于未來LPR的走勢(shì)，當(dāng)未來LPR處于下行空間時(shí)，選擇掛鉤LPR的利率會(huì)更劃算。LPR每個(gè)月都浮動(dòng)，是不是房貸利率也是每個(gè)月浮動(dòng)一次？據(jù)介紹，目前，大多數(shù)存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款的重定價(jià)周期為1年且重定價(jià)日為每年1月1日。但金融機(jī)構(gòu)與客戶協(xié)商定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款時(shí)，可重新約定重定價(jià)周期和重定價(jià)日，其中商業(yè)性個(gè)人住房貸款重新約定的重定價(jià)周期最短為1年。

據(jù)介紹，此次央行新政主要影響的是2020年前購房、使用商業(yè)貸款并且參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的購房者。業(yè)內(nèi)專家表示，對(duì)于貸款剩余期限較短，貸款剩余額度也較少的購房者，兩種方式的差別不大。但對(duì)于貸款額度和貸款年限都比較長的購房者，選擇隨行就市更有利。融360大數(shù)據(jù)研究院房貸分析師李萬賦在接受揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛**記者采訪時(shí)表示，從中長期看，LPR利率水平下行空間大。在LPR繼續(xù)下行行情下，用戶選擇轉(zhuǎn)換成LPR定價(jià)基準(zhǔn)的方案比較有利，未來利息支出會(huì)有所減少。當(dāng)然，相比LPR可能下降帶來的利息支出減少，如果用戶更重視利率穩(wěn)定性和便捷性，也可以選擇轉(zhuǎn)換為固定利率。

**民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，盡管銀行會(huì)提供浮動(dòng)和固定兩種貸款報(bào)價(jià)，但在預(yù)期LPR下降背景下，客戶通常會(huì)選擇浮動(dòng)利率報(bào)價(jià)，因?yàn)辄c(diǎn)差已經(jīng)固定了。如果因經(jīng)濟(jì)回升、通脹上行，LPR處于上升周期，則房貸利率也會(huì)隨之走升，而如果此前簽署的是固定利率，則房貸成本不變。

拓展知識(shí)：

房貸計(jì)算器明細(xì)

房貸分兩種支付方式：

等額本息和等額本金，具體公式如下：

等額本息：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕

等額本金：每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率其中＾符號(hào)表示乘方。2個(gè)月就是2次方。

擴(kuò)展資料：

相對(duì)于等額本金還款法的劣勢(shì)在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。

不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質(zhì)都是不會(huì)改變的?？傮w來看，等額本息是會(huì)比等額本金多付一點(diǎn)利息。但前提是貸足了年限?？此沏y行都收回了利息，但實(shí)際上，等額本金還款法隨著本金的遞減，銀行可以加速還款，盡快回籠了資金，降低經(jīng)營成本在這一點(diǎn)上是有利于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的低。 

參考資料來源：百度百科-房屋貸款

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房貸計(jì)算器明細(xì)

等額本息還款法
每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數(shù)〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數(shù)-1〕

等額本金還款法
每月月供=貸款本金/總月數(shù)+ 貸款余額*月利率；
（貸款余額，首月就是貸款本金，以后每月=上月貸款余額-貸款本金/總月數(shù)）

房貸計(jì)算器明細(xì)

回答如下：
等額本息法：（每個(gè)月的還款額相等）
月還款額=本金*月利率*(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
式中：月利率=年利率/12，n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^180，表示180次方（貸款15年、180個(gè)月）。注意：計(jì)算(1+月利率)^n-1時(shí)，要先將小括號(hào)內(nèi)的算出來，乘方后再減1。
假設(shè)貸款20萬元，期限15年，年利率6.80%，月還款額為：
200000*（6.80%/12）*（1+6.80%/12）^180/[（1+6.80%/12）^180-1]=1775.367832
=1775.37元。

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房貸計(jì)算器明細(xì)

首套三層 二套六層 三套全款 全國通用

還款年限最長30年 男可以貸款到65 女60

月供=貸款金額* 月供系數(shù)