• 1、LPR最新報(bào)價(jià)2022年6月，房貸利率2022最新利率？
• 2、房貸利率lpr會(huì)自動(dòng)調(diào)整嗎？
• 3、最近上海的房貸利率？
• 4、現(xiàn)在房貸利率下降到44？
• 5、歷史lpr最高多少？

1、LPR最新報(bào)價(jià)2022年6月，房貸利率2022最新利率？

****銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年5月20日貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

以100萬元30年等額本息還款為例，下調(diào)后月供大概可少還89元。以首套房貸利率4.6%來計(jì)算，貸款100萬，等額本息30年還款，還款總額184.55萬元，每個(gè)月需還款5126.44元。

如果以首套房貸利率4.45%來計(jì)算，貸款100萬，等額本息30年還款，還款總額181.3萬元，每個(gè)月需還款5037.19元。

降15個(gè)基點(diǎn)，從最低4.6%調(diào)為最低4.45%，也就意味著，100萬的貸款月供能省89.25元，30年將少還3.25萬元。

東方金誠首席宏觀分析師王青認(rèn)為5月20日LPR報(bào)價(jià)下調(diào)基于以下兩方面原因：一方面，當(dāng)前降低企業(yè)和居民貸款利率的迫切性進(jìn)一步增強(qiáng)；另一方面，近期市場利率明顯下行，加之監(jiān)管層正在推動(dòng)銀行存款成本較快下降，更多報(bào)價(jià)行有動(dòng)力下調(diào)LPR報(bào)價(jià)。由此，盡管5月MLF利率保持不變，也未實(shí)施全面降準(zhǔn)，但LPR報(bào)價(jià)也能實(shí)現(xiàn)單獨(dú)下調(diào)。

2、房貸利率lpr會(huì)自動(dòng)調(diào)整嗎？

房貸利率會(huì)自動(dòng)執(zhí)行LPR利率（除有特別約定外），前幾月LPR利率4.6％（五年期以上），5月LPR利率4.45％。但各個(gè)商業(yè)銀行在具體執(zhí)行LPR利率時(shí)調(diào)整方式會(huì)有不同，如建設(shè)銀行是從1月1日起調(diào)整利率的，如2022年12月LPR利率為4.45％，從2023年1月起房貸利率變?yōu)?.45％，一年一調(diào)整，中間不變。

3、最近上海的房貸利率？

最近，我在朋友圈看到不少消息，說是上海的房貸利率又降了，有的說降到3.9%，有的說是降到了4.1%，這是真的嗎？且聽分析

我們把時(shí)間拉回到LPR實(shí)行之初的2019年，央行對于房貸利率進(jìn)行了明確的規(guī)定：首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限市場報(bào)價(jià)利率，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)。

也就是說，在2019年明確規(guī)定了，首套房貸利率最低不得低于同期LPR，二套房貸利率不得低于同期LPR60個(gè)基點(diǎn)，即在同期LPR的基礎(chǔ)上再加上0.6%。

在今年5月15日，央行又發(fā)文：首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。所以，這個(gè)規(guī)定是說，首套房貸利率可以低于同期LPR20個(gè)基點(diǎn)，即在同期LPR的基礎(chǔ)上再減去0.2%。

今年9月29日，央行又出新規(guī)：對于2022年6-8月份新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比、同比連續(xù)下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。這就是說，部分城市的首套房貸利率，可以“因城施策”，即可以再往下突破，但是央行并沒有規(guī)定具體下限數(shù)字。

所以，我們現(xiàn)在看到有些城市房貸利率最低是4.1%（9月LPR為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。LPR4.3%-0.2%即為4.1%），但有些城市則更低比如3.9%（適用了9月的新規(guī)），所以就出現(xiàn)了我在朋友圈里看到的，關(guān)于房貸利率下降的消息。

那上海的真的是降了嗎？其實(shí)沒有，上海首套房貸利率一直是執(zhí)行的LPR4.3%+35個(gè)基點(diǎn)，就是4.65%。這也說明，在目前的市場環(huán)境下，上海是為數(shù)不多房產(chǎn)市場保持了健康穩(wěn)定的城市之一。

4、現(xiàn)在房貸利率下降到44？

房貸利率今年確實(shí)下降了不少，現(xiàn)在有不少銀行的房貸利率就降到了4.4%左右，而之前買房確實(shí)也存在有些人的房貸利率在6.3%，高房貸利率貸款買房的人現(xiàn)在又該怎么辦呢？

這其實(shí)要分兩種情況來看，有些人貸款買房的時(shí)候選擇的是固定房貸利率，但同樣有些人貸款買房是選擇的浮動(dòng)貸款利率。

房子對于我們**人來說基本上是必不可少的，結(jié)婚就意味著需要房子，尤其是在農(nóng)村地區(qū)沒有房子連媳婦都娶不上。而現(xiàn)在房貸利率變化這么大，對于那些前幾年貸款高利率買房的人來說，現(xiàn)在又該怎么辦呢？

如果選擇的是固定房貸，該怎么辦？在前兩年買房的人大多都是選擇了固定房貸，無論市場上房貸利率如何調(diào)整，與自己都沒有什么關(guān)系。如果當(dāng)時(shí)買房的時(shí)候，房貸利率為5%，那么無論市場上房貸利率怎么變化，哪怕是年房貸利率上漲到6%以上的時(shí)候，自己只需要償還的房貸利率還是5%。

當(dāng)然這也就意味著，如果現(xiàn)在房貸利率跌到4.4%左右，那么你需要償還的房貸月供利率還是5%，選擇固定房貸利率無論漲跌都和你無關(guān)。

可是對于貸款買房的人來說，上漲還無所謂下跌，心里可就難受了，畢竟現(xiàn)在買房的價(jià)格，房貸利率比之前降了那么多，也就相當(dāng)于自己這套房子要多還大幾十萬的房貸利息。

那么有什么辦法來減少房貸的利息嗎？這是很多在前幾年高房貸利率買房人所關(guān)心的話題。

有些住房貸款合同上有調(diào)整房貸利率的時(shí)間

在前兩年去銀行貸款買房，在有些銀行搶住房貸款份額的時(shí)候，會(huì)與貸款人約定一個(gè)優(yōu)惠政策。

比如有些貸款合同上就明確標(biāo)明約定三年或4年后，如果房貸利率下跌，可以重新按照市場利率轉(zhuǎn)換貸款利率。

通過自己的購房合同上有這樣的條款，那么一定要及時(shí)去和銀行溝通簽訂新的貸款合同，這樣就可以在很大程度上減少利息的支出。

如果沒有簽訂這樣的貸款合同，那么也可以嘗試著主動(dòng)和銀行方面溝通，無論是否成功也沒有多大損失，萬一成功了呢，這可以省下不少錢。

找親朋好友借款，一次性把房貸還清

如果房貸利率是固定的，那么這也就意味著變更不了，那么給貸款買房人的選擇只有提前還貸，只有這樣才能在最大程度上減少房貸利息的支出。

但對于絕大多數(shù)人來說，貸款買房本來就沒有錢，怎么可能有經(jīng)濟(jì)實(shí)力提前還房貸呢？

如果自己有人脈有能力的話，可以找親朋好友借錢，一次性把銀行的貸款還上，然后再慢慢地把這些錢還給親朋好友。

但是現(xiàn)在這個(gè)年頭，想要借錢基本上是不可能的，無非是自己的父母親兄弟，其他的基本上想都不用想。畢竟把錢借出去，到時(shí)候要不要的回來還是個(gè)問題，把錢存銀行多多少少還有點(diǎn)利息，自己親人如果算利息又不好看，不算利息，自己又吃虧，所以很多時(shí)候很難從親戚那里成功借到錢。

轉(zhuǎn)成經(jīng)營貸

這個(gè)時(shí)候很多人就會(huì)想到通過其他的途徑貸款，然后將貸款得到的錢全部一次性償還房貸。

因?yàn)楝F(xiàn)在國家給了很多企業(yè)優(yōu)惠政策，企業(yè)去銀行貸款能夠享受低息貸款。一些大企業(yè)信用良好，甚至能從銀行享受到低息貸款，有些時(shí)候貸款的利率能低到3.2%左右。

這樣的貸款是屬于經(jīng)營貸款，如果拿這些借貸回來的錢去償還房貸，那么是屬于一種違法的行為。一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，將會(huì)立即追回放貸的金額，甚至還要追究相應(yīng)的法律責(zé)任。

轉(zhuǎn)成消費(fèi)貸

一些人可能又會(huì)把目光放到消費(fèi)貸上面，現(xiàn)在貸款的政策相對放松，消費(fèi)貸的貸款利率也相對較低，在4%左右，甚至有些銀行給的的消費(fèi)貸是3.5%，這相對于用5%以上的房貸利率要好得多。

但是這樣的消費(fèi)貸，一般放貸的年限比較短，最長的也不過是5年是需要不停的轉(zhuǎn)貸。而在轉(zhuǎn)貸的途中很可能會(huì)碰到一些突**況，比如貸款政策緊縮銀行不再放貸，那么此時(shí)很可能面臨著還不上貸款的情況，又比如消費(fèi)貸，如果貸款利率不斷上漲，甚至比之前的房貸利率還要高，那么成本將會(huì)更大。

一旦不能及時(shí)還上貸款，那么很可能用于貸款抵押的房子會(huì)被銀行進(jìn)行查封拍賣，到最后損失更大，所以說利用消費(fèi)貸提前還房貸也是有一定的風(fēng)險(xiǎn)。

找中間人倒騰

除了這些辦法之外，還有人會(huì)想到把房子賣給中間人，然后再買回來。這么一倒騰，不又可以享受現(xiàn)在的低息房貸嗎？然而這其中有各種各樣的稅費(fèi)，計(jì)算下來并不一定劃算。

而且所找的中間人真的靠譜嗎？房子低價(jià)賣給他之后，還會(huì)讓你低價(jià)買回來嗎？而出現(xiàn)這樣問題的，在**里所看到的并不是少數(shù)。

如果選擇的是浮動(dòng)房貸如果購房的時(shí)候選擇的是浮動(dòng)房貸，無論市場上房貸的利率如何變化，自己的房貸還款也會(huì)隨之改變。

從2018年開始，房貸利率的確定都是由LPR加基點(diǎn)模式進(jìn)行確定。在購房合同上基點(diǎn)是會(huì)固定下來，但是LPR會(huì)隨著市場的變化而進(jìn)行變化。

就是說無論房貸的利率怎么漲，你還的房貸利率都是在市場利率上增加一定的基點(diǎn)。而房貸利率再怎么跌，由于采用的是浮動(dòng)房貸，購房基點(diǎn)保持不變，所以會(huì)在市場的貸款利率上增加一定的基點(diǎn)。

這種浮動(dòng)房貸利率會(huì)讓你少吃一些虧，但是吃虧，還是必須要吃的。

寫在后面其實(shí)現(xiàn)在房子對于絕大多數(shù)人來說，根本就沒有必要去炒房，一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的事實(shí)擺在面前，現(xiàn)在絕大多數(shù)60后70后都擁有自己的房子，隨著他們的老去房子也會(huì)留給下一代，而這些房子基本上大概率是不會(huì)拆除的。

那么到以后，一個(gè)家庭身上可能有四五套房子，再加上現(xiàn)在的年輕人不愿意多生，也不愿意早生，人口的下降是肉眼可見的。

但是對于剛需者來說，房貸的變化確實(shí)會(huì)影響買房，在沒有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的情況下，貸款買房或許是最好的選擇，但是作為貸款人一定要適應(yīng)利率市場的變化，調(diào)整自己的心態(tài)，畢竟市場都在波動(dòng)，有時(shí)高，有時(shí)高有時(shí)低，這都是正常的現(xiàn)象。解決剛需讓自己有一個(gè)安身立命的居所，這或許才是剛需者所需要考慮的問題。

5、歷史lpr最高多少？

LPR歷史最高利率是4.85%。農(nóng)村信用社也是去年10月起轉(zhuǎn)換為LPR的,當(dāng)月LPR報(bào)價(jià)為4.85%;此后三個(gè)月都是4.8%;今年二月和三月都是4.75%。

一、LPR最新利率

2022/08/22：1年期3.65%，5年期以上4.3%，較上月雙雙下調(diào)。

二、每月LPR利率（最近更新2022年08月22日）

2022.08：1年期3.65%，5年期以上4.30%

2022.07：1年期3.70%，5年期以上4.45%

2022.06：1年期3.70%，5年期以上4.45%

2022.05：1年期3.70%，5年期以上4.45%

2022.04：1年期3.70%，5年期以上4.60%

2022.03：1年期3.70%，5年期以上4.60%

2022.02：1年期3.70%，5年期以上4.60%

2022.01：1年期3.70%，5年期以上4.60%

2021.12：1年期3.80%，5年期以上4.65%

2021.11：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.10：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.09：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.08：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.07：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.06：1年期3.85%，5年期以上4.65%

2021.05：1年期3.85%，5年期以上4.65%