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　一、提前還房貸利息的計算方法

　　1、房貸提前還款，貸款一次性結清銀行本息，利息計算截止到你還清銀行本息日期為準，結算以后的日期不需支付利息。

　　2、等額本息還款法計算公式：按月等額本息還款=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率/(1+月利率)還款期限-

　　3、可用提前還款計算器計算。只需輸入一些關鍵性的信息，比如原貸款金額、原貸款年限等，就可以計算出提前還款之后每月要還的月供和節省的利息。

　　二、提前還貸是否劃算

　　對于貸款者來說，借款期未過三分之一之前，提前還款都是劃算的。而對于那些已到還款中期或是等額本金還款已過1/3期的，利息基本上已經支付得差不多了，提前還款的部分則更多的是本金，利率漲跌對還款數額的影響不會太大，再選擇提前還貸就沒有多大意義。

　　三、提前還貸時間

　　大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請提前還貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請提前還貸。在國有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請提前還貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行、東亞等銀行都需要一年后才能申請提前還貸，華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。一般房貸金額較大，若無特殊原因，一年內很少有客戶會提前還貸。

來源：央視財經

今天，****銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，1月20日貸款市場報價利率，也就是LPR為：1年期LPR為3.7%，下調10個基點；5年期以上LPR為4.6%，下調5個基點。這是5年期以上LPR自2020年4月以來的首次下調。

這也是首次LPR公布時間提前到了上午的9:15發布。19日晚，全國銀行間同業拆借中心受權發布貸款市場報價利率報價行及發布時間調整公告：為加強預期管理，促進LPR發布時間與金融市場運行時間更好銜接，將LPR發布時間由每月20日（遇節假日順延）上午9:30調整為9:15。

降息體現央行穩增長政策靠前發力

中銀證券全球首席經濟學家管濤表示，LPR利率如期下調，宣告全面降息的措施完全落地。這體現了央行認真貫徹落實**經濟工作會議對于穩增長政策靠前發力，跨周期與逆周期調控政策有機結合的要求。實際上從去年下半年，**重提完善宏觀政策跨周期設計和調節以來，市場對于央行降息就有所期待。降息政策正式兌現，回應了市場關切。既有助于降低實體經濟融資成本，也有助于改善經濟復蘇的前景，促進資本市場平穩運行。特別是在美聯儲有可能加快貨幣政策推出的背景下，最近我國央行的降準降息的措施，進一步體現了貨幣政策“以我為主”的立場。

LPR“降息”符合市場預期

**銀行研究院梁斯認為此次LPR下調符合各界預期，“2021年12月，央行已采取全面降低法定存款準備金率和下調LPR利率等措施，逆周期調控已開始發力。本月16日，7天期逆回購和1年期MLF中標利率均下調10個基點，7天期逆回購利率為短期政策利率，1年期MLF利率為中期政策利率，二者組成了我國的政策利率體系。二者同步下調，說明逆周期調控在加碼，也顯示出央行短期內為助力穩增長的決心。這有助于進一步引導商業銀行降低貸款利率，繼續降低企業綜合融資成本，幫助企業穩健運行和加快恢復，切實助力穩增長工作。”

招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院**研究員董希淼認為本月LPR非對稱下降，具有三個方面的積極意義。第一，進一步傳遞出穩增長的信號。“信心比黃金更重要”，近期貨幣政策持續調整產生疊加效應，有助于恢復市場主體對未來的預期和信心，激發市場投資需求，推動經濟穩步增長。第二，引導金融機構降低市場主體信貸成本。1年期和5年期以上LPR雙雙下降，新增的短期和中長期貸款利率都有望進一步下行，直接利好實體企業。第三，有助于更好地防范金融風險。去年11、12月，銀行信貸投放增速有所下降，1月“開門紅”情況并不理想，部分銀行甚至出現“資產荒”。如果信貸萎縮的局面得不到扭轉，銀行體系的風險也將加大。

5年期以上LPR下調 百萬房貸月供減30元

那么此次LPR利率下調對房貸影響如何呢？

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進進行了具體的測算，“以100萬貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在利率調整前，LPR為4.65%，此時月供額為5156元。而此次利率調整后，LPR為4.60%，此時月供額為5126元。如此計算，月供額減少了約30元。若考慮到商業銀行可貸資金后續更加充裕、利率有進一步下調的空間，那么類似減負效應將更為明顯。”

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