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房貸利率計算器下載

現(xiàn)在貸款買房已經(jīng)是非常常見的了，按揭貸款是購房者關(guān)心的重點，購房者對首付款及貸款方式、貸款年限等不斷更改，所很多購房者對貸款買房的內(nèi)容都很混淆不清楚，現(xiàn)在很多地方都有房貸利率計算器，那么房貸利率計算器怎么用呢，有什么作用嗎？

一、房貸利率計算器怎么用

現(xiàn)在很多網(wǎng)站上都可以找到房貸利率計算器，房貸利率計算器一般按以下兩種方式計算：

等額本息還款：把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

等額本金還款：將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。

二、房貸利率計算器有什么用

1、房貸利率計算器可以對于以前已經(jīng)辦理完按揭手續(xù)的用戶，每個月銀行所扣款項對不對；遇到利率調(diào)整時，銀行有沒有按照規(guī)定執(zhí)行新的利率，新的月還款額調(diào)整到多少；使用個人住房按揭貸款計算器進(jìn)行適當(dāng)?shù)脑O(shè)置和選擇，就可以完整并且準(zhǔn)確地模擬您在銀行的按揭還款情況；

2、消費者通過使用此類軟件，可以比較清楚地了解自己的按揭貸款按照哪種方式進(jìn)行比較合適（等額本息、等額本金；公積金貸款、商業(yè)貸款；混合貸款）；每個月都能掌握當(dāng)月銀行具體的扣款額（包含當(dāng)月所扣本金、當(dāng)月償還的利息）；

3、根據(jù)貸款額和貸款年限的不同，一般至少要相差一萬元左右。如何根據(jù)自身收支條件，選擇一款適合自己的按揭貸款方式，并能大限度地為自己節(jié)省利息，是不少購房用戶在辦理按揭貸款時猶豫不決的事情；

4、用戶若在某個月提前還貸（包括一次性全部還清和提前部分還貸），則可以知道當(dāng)月要付款的額度、貸款還清的后時間、以及可以節(jié)省多少利息。

以上就是關(guān)于房貸利率計算器怎么用以及作用的介紹了，貸款計算器的數(shù)量和種類眾多，在很多網(wǎng)站上都可以看到貸款計算器的影子。大家在選擇的時候一定要選擇安全可靠的，好是使用商業(yè)銀行提供的貸款計算器，避免得到一些不可靠的數(shù)據(jù)。

“房貸一族”可選擇固定利率或掛鉤LPR；公積金貸款暫時不變；轉(zhuǎn)換工作將于8月底前完成

固定利率，還是掛鉤LPR（貸款市場報價利率）——3月1日起，“房貸一族”可以重簽貸款合同置換房貸利率。

根據(jù)央行公告，自今年3月1日起，重新調(diào)整存量房貸利率，存量浮動利率貸款客戶可以有兩個選擇，原則上轉(zhuǎn)換工作應(yīng)于今年8月底前完成。目前，已有至少24家主要銀行發(fā)布了相關(guān)公告，多家銀行稱還將陸續(xù)發(fā)送“一對一”短信。

對于轉(zhuǎn)換方案“二選一”哪個更省錢？新京報記者簡單算了一筆賬，以貸款100萬、等額本息還款、原合同期限30年、現(xiàn)執(zhí)行1.1倍利率（即5.39%）為例，假設(shè)2020年12月LPR報價降至4.7%，掛鉤LPR后月供可減少約62元。

對此，專家認(rèn)為，對于用戶來說，固定利率長期確定，無法享受利率下行的紅利，但同樣可在利率上行時避免成本上升。

關(guān)注1

哪些人可以重簽房貸利率？

需要滿足三個條件，公積金貸款不包括在內(nèi)

根據(jù)央行公告，可轉(zhuǎn)換的貸款要同時滿足幾個要素：一是2020年1月1日前已發(fā)放的，或者已簽訂合同但未發(fā)放的貸款；二是參考的是貸款基準(zhǔn)利率定價；三是浮動利率。

需要注意的是，公積金個人住房貸款不包括在內(nèi)，如果是商貸和公積金的混合貸，只轉(zhuǎn)商貸部分，公積金貸款部分仍按照原合同執(zhí)行。

滿足條件的“房貸一族”可以有兩個選擇：固定利率或隨LPR調(diào)整。也就是說，可將原合同基于“央行基準(zhǔn)利率”的定價轉(zhuǎn)換為固定利率或者LPR。其中，選擇掛鉤LPR的話，未來房貸利率將根據(jù)LPR利率報價而上下浮動。

此次轉(zhuǎn)換時間自2020年3月1日開始，原則上于2020年8月31日前完成。對于存在共同借款人的貸款，需要共同確認(rèn)定價基準(zhǔn)變更。借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

關(guān)注2

選擇LPR，每月還款額都會變？

周期最短可選一年，根據(jù)前一個月LPR報價計算

實際上，這是利率市場化改革的重要一步。LPR是由具有代表性的18家報價行，在央行給出一個利率基礎(chǔ)上，對本行最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率報價。相比貸款基準(zhǔn)利率，LPR的市場化程度更高，更能反映市場供求的變化情況。

LPR每月20日報價一次，但選擇掛鉤LPR后，并非每月還款額都會變化。根據(jù)央行規(guī)定，借貸雙方可重新約定定價周期和定價日，重定價周期最短為一年。假設(shè)用戶貸款發(fā)放日是2019年11月1日，定價周期是一年，順延一年后的2020年11月1日為重定價日。本次轉(zhuǎn)換時，仍可選擇每年11月1日為重定價日，也可選擇每年1月1日，后者是目前多數(shù)存量商業(yè)性個人住房貸款的選擇。

LPR分“1年期”和“5年期以上”，由于個人房貸期限多在5年以上，用戶選定后只需留意重定價日前一個月的5年期以上LPR報價就可以，它決定了之后一年的月供是多少。

關(guān)注3

兩種方案有多大區(qū)別？

選擇掛鉤LPR，未來會面臨利率波動

選擇固定利率，也就是房貸利率水平在合同剩余期限內(nèi)不變。記者咨詢多家銀行了解到，為了平穩(wěn)過渡，轉(zhuǎn)換時會延續(xù)此前利率水平。假設(shè)用戶原來享受9折優(yōu)惠，利率為：基準(zhǔn)利率4.9%×0.9=4.41%，新合同還可以協(xié)定為4.41%。

如果選擇掛鉤LPR，未來會面臨利率波動。銀行稱，轉(zhuǎn)換時點利率仍不變，變的是背后的計算邏輯。仍以現(xiàn)有貸款利率4.41%為例，之前用戶獲得利率取決于央行基準(zhǔn)利率有無變化。轉(zhuǎn)換后取決于LPR報價，計算邏輯改為LPR+（-）固定點差。這一例子中的固定點差為0.39%，是根據(jù)央行規(guī)定的2019年12月LPR報價4.8%-現(xiàn)行利率4.41%得出。

不論未來LPR升或降，用戶獲得利率都是LPR-0.39%。如果現(xiàn)行利率高于2019年12月LPR報價4.8%，則向上加點。

關(guān)注4

月供能省多少錢？

LPR每調(diào)整5個基點，對百萬貸款月供影響約30元

記者算了一筆賬，假如用戶貸款100萬，等額本息還款，原合同期限30年，剩余20年，執(zhí)行利率上浮10%，即利率為4.9%×（1+10%）=5.39%，月供為5609.07元。

其固定點差為0.59%（5.39%-2019年12月LPR報價4.8%）。由于現(xiàn)行利率高于2019年12月LPR，其執(zhí)行的利率將調(diào)整為LPR+0.59%。假設(shè)2020年12月LPR報價降至4.7%，用戶獲得利率則為4.7%+0.59%=5.29%，由此計算調(diào)整后月供為5546.84元，比現(xiàn)在減少了約62元。

此外，以用戶貸款100萬，等額本息還款，原合同期限30年，剩余25年，執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折計算，其房貸利率為4.9%×0.9=4.41%，由于現(xiàn)行利率低于2019年12月LPR，執(zhí)行的利率將調(diào)整為LPR-0.39%。調(diào)整后，月供為4954.59元，比現(xiàn)在減少約58.93元。

LPR變化對月供具體影響有多大？中原地產(chǎn)首席分析師張大偉稱，不論現(xiàn)在利率是7折優(yōu)惠、9折優(yōu)惠，還是上浮1.1倍，在轉(zhuǎn)換時點，銀行都會通過LPR加減點延續(xù)前期利率。之后要關(guān)注重定價日前一個月的LPR報價，LPR每調(diào)整5個基點，對百萬貸款月供影響約30元。

記者梳理注意到，自2019年8月LPR新形成機(jī)制改革以來，已報價7次，其中和多數(shù)房貸期限對應(yīng)的5年期以上LPR有過2次“降價”，一次是去年11月，一次是今年2月，均下降5個基點。

關(guān)注5

LPR“降價”是未來趨勢嗎？

專家：LPR大概率下行，但下降幅度有待觀察

從中長期看，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為“LPR加減點”方案有更大機(jī)會享受利率紅利。

諸葛找房副總裁苑承建分析稱，對于用戶來說，固定利率長期確定，無法享受利率下行的紅利，但同樣可在利率上行時避免成本上升。以LPR為定價基準(zhǔn)加點的方式對用戶來說是隨行就市，可以享受利率下行帶來的還款金額降低，但同樣在利率上行時還款金額也要隨之增加。

由于LPR除了關(guān)系房貸利率，也是銀行給企業(yè)發(fā)放貸款的“錨”，現(xiàn)階段要給實體融資降成本，所以LPR趨勢為下行。“就當(dāng)前利率市場環(huán)境來說，LPR大概率還要下行，選擇LPR為定價基準(zhǔn)加點的方案可能是更加穩(wěn)妥且主流的方案。”苑承建表示。

但未來中長期LPR的下降步速和幅度還有待觀察。央行在最新發(fā)布的貨幣政策執(zhí)行報告中強(qiáng)調(diào)，堅持房子是用來住的、不是用來炒的**，按照“因城施策”的基本原則，加快建立房地產(chǎn)金融長效管理機(jī)制，不將房地產(chǎn)作為短期**經(jīng)濟(jì)的手段。業(yè)內(nèi)人士提醒，LPR并不會一直下跌或一直上漲，其下滑幅度或有限。銀行也稱，不會跟客戶打包票說LPR肯定會一直降以及降多少，還是由客戶自己選擇方案。

新京報記者 程維妙

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