前沿拓展：

上海公積金可貸額度計(jì)算器

很多人在不買房的情況下可能提取過住房公積金，這會(huì)對(duì)以后的公積金貸款產(chǎn)生影響嗎？會(huì)影響以后的貸款額度嗎？使用公積金貸款是許多人在買房時(shí)的首選，然而對(duì)于初次辦理貸款的人來說，有許多不明白的地方。雖然說公積金貸款額度有最高限度，但是取出公積金賬戶里的錢會(huì)影響貸款嗎？本文將為您解答。
一、余額不影響貸款：北京
以北京為例，貸款額度取決于房屋評(píng)估價(jià)值、月繳存額、首付款、建筑面積等等。
通常情況下，目前，購(gòu)買政策性住房或套型建筑面積在90平方米（含）以下的首套自住住房，住房公積金貸款單筆最高額度為120萬(wàn)元；具體貸款額度的確定方法：
1.計(jì)算本人及共同申請(qǐng)人的月收入：月收入=個(gè)人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例；
2.計(jì)算最高可貸款額度：家庭月收入扣除至少1092元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額的所得即為最高可貸款額度。
3.具體的貸款額度金額要同時(shí)考慮單筆貸款最高額度、最高可貸款額度、最低首付款、信用等級(jí)和抵押物評(píng)估價(jià)值。
二、余額影響貸款：上海、廣州、深圳
（一）上海市，取決于公積金賬戶余額、月繳存額度、貸款人年齡、房屋評(píng)估價(jià)值等因素。
通過上海住房公積金網(wǎng)的計(jì)算器測(cè)試，上海市公積金賬戶的余額變動(dòng)將影響公積金貸款額度，點(diǎn)擊查詢》》上海市公積金住房貸款額度計(jì)算
（二）廣州市，要根據(jù)住房公積金賬戶余額、最高貸款額度和貸款比例。
根據(jù)以上三個(gè)條件分別算出的最小值就是借款人可貸額度。
1.按照住房公積金賬戶余額計(jì)算的可貸額度
計(jì)算公式為:公積金賬戶余額×2+公積金月繳存額×至法定退休月×4
2.按照最高貸款額度計(jì)算的可貸額度
一人申請(qǐng)住房公積金貸款的，最高貸款額度為50萬(wàn)元，兩人或兩人以上購(gòu)買同一住房申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的，最高貸款額度為80萬(wàn)元。
3.按照貸款比例計(jì)算的可貸額度
對(duì)購(gòu)買首套住房且套型建筑面積在90平方米（含90平方米）以下或按規(guī)定購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%；對(duì)購(gòu)買首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；
對(duì)購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%（房金所有首付貸款、房產(chǎn)抵押貸款等業(yè)務(wù)幫您輕松解決首付問題），貸款利率按同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。
（三）深圳市
住房公積金貸款額度為計(jì)算可貸額度的公積金賬戶余額的12倍，且須滿足以下條件：
1.每月償還貸款本息合計(jì)（按等額本息）不超過申請(qǐng)人住房公積金繳存基數(shù)的50%，參與額度計(jì)算的共同申請(qǐng)人的繳存基數(shù)可以累加；
2.住房公積金貸款額度不高于購(gòu)房總價(jià)款與首付款的差額；
3.職工個(gè)人申請(qǐng)的，單套住房的公積金貸款最高額度為50萬(wàn)元；申請(qǐng)人與共同申請(qǐng)人一并申請(qǐng)，且共同申請(qǐng)人參與額度計(jì)算的，單套住房的公積金貸款最高額度為90萬(wàn)元。
4.申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人在申請(qǐng)住房公積金貸款前，連續(xù)三年以上均未曾提取住房公積金的，按照每個(gè)人公積金賬戶余額計(jì)算的貸款額度可以提高10%，但不能超出單筆貸款最高限額、月還貸能力，以及購(gòu)房總價(jià)與首付款差額。

很多人在20-30歲這個(gè)年齡段的時(shí)候就會(huì)擁有自己人生中的第一套房，或許是在在父母的幫助下，又或許是通過自己的努力而得來的。

大家在買房時(shí)，一般都會(huì)選擇貸款的形式，商業(yè)貸款自然成為了很多人的選擇。

區(qū)別于商業(yè)貸款，有著住房公積金的一部分人可能在貸款方面有著更多的優(yōu)勢(shì)。

隨著商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率的不斷上漲，房?jī)r(jià)也一直高居不下，不過令人欣慰的是公積金一直采用的是基準(zhǔn)利率，5年及以下的公積金貸款基準(zhǔn)利率為2.75%，5年以上的公積金貸款基準(zhǔn)利率為3.25%。

公積金最高貸款限額與個(gè)人可貸額度？

由于各地的政策不同，公積金貸款的限額自然也就大不相同。

以三個(gè)不同的城市為例

杭州

杭州市的住房公積金貸款實(shí)行的是按人、按戶的限額制度，職工個(gè)人最高可貸額度為50萬(wàn)元，職工及其配偶均繳存住房公積金的，具體可貸額度分別按人計(jì)算，合計(jì)最高可貸額度為100萬(wàn)元。

杭州市公積金貸款個(gè)人可貸額度=申請(qǐng)貸款時(shí)近12個(gè)月（不含申請(qǐng)當(dāng)月）的公積金賬戶月均余額×15倍

假設(shè)杭州市民趙先生，今年28歲，正常連續(xù)繳存住房公積金已經(jīng)3年，當(dāng)前月工資8000元，目前公積金賬戶余額為22800元，月繳存額近12個(gè)月一直為800元。

趙先生能夠申請(qǐng)的公積金貸款額度=（22000+21200+20400+……+13200）÷12×15=264000元

趙先生可以申請(qǐng)公積金貸款264000元

成都

成都市兩人及以上的職工家庭，單筆最高貸款額度為70萬(wàn)元，單職工單筆最高貸款額度為40萬(wàn)元。

成都市公積金貸款個(gè)人可貸額度=借款人公積金繳存余額×20倍×繳存時(shí)間系數(shù)（上限40萬(wàn)元）

成都市公積金貸款家庭可貸額度=（借款人公積金繳存余額+共同借款人公積金繳存余額）20倍×繳存時(shí)間系數(shù)（上限7萬(wàn)元）

繳存時(shí)間系數(shù)：連續(xù)正常繳存時(shí)間小于12個(gè)月，時(shí)間系數(shù)為0.5；12-24個(gè)月，時(shí)間系數(shù)為0.9；大于24個(gè)月，時(shí)間系數(shù)為1；異地貸款繳存時(shí)間系數(shù)統(tǒng)一為0.5。

假設(shè)成都市民李先生，今年32歲，正常連續(xù)繳存住房公積金已經(jīng)7年，當(dāng)前月工資15000元，在提取一部分公積金后，目前公積金賬戶余額為,28000元。

李先生能夠申請(qǐng)的公積金貸款額度=28000×20×1=560000元

560000元＞400000元

李先生最多可以申請(qǐng)公積金貸款40萬(wàn)元。

西安

西安市借款人單人貸款額度最高不超過50萬(wàn)元，借款人及配偶貸款額度最高不超過65萬(wàn)元。

另外，借款人及配偶繳存賬戶余額合計(jì)不足5000元的，貸款額度最高不超過20萬(wàn)元；合計(jì)超過5000元不足1萬(wàn)元的，貸款額度最高不超過25萬(wàn)元；合計(jì)超過1萬(wàn)元元不足2萬(wàn)元的，貸款額度最高不超過30萬(wàn)元。

賬戶余額2萬(wàn)元以上：貸款額度=（借款人公積金繳存賬戶余額+配偶公積金繳存賬戶余額×15倍×繳存時(shí)間系數(shù)

繳存時(shí)間系數(shù)：連續(xù)正常繳存時(shí)間12-36個(gè)月，時(shí)間系數(shù)為1；大于36個(gè)月，時(shí)間系數(shù)為1.2。

假設(shè)西安市民王先生，今年27歲，正常連續(xù)繳存住房公積金已經(jīng)2年8個(gè)月，當(dāng)前月工資9000元，在提取一部分公積金后，目前公積金賬戶余額為25000元。

王先生能夠申請(qǐng)的公積金貸款額度=25000×15×1=375000元

王先生可以申請(qǐng)公積金貸款375000元。

有征信呆賬可以使用公積金貸款嗎？

先來科普下什么是征信呆賬：所謂呆賬，是指已過了償付期限，經(jīng)催討仍無法收回，長(zhǎng)期處于呆滯狀態(tài)，有可能成為壞賬的貸款。

征信上出現(xiàn)呆賬，意味著你的很多金融業(yè)務(wù)都將受到影響。

目前各城市申請(qǐng)公積金購(gòu)房貸款是需要提供征信報(bào)告進(jìn)行綜合審批的，所以有征信呆賬的人是申請(qǐng)不了公積金貸款的。

另外，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的第十六條規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

也就是說，把之前的欠款及罰息全部還清，自還清之日起5年后，此負(fù)面影響才能消除。

可以使用公積金異地貸款買房嗎？

目前，關(guān)于公積金的異地貸款業(yè)務(wù)，部分城市已經(jīng)開啟辦理通道，如上海、北京等地。

不過，現(xiàn)在大部分的城市還不能申請(qǐng)公積金異地貸款，如果有這方面需求的話，可以提前到當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心去咨詢。

寫在最后

最后提醒一下大家，大部分城市辦理公積金貸款是有公積金繳存月數(shù)的要求的，有的城市是6個(gè)月，有的城市是12個(gè)月，而且必須要連續(xù)繳納才行，斷繳了就要重新開始計(jì)算了。

好了，今天給大家分享的公積金知識(shí)就到這啦！

我是梧桐君，歡迎大家點(diǎn)贊、關(guān)注，有關(guān)保險(xiǎn)的任何疑問都可以在評(píng)論區(qū)里留言，或者私信我也可以~

拓展知識(shí)：

上海公積金可貸額度計(jì)算器

個(gè)人基本公積金首次貸款，額度30萬(wàn)，若有補(bǔ)充公積金，額度10萬(wàn)，個(gè)人公積金貸款最高40萬(wàn)。夫妻二人以家庭為單位最高60萬(wàn)，都有補(bǔ)充公積金，最高80萬(wàn)。
貸款金額計(jì)算：
1、不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公積金賬戶儲(chǔ)存余額的倍數(shù)（住房公積金余額的40倍，補(bǔ)充住房公積金余額的20倍）確定的貸款限額；
2、不高于按照房屋總價(jià)款的比例確定的貸款限額；
3、不高于按照還款能力確定的貸款限額，其計(jì)算公式為：借款人計(jì)算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×規(guī)定比例（50%）×12個(gè)月×貸款期限；
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