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前沿拓展:

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各地規(guī)定不同 一般情況下,有四個條件,其中最低的就是貸款額度 不超過公積金賬戶余額的一0~四0倍 不超過房屋價格的漆0%(最新的是吧0%) 還款年限 退休年齡-現(xiàn)在年齡+5; 還款月供不超過 繳納基數(shù)(月收入)的50%; 最高貸款額度 二0萬~一二0萬不等(各個城市規(guī)定不同,一人參貸,二人參貸不同


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攝影:譚巳成

安得廣廈千萬間?大庇天下寒士俱歡顏!

這一句千百年前的發(fā)問和心愿,在飛速發(fā)展的今日,依然有著極為重要的現(xiàn)實意義。

其實,說白了就兩個字——房子。

這兩個字的背后,又蘊藏著太多人的心酸、奮斗、積累和拼搏。

最直接的一點就是——房價太高,而個人收入太少,想要買房,就得湊齊首付,然后貸款按揭。

從2015年8月1日開始,《軍人住房公積金貸款管理辦法》正式施行,主要目的是——

近日,聽一些打算買房的戰(zhàn)友們反饋稱——

軍人的公積金貸款,又有了新的變化。

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按照此前的政策,軍人申請住房公積金貸款所包含的購房類型,相對比較單一,主要包括商品房(一手房、二手房)、政策性保障住房(如軍隊經(jīng)濟適用房、安置住房)。

而按照接下來即將要全面推開的政策,軍人申請住房公積金貸款所包含的購房類型,就比較豐富了:

首套住房、翻建住房、建造住房、大修自住住房。

也就是說,除了城市里的小區(qū),可以用公積金,在老家建房子、翻新和修理,都可以申請使用公積金。

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如果您覺得類型的增加,沒有特別多的實惠的話,那么,額度的提升,應該還是讓人比較興奮的。

按照之前的政策,軍人購買首套住房貸款限額,一般不超過40萬,從此以后,這個限額額度是:一般不超過60萬。

當然,在普遍額度是40萬時,北京就已經(jīng)是120萬,所以,新規(guī)施行之后,相關(guān)地方給軍人購房額度超過60萬的,則按照當?shù)氐臉藴蕡?zhí)行。

總之,額度60萬,就高不就低!

這樣一來,又至少多出20萬可以享受公積金的貸款利率,當然是省下不少錢啦!

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貸款年限,也是此前讓戰(zhàn)友們比較頭疼的問題。

對于很多戰(zhàn)友來說,20多歲、30出頭,買房是剛需。

而這個年紀,職級不高、工資較少、積蓄也很少,由此反映到購房上面就是——希望貸款的時間,可以長一點。

這樣的話,可以緩解不小的還款壓力。

如果按照地方的規(guī)定的話,貸款期限可達30年,只要你不超過65歲就好。

而此前軍人公積金政策則將貸款期限定為:不超過20年,且貸款期限與個人年齡之和,不超過65年(也就是在65歲之前要還清)。

如今,調(diào)整之后,貸款期限跟地方接軌,同樣是不超過30年,而且可以放寬到在70歲之前還清。

時限的延長和寬限,帶來的明顯變化就是——當前每個月還貸的壓力會小許多。

其實,通過房貸計算器算一下就好了,同樣是貸款100萬(60萬的公積金貸款+40萬的商業(yè)貸款),分20年和30年還清,是有相當大的區(qū)別的。

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最顯著的一點變化在于,審批權(quán)限的變化。

以前,軍人個人向部隊申請住房公積金貸款資格流程,是這樣的↓↓↓

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讓很多戰(zhàn)友感到麻煩的地方在于“審批權(quán)限”——此前軍人的公積金貸款,需要由戰(zhàn)區(qū)級單位后勤部門審批。

這次變化調(diào)整之后,團級以上單位的后勤部門,就可以審批。

對于很多基層的戰(zhàn)友來說,只需要由旅里的后勤保障部審核就可以了,省去了單位審核上報等批復的時間,相關(guān)的流程進一步減少、時間大幅度縮短!

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變化雖多,可也沒解決全部的問題。

比如,現(xiàn)役軍人的公積金,還沒有完全與地方接軌。最直接的一點就是——

軍人的公積金,不能夠抵扣貸款。

此次調(diào)整變化,依然沒有涉及到這一塊,依然需要待軍人退出現(xiàn)役、辦理住房補貼和住房公積金結(jié)算時,所在單位財務部門才會依據(jù)《委托轉(zhuǎn)賬還款授權(quán)書》,將其住房補貼和住房公積金劃轉(zhuǎn)至協(xié)作銀行,用于償還貸款本息。

也就是說,軍人的公積金貸款,只享受到了相對較低的利息,至于每個月抵扣,依然是無從談起。

而一個有意識的現(xiàn)象就是:軍隊社招文職人員的住房公積金,實現(xiàn)了與地方的完全接軌。

而文職人員,是軍隊人員的一種。

這似乎預示著某種方向:軍隊人員的公積金相關(guān)問題,最終都要跟地方接軌的。

從2015年開始,允許使用公積金貸款,到2020年放寬額度、時限、審批權(quán)限,一切的一切,都是在逐漸變好的。

盡管還沒盡如所愿,我們也相信日拱一卒,功不唐捐。

期待,軍人的公積金政策變得更好,讓軍人家庭擁有體面的生活,更進一步!

拓展知識:

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計算方法如下:

按還貸能力計算公式,{(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應還款總額}×貸款期限(月),

使用配偶額度的{(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應還款總額}×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數(shù)為40%,月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例);

按房屋價格計算公式,貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù),其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定;

按賬戶余額,職工申請住房公積金貸款的,貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款,為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和)的10倍,住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算;

按最高限額,使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的,貸款最高限額40萬元,同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的,貸款最高限額60萬元,使用本人住房公積金申請住房公積金貸款,

且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的,貸款最高限額50萬元,同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款,且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的,貸款最高限額70萬元。

住房公積金貸款額度要綜合計算才可以確定的。

公積金貸款額度的計算,要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定,四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。

擴展資料:

住房公積金貸款條件

1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款,沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件:即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。

因為,如果職工繳存住房公積金的行為不正常,時斷時續(xù),說明其收入不穩(wěn)定,發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風險。

2、配偶一方申請了住房公積金貸款,在其未還清貸款本息之前,配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為,住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持,是一種"住房保障型"的金融支持。

3、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時,除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款的能力外,沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時,再給予住房公積金貸款,風險就很大,違背了住房公積金安全運作的原則。

公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的,公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。申請住房公積金購房貸款基本條件主要包括三個方面:貸款對象、貸款用途、住房貸款基本條件。

參考資料來源:百度百科-公積金貸款

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