供房貸款計(jì)算器(北京房貸計(jì)算器)
前沿拓展：
供房貸款計(jì)算器
房貸計(jì)算器是按照基準(zhǔn)利率算的，還有你要選擇最新的利率換算，如果你沒有選擇那你可能是按照以前的利率算的也是有可能的。
但是銀行給你貸款，審批的利率會(huì)有優(yōu)惠或上浮，一般首套房都會(huì)有優(yōu)惠，二套房都會(huì)有利率上浮。
房子不僅是一個(gè)遮風(fēng)避雨的地方，在許多人眼里，房子還具有保值的作用。許多在大城市打拼的年輕人，即使每月有1萬多元的收入，面對(duì)高房?jī)r(jià)也常常無可奈何。
根據(jù)統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2021年1~5月，全國(guó)商品房銷售金額70533.70億元，同比增長(zhǎng)52.4%，銷售面積達(dá)到66383萬平方米，同比增長(zhǎng)36.3%。算下來，全國(guó)平均房?jī)r(jià)已經(jīng)達(dá)到10628元/平方米，一套100平方米的房子就需要花費(fèi)106萬元。
買房并不容易，所以許多人就會(huì)想到用按揭的方式買房，自己付一部分首付，撬動(dòng)更高的杠桿。房地產(chǎn)與信貸密不可分，長(zhǎng)期以來，金融成為房地產(chǎn)調(diào)控的重要手段，2021年金融政策保持高壓狀態(tài)，房企融資的三道紅線加上貸款集中度規(guī)定的影響下，許多城市的房?jī)r(jià)開始回歸平穩(wěn)。經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市的行為被打壓，試點(diǎn)房企需要上報(bào)商票數(shù)據(jù)，樓市環(huán)境更加健康，炒房的成本提高了，這樣的政策環(huán)境反而有利于剛需群體買房。
許多人在買房的時(shí)候會(huì)考慮自己的收入能不能付得了房貸，如果月薪5000元、房貸4000元，買下房子之后，自己卻過著省吃儉用的生活，那就不劃算了。
貸款的缺點(diǎn)就是要支付一定的利息，所以有人認(rèn)為貸款期限越短越好，而內(nèi)行人士提醒，許多人選擇這種方式，其實(shí)損失了不少錢，如果選錯(cuò)了還款時(shí)間和貸款方式，可能就是給銀行白送錢了。
貸款是越長(zhǎng)越好，還是越短越好呢？如果有100萬的房貸，分30年還清，這30年要還多少利息？
貸款方式的選擇。
以100萬的房貸，等額本息30年，利率5.45%計(jì)算，30年下來總利息是103.27萬元，如果選擇等額本金的還款方式，30年的利息是81.97萬元，看起來等額本金方式的利息要少還接近22萬元。如果將還款期限改成20年，等額本息還款方式下總利息是64.41萬元，等額本金方式下利息總計(jì)54.72萬元。不管是哪種貸款，期限越短，所需支付的利息就越少，這是不是意味著買房人選擇貸款時(shí)間是越短越好呢？
實(shí)際上并非如此，我們?cè)诤炠J款合同時(shí)，銀行客戶經(jīng)理大多會(huì)推薦你用等額本息的方式，一方面控制銀行的壞賬率，另一方面，這樣的還款方式對(duì)流水的要求更低。不少人買房連首付都需要借錢，如果選擇等額本金方式，前期的高還款額會(huì)讓許多人承受不起，所以為了降低還款風(fēng)險(xiǎn)，不少銀行客戶經(jīng)理會(huì)推薦使用等額本息法。而且買房之后緊接著就需要考慮裝修、買家具家電、結(jié)婚生子等問題，在手上多留一些流動(dòng)資金也是很重要的。
還款時(shí)間選擇，長(zhǎng)一點(diǎn)更好？
如果僅僅從利息的數(shù)字上來看，選擇20年會(huì)少還一些利息，不過我們更加要了解另外一樣?xùn)|西，那就是通貨膨脹。
2000年我國(guó)的平均房?jī)r(jià)只有2000元每平方米左右，100萬可以買5套房子。但現(xiàn)在，手拿100萬，在一些三四線城市，買下2套房子都很難。這其中的原因就是，隨著通貨膨脹的發(fā)生，貨幣的購買力在逐年下降。20年前，300元的房貸似乎很多，但現(xiàn)在這300元就不值一提了，隨著時(shí)間的推移，人們的薪水會(huì)提高，現(xiàn)在每個(gè)月3000元的房貸，放在20年后也不是什么大問題了。
如果打算長(zhǎng)期持有，那么貸款年限選擇30年會(huì)更好，這樣每個(gè)月少還一些錢。手里留足流動(dòng)資金，萬一發(fā)生疾病、自然災(zāi)害等突發(fā)事件，現(xiàn)金就顯得很珍貴了。房子作為一項(xiàng)不動(dòng)產(chǎn)，從掛牌到出售也需要一段時(shí)間。
有沒有其他辦法來減少貸款利息支出？2種方式可以省錢。
內(nèi)行人士提醒，以下兩種方式是可**作性比較強(qiáng)的降低利息壓力的方式。如果選錯(cuò)了，就相當(dāng)于給銀行白送錢了。
一種方式是，可以申請(qǐng)商貸轉(zhuǎn)公積金貸款。公積金是國(guó)家給企業(yè)職工的一項(xiàng)福利，公積金的存款利息和貸款利息都很低，如果我們長(zhǎng)期閑置不用，就相當(dāng)于沒有充分利用好這筆錢。以80萬的房貸金額為例，如果用公積金貸款方式，利率3.25%，等額本息還款，總利息是45.33萬元。如果用商貸的方式，利息5.45%，總利息是82.62萬元。
第2種方式是，采用LPR利率方式。LPR利率就是浮動(dòng)按揭利率，這是央行將以前發(fā)布的固定利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR利率的一種計(jì)算方法。因?yàn)檠胄泄嫉馁J款利率是每月公布一次，所以LPR有可能每隔幾個(gè)月會(huì)發(fā)生變化，從2020年到現(xiàn)在的LPR利率來看，將固定利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR利率確實(shí)可以減少利息支出。不過，既然是浮動(dòng)按揭利率，那么未來的變化就是不可預(yù)測(cè)的。未來幾年會(huì)發(fā)生什么還無法預(yù)測(cè)，所以這種方法也就是見仁見智了。
總結(jié)一下，今年的房地產(chǎn)信貸呈現(xiàn)一個(gè)收緊的趨勢(shì)，隨著國(guó)家調(diào)控政策的逐漸深入，因城施策到來，“房住不炒”的觀念也深入人心，炒房投資已經(jīng)成為歷史，對(duì)于那些想買房的人來說，買房之后的房貸壓力也是大家需要考慮的。選擇好適合自己的貸款時(shí)間和貸款方式，把自己的錢計(jì)劃好，才能提高買房人的生活質(zhì)量。
拓展知識(shí)：
供房貸款計(jì)算器
若您想試算一下“月供/貸款利息”信息以作參考，請(qǐng)進(jìn)入招行主頁，點(diǎn)擊右側(cè)的“理財(cái)計(jì)算器”–“個(gè)人貸款計(jì)算器”，嘗試使用您申請(qǐng)到的貸款利率進(jìn)行試算。
若您是在招商銀行辦理的個(gè)人貸款，已有貸款的執(zhí)行利率可通過手機(jī)銀行查詢，請(qǐng)登錄手機(jī)銀行APP：【4.0版】點(diǎn)擊“我的”—“一卡通”—“我的貸款”—“個(gè)人貸款查詢”，選擇需要查詢的貸款，點(diǎn)擊右邊的下拉選項(xiàng)，再點(diǎn)擊“貸款查詢”—“貸款詳情”，可查看當(dāng)前執(zhí)行利率；【5.0版】點(diǎn)擊“我的”—“全部”—“我的貸款”—“查詢”—“個(gè)人貸款查詢”查看。
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