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前沿拓展：

剛剛，12月LPR公布！ ****銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2021年12月20貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR下調(diào)5個基點至3.8%，5年期以上LPR4.65%維持不變。

貸款市場報價利率（LPR）由各報價行按公開市場**作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由全國銀行間同業(yè)拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價參考。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。本月之前，LPR已經(jīng)連續(xù)19個月保持不變。

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LPR繼續(xù)承壓

近期，市場上圍繞降息的討論升溫。12月15日，**銀行正式下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點（不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu)），釋放長期資金約1.2萬億元。

**銀行還開展了5000億元中期借貸便利（MLF）**作和100億元逆回購**作。當(dāng)日有9500億元MLF和100億元央行逆回購到期。從**作結(jié)果上看，無論是1年期MLF（2.95%）還是7天期逆回購（2.2%），**作利率均與上期**作相同。

盡管MLF利率沒變，在12月15日年內(nèi)第二次全面降準(zhǔn)落地后，兩次降準(zhǔn)累計為金融機(jī)構(gòu)直接降低資金成本每年約280億元。此前市場普遍預(yù)測，積蓄LPR下調(diào)的動力已足夠充分，短期內(nèi)LPR存在“降息”可能性。

不過，五年期LPR維持不變，并不妨礙實際貸款利率穩(wěn)中有降。據(jù)南都記者調(diào)查，工商銀行、興業(yè)銀行負(fù)責(zé)貸款人士均表示，目前銀行的貸款有額度，所以放款速度也加快了。

與此同時，廣州的房貸利率也從11月開始逐步下調(diào)，首套房貸利率從6.0%-6.2%下調(diào)至5.8%，二套房貸利率從6.2%下降至6%。

LPR房貸計算器幫你算月供

南方都市報正式推出“LPR房貸計算器”，掃碼下方海報二維碼進(jìn)入后，只要你輸入商貸金額、年限、原商貸利率，輕輕松松一鍵搞明白。

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第一步：打開“LPR房貸計算器”，點擊“對比看看”，如圖：

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第二步：輸入你的商業(yè)貸款金額，貸款年限、貸款利率。

假設(shè)：商業(yè)貸款200萬元，貸款年限30年，轉(zhuǎn)換前你的商業(yè)貸款利率上浮5%，那么就會自動計算出LPR加點數(shù)值和LPR商貸利率，如圖：

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值得提醒的是，原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成(加點可為負(fù)值)，加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

第三步，最后點擊“查看對比”，進(jìn)入“對比結(jié)果”頁面。在此，你還可以選擇“等額本息還款”和“等額本金還款”兩種貸款方式的對比結(jié)果，實在是太方便！

仍以上述假設(shè)為例，可以看到，轉(zhuǎn)LPR定價，重定價日后，月供可減少190.15元。

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在圖示之下，你還可以了解關(guān)于利息總額的詳細(xì)情況！輕輕松松三步，算明白“你的月供是減少還是增加了”！

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更方便購房者的是，如果你還想了解關(guān)于LPR轉(zhuǎn)換更多的資訊，此款計算器功能強(qiáng)大，就存量房為什么要“換錨”？公積金貸款要不要轉(zhuǎn)LPR等一系列問題，都能搞明白。快來分享吧。

南都記者王艷玲

拓展知識：

天津公積金計算器

公積金貸款計算器是使用公積金貸款后計算每月需還金額的工具。一次還本付息利隨本清，等額本息還款需要每月固定金額還款，等額遞增或等額遞減還款方式等同于等額本息，等額本金還款是將本金分?jǐn)偟矫吭峦瑫r付清上一交易日至本次還款日之間的利息。
五年以上住房公積金貸款利率4.50%，月利率為4.50%/12，五年及以下住房公積金貸款利率為年利率4.0%，

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公積金貸款有幾種常見計算方式：
本金還款
等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。
等額本金貸款計算公式：
每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率
本息還款
等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。
每月還款額計算公式如下：
[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]

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